中国于１９９６年加入国际清算银行，这使得我国能及时了解国际金融界主要决策者的政策取向，更好地把握国际金融体系和国际金融市场的重要动态，扩大我国金融监管人员与国际银行监管人员之间的密切合作，促进我国金融业监管水平的提高。虽然中国不是巴塞尔委员会成员，但是我国这些年来一直以《巴塞尔协议》为指导，加强对银行业的监管，并在制定１９９７年有效银行监管的核心原则的过程中，作为联合小组的成员发挥了积极作用。中国还不断加强与国际证券市场及其监管机构的交流与合作。到２００８年，中国证券监督管理委员会已与香港特别行政区、美国、新加坡等３６个国家或地区的证券（期货）监管机构签署了监管合作备忘录。中国证监会还于１９９５年７月１１日加入了国际证券事务监察委员会组织（ＩＯＳＣＯ），并于１９９８年当选为该组织的执行委员会成员。在此期间，中国证监会积极履行相关义务，并引进了ＩＯＳＣＯ的监管目标、原则和理念，用以规范中国的证券市场。２０００年，中国保险监督管理委员会加入国际保险监督官协会，进一步加强了我国保险业与国际保险组织的联系与合作。此外，我国于１９８０年分别恢复了在世界银行和国际货币基金组织的合法席位，于１９８６年加入亚洲开发银行，于２００１年１２月正式加入ＷＴＯ。我国与ＩＭＦ、世界银行集团、ＷＴＯ及亚洲开发银行等国际金融组织建立了良好的合作关系，业务往来十分频繁。我国与这些国际金融组织在银行业务、防范金融危机等重要问题上，也进行了积极的交流与探讨，加强了协调与合作。这些为我国加强与其他成员国进行双边与多边协调与合作打下了良好的基础。但是，我国在金融监管和国际协调与合作方面还属于初级阶段，需要继续不断地加以深化。
本章小结
金融风险是指在金融活动中，由于金融市场中各种经济变量发生不确定的变化，从而使行为人蒙受损失或获利的可能性。金融风险由金融风险因素、金融风险事件和金融风险结果构成。金融风险不仅具有不确定性、传递性、双重性、普遍性、客观性和可测性等一般特征，也具有高传染性、强破坏性和突发性的时代特征。
为了有效地控制、预测金融风险，我们有必要对金融风险进行一定的归类。根据风险产生的原因，金融风险可以分为：信用风险、流动性风险、利率风险、汇率风险、国家风险、购买力风险、市场风险和经营风险等。按风险是否能分散，金融风险可分为：系统性风险和非系统性风险。
由金融风险的定义可以知道，产生金融风险的根源是不确定性。但是，导致金融风险的具体原因是十分复杂的，主要有：信用脆弱性、金融机构的内在脆弱性、金融市场自身的波动性和金融资产价格的内在波动性。而经济发展的虚拟化、经济全球化，则造成了金融风险的深化。金融风险不但对微观经济产生作用，还将影响宏观经济的运行与发展。
金融体系由于其内在风险性和脆弱性，导致了金融市场容易出现市场失灵现象，所以对金融市场的监管是保证国家和地区的金融、经济健康、有序发展所必不可少的。金融监管是指一国的货币当局或该国政府依法设定的监管部门对金融机构实施的各种监督和管制的行为。金融监管有三大要素：监管主体、监管客体和监管内容。金融监管主体基本可以分为两类：一类是由政府授予权力的公共机构，如各国的中央银行；另一类是非官方性质的民间机构或私人机构，如证券商自律组织。金融监管对象是指从事金融业务的一切金融机构，以及参与市场交易的非金融机构和个人，主要包括银行、证券、保险和从事金融市场业务的会计事务所、律师事务所等。金融监管内容一般包括市场准入、业务运营和市场退出三方面的监管。
在金融监管的实践中，建立发展了三种基本的金融监管理论，即公共效益论、俘虏论和监管经济学。
金融监管的目标是金融安全、金融效率、金融公平。监管主体在进行监管时需要遵循依法监管、系统性风险控制和审慎监管等原则，并使用必要的监管手段，主要有法律手段、经济手段、行政手段和自律管理四种。
金融监管体系，即金融监管当局及其相应的机构运用一系列法规、制度和办法、措施对金融市场主体行为进行宏观监督和管理所形成的一整套管理系统。世界各国的金融监管体系不尽相同，按照金融监管权是否集中在中央一级，金融监管部门是否集中在同一个管理部门的思路来划分，金融监管体系主要可分为：一元多头式、二元多头式和集中单一式；按是否对金融业内不同行业分业监管，又可分为：混业监管体系、分业监管体系和混合监管体系。
由于受经济一体化的影响，金融业突破了国家地域的限制，实现了金融资本的跨国扩张，单个国家已无法进行有效的金融监管，需要国家之间的协调与合作。金融监管国际间的协调与合作主要是指国际经济组织、金融组织与各国，以及各国之间在金融政策、金融规制等方面采取共同步骤和措施，通过相互的协调与合作，达到协同干预、管理与调节金融运行，并提高其运行效益的目的。金融监管的国际协调与合作的具体形式是多样化的，以适应不同的监管方式。
金融监管国际协调与合作开始于２０世纪３０年代，经历了临时性质的协调与合作、以机构性协调与合作为特征的初步合作和金融监管国际协调与合作大发展三个不同阶段。现在的金融监管国际协调与合作与之前相比显得更成熟，手段更灵活，范围也更为广泛。金融国际化已成为世界金融发展不可逆转的趋势，如果中国金融业想在世界金融业占有一席之位，必须顺应金融国际化的潮流，使我国的金融制度、监管方式与国际惯例接轨。
重要概念
金融风险、金融风险因素、金融风险事件、金融风险结果、信用风险、流动性风险、利率风险、汇率风险、国家风险、购买力风险、市场风险、经营风险、系统性风险、非系统性风险、金融监管、金融监管主体、金融监管对象、市场准入监管、业务运营监管、市场退出监管、金融监管体系、一元多头式、二元多头式、集中单一式混业监管体系、分业监管体系、混合监管体系、金融监管的国际协调与合作练习题
一、判断题
１．经营风险是指在经营管理过程中，因某些金融因素的不确定性，导致经营管理出现失误，而使经济主体遭受损失的可能性。经营风险又可分为：决策风险、财务风险和操作风险。
２．某个经济主体所面对的总风险就由系统性风险和非系统性风险两部分组成，即总风险＝系统性风险＋非系统性风险。
３．金融风险事件是产生金融风险的必要条件，金融风险因素则是其产生的充分条件，金融风险在这两者共同作用下形成。
４．非官方性质的民间机构，或者私人机构的监管行为具有行政性、强制性和权威性的特点。
５．金融风险不仅会影响金融市场中主体的收益，还将影响宏观经济的运行、发展。
６．按照金融监管权是否集中在中央一级，金融监管部门是否集中在同一个管理部门划分，金融监管体系可分为：混业监管体系、分业监管体系、混合监管体系。
７．世界金融监管体系的发展趋势是，各国的金融监管体系都在逐渐向分业监管体系转变。
８．英国金融监管体系属于统一监管体系。
９．混合监管体系具有监管规则统一、监管的步调和力度容易统一和分工明确，具有专业化的优势。
１０．国际性经济组织、金融组织共同或联合对经济、金融活动进行干预、管理与调节是协调与合作的最基本特征。
二、单项选择题
１．是指金融市场主体不能履约所导致的风险。
Ａ.信用风险Ｂ.流动性风险Ｃ.利率风险Ｄ.汇率风险
２．由一般物价水平的不确定变动而使人们遭受损失的可能性是。
Ａ.国家风险Ｂ.购买力风险Ｃ.市场风险Ｄ.经营风险
３．以下不是金融风险形成的一般原因的是。
Ａ.经济发展的虚拟化
Ｂ.金融资产价格的内在波动性
Ｃ.金融市场自身的波动性
Ｄ.金融机构的内在脆弱性理论
Ｅ.信用脆弱性
４．金融风险发生的必要条件是。
Ａ.金融风险因素Ｂ.金融风险事件Ｃ.金融风险结果Ｄ.金融风险概率
５．负责实施监管行为的监管部门是。
Ａ.金融监管的主体Ｂ.金融监管的对象Ｃ.金融监管的内容Ｄ.以上均不正确
６．最早出现，也是发展得最为完善的金融监管理论是。
Ａ.俘虏论Ｂ.公共效益论Ｃ.监管经济学Ｄ.以上均不正确
７．中国的金融监管体系属于。
Ａ.“二元多头式”金融监管体系Ｂ.混业监管体系Ｃ.分业监管体系Ｄ.混合监管体系
８．以下属于“一元多头式”金融监管体系的国家是。
Ａ.美国Ｂ.英国Ｃ.德国Ｄ.加拿大
９．以下属于分业监管监管体系的国家是。
Ａ.德国Ｂ.日本Ｃ.瑞士Ｄ.英国
１０．金融监管国际协调与合作迎来了它大发展的时代是指。
Ａ.２０世纪３０年代以前Ｂ.２０世纪３０年代大危机Ｃ.二战后至１９７３年Ｄ.１９７３年布雷顿森林体系瓦解后
三、多项选择题
１．金融风险具有等一般特征。
Ａ.不确定性Ｂ.传递性Ｃ.双重性Ｄ.普遍性Ｅ.客观性
２．当代金融风险具有特征。
Ａ.强不确定性Ｂ.高传染性Ｃ.双重性Ｄ.强破坏性Ｅ.客观性
３．根据金融风险能否被分散可分为。
Ａ.系统性风险Ｂ.非系统性风险Ｃ.市场风险Ｄ.经营风险Ｅ.国家风险
４．以下是金融风险深化的原因的是。
Ａ.信用脆弱性Ｂ.经济发展的虚拟化Ｃ.金融资产价格的内在波动性Ｄ.金融机构的内在脆弱性理论Ｅ.经济全球化
５．金融风险由构成。
Ａ.金融风险因素Ｂ.金融风险事件Ｃ.金融风险结果Ｄ.金融风险概率
６．金融监管对象主要包括。
Ａ.银行Ｂ.证券公司Ｃ.保险公司Ｄ.基金管理公司Ｅ.投资咨询机构
７．金融监管内容一般包括。
Ａ.市场准入监管Ｂ.业务运营监管Ｃ.市场退出监管Ｄ.机构资格监管Ｅ.业务创新监管
８．金融市场监管的手段具体来说主要有。
Ａ.法律手段Ｂ.经济手段Ｃ.行政手段Ｄ.自律管理
９．按照金融监管权是否集中在中央一级，金融监管部门是否集中在同一个管理部门划分，金融监管体系可分为。
Ａ.一元多头式Ｂ.二元多头式Ｃ.集中单一式Ｄ.混业监管Ｅ.分业监管
１０．以下属于混合监管体系的国家是。
Ａ.日本Ｂ.德国Ｃ.加拿大Ｄ.香港Ｅ.瑞士
参考答案
一、１．是、２．是、３．非、４．非、５．是、６．非、７．非、８．是、９．非、１０．是
二、１．Ａ.２．Ｂ.３．Ａ.４．Ａ.５．Ａ.６．Ｂ.７．Ｃ.８．Ｃ.９．Ａ.１０．Ｄ
三、１．ＡＢＣＤＥ.２．ＡＢ.３．ＡＢ.４．ＢＥ.５．ＡＢＣ.６．ＡＢＣＤＥ.７．ＡＢＣ.
８．ＡＢＣＤ.９．ＡＢＣ.１０．ＣＥ
