只有过着游手好闲生活的人，才把钱看得天那样的大，一个不事生产只会消费的家伙，不啻是社会的蟊贼。
——奥诺雷·德·巴尔扎克
第二次世界大战之后，美国经济中一个重要的组成部分就是信贷消费。一直到现在，美国的消费信贷都是只涨不落的石头。这种消费形式改变了美国人的生活，并且支撑着美国的很多重要“支柱”产业。美国有着非常稳定的经济系统以及特别完善的法律机制，再加上发达的科学技术，使得那些收入不多的美国人能够和其他有钱人一样消费和生活。美国在消费信贷方面是世界上最领先的。美国有三个大的信用报告公司，它们为信贷机构提供信用的调查工作，这三家信用报告公司所含有的数据库几乎涵盖了美国大多数消费者的信用档案。还有一些公司专门收集消费者的社会背景以及经济背景的，为信贷机构提供了很重要的参考依据。美国消费信贷可以这样好地发展，完备的个人信用报告在当中起到了十分巨大的作用。
20世纪60年代末，美国国会开始制定信用管理法律，通过不断完善，最终形成了一整套非常健全的框架体系。目前16项相关的法律以及政府出台的法规，一起组成了美国消费信用体系的一个应用大环境，当然这些法律法规还在完善和修正中。有保护必然有惩戒，对那些失信者美国也有相关的机制。这些惩戒也是信用制度必要的并且重要的组成部分。这个机制分为三个方面：
一、法律支持把失信记录在社会传播，使失信者付出代价。
二、明确规定对失信者的经济和劳动处罚。
三、对严重者进行法律制裁。美国还有专门针对青少年失信问题的机构——少年法庭，从小开始建立信用，对于青少年的失信也要给予惩戒。
课堂收获
信贷消费可以称为超前消费，通过银行或者其他金融机构，以抵押、信用或者是担保的方式，用商品型的货币向消费者提供的信用，进一步取得相应的货币或者是权限，进而再去消费，例如：房贷、助学贷款、汽车贷款等。
