因此，女性持家，要学会有计划地消费，最好建立家庭的消费档案。据调查发现，一个记账与一个不记账的家庭，钱会有很大的不同。虽然记账是件烦琐的事，但通过记账能够作到有计划的消费。在消费方面，有如下几条建议可以供参考：
列预算 每月发薪水后，要进行支出费用预算，作为当月开销的准绳。
不贪便宜 不贪小利或便宜，去买自己或家中暂时不需要的东西。
不充阔佬 衣兜中不要带过多的钱，够紧急的开支即可，以控制自己乱花钱。
少用信用卡 由于持有信用卡，能够使持有者至少比用现金购物时增加10%的购买欲，所以在不想买东西时不要带信用卡出门。
购物要有计划 将需要买的东西列出一张表来，然后依单购物。
未雨绸缪 支出一笔生活费用时，也不要忘了储蓄一部分钱，作为未雨绸缪之用。
谨慎借贷 除非不得已，不要轻易借钱贷款，最好无外债。
当然，居家过日子，虽然需要算计，但也不必过于死板、机械，有时候也可以根据实际情况进行灵活机动的调整。比如购物列出计划，只能是个大框框，做人的快乐有时就在于见到什么喜爱的小玩意儿能在计划之外买下来。只要不影响家庭的财务状况，适度地超支一些费用也未尝不可。关键是要有当家理财的意识，有勤俭持家的习惯。
保障家庭的财务安全
企业的财务出现危机，有可能导致企业的倒闭；而同样，如果一个家庭的财务出现问题，那么这个家庭就特别容易陷入困境。现实中有许多这样的例子，有的家庭本来过得非常顺畅，仅仅因为出现某个变故，或者遭遇什么天灾人祸，便立即一蹶不振，甚至因此崩溃。因此，对于家庭理财来说，首要的是保障家庭的财务安全。在这方面，理财专家提出了如下的几种安全策略，值得女性朋友借鉴：
安全策略之一：至少准备3～12个月的生活费。
林女士，原来在外企负责销售，工资收入不菲，其丈夫也是外企职员，两人仗着每月1万多元的工资进账，买下了一套100万元的房子，贷款80万，每月还款达5000多元。平日里外面应酬又多，饭局花销也大，年轻气盛的小夫妻少有积蓄，几乎是吃光用光的“月光族”。不久前，林女士因和老板有点儿意见不和，一气之下就把工作辞了。辞工作时她没多想，反正再找一个呗，她手里有客户，不愁没有地方要。可她没想到的是，辞职了她才发现，她已怀孕了。
所谓生活一道道坎，说的就是这些意外。丢了工作，丈夫的收入要还贷款，两人又没有积蓄，养活孩子还需要一大笔支出，林女士能想到的唯一办法就是卖房子。紧急出手，价格上已经没什么优势了，而且，本来心高气傲的小林夫妇如今也得搬到租来的房子里了。
显然，如果未雨绸缪，预先准备一笔3～12个月的生活费，林女士的境遇远不至如此。
我们可以把这笔费用称为“周转资金”，以应付失去收入时候的开支。需要存储的确切钱数要以每月花销为依据。以小林为例，如果包括房贷的支出，她为家庭存储的资金要在3万元到10万元之间。而如果乐观一点儿，考虑夫妻不会同时失业，小林的储备资金也应该为自己准备三个月到一年的工资收入，才能维持自己的财务状况，不至于在这种特殊时刻陷入财务“窘境”。
总之，这笔资金的多少取决于它能否替代你现在的家庭收入，并能够供养你继续过去的生活。当然，也取决于你对自己和丈夫的了解。比如假设发生突然失业这样的情况，你和你丈夫多久能找到一份适合的工作？如果你现在的年收入是5万元，而你认为自己将非常轻松地在短期内找到工作，正如小林当初所预想的那样，可能仅需要3个月的收入储备。但如果现在就业形势不好，你刚刚到人才市场上转了一圈发现自己一旦跳槽风险很大，你所储备的资金就要在5万元以上了。
安全策略之二：把钱放在该放的地方。
放上几万元的家庭储备金，当然不是简单地让你把这笔钱存到银行里。目前物价指数上涨速度远远高于银行的活期存款利率，也就是说我们正处在银行负利率的时代，把钱放到银行里，岂不是眼睁睁看着它贬值？而且你还要无可奈何地付出一笔利息税！
很多人不知道有利率更高、风险也很低的银行存款替代方式。比如说准货币市场基金，尽管它的年收益率只有2%～3%，依旧无法完全抵御通货膨胀，但比较起0.75%的银行存款活期利率，已经高出几倍了。没有申购费、赎回费，钱闲置的时候随便买进去，需要用钱的时候马上或者最迟两天之内全部拿到，流动性上的方便也使得它为许多人所青睐，你为什么不试一试呢？
如果你不知道这个工具，那也没什么可自卑的。目前随着资本市场的逐步活跃，各种收益水平和风险水平的投资工具都已经面市，而对它们不熟悉不了解的市民还大有人在。其实要了解这些也很简单，大多数的投资工具，尤其是便于买卖的开放式基金，都在利用银行柜台售卖，去银行柜台存款的时候顺便问一问就可以了，总能找到适合你的。
安全策略之三：为你和丈夫买一份人寿险。
如果说“周转资金”只能让你应对生活中的一些小意外，那么对于突如其来的另一些意外，如死亡、火灾等等，你必须有足够的心理准备，而对付这些的最有效措施就是买保险。
请注意，我们所说的保险不是通常意义上那些在银行售卖的，告诉你怎么样储备养老金和教育金的保险，那些保险主要用于投资用途。而众所周知，保险并不是最佳的投资途径，能够保障家庭财务安全的保险当然是纯粹的保障功能，它包括意外险、定期寿险等。
安全策略之四：准备一张信用卡。
这个防护措施不一定是必备的，但在现实生活中却往往能解燃眉之急。保护好你和你家人的个人信用，到银行申请一张额度在5000元～1万元的信用卡，的确大有益处。最简单的是，你存了一笔定期存款，还有1个多月就到期了，而你手头急需一笔数额不大的现金消费。提前提取显然不合算，定期存款和活期存款的利率差得很远，这个时候，你就可以动用信用卡额度来解决危机，长达56天的免息还款期足够你进行资金周转了。而即使你失业了，手头没有现金储备，信用卡同样可以帮你渡过难关。1万元左右的信用额度足够你应付两到三个月了，只要你及时找到工作，还清透支款项，所以这真的不失为安全理财的方式之一！当然，你要算准信用卡的免息期，错过了还款期限，18%的贷款年利率也会让你苦不堪言。
总的来说，作为一个有修养，有尊严，讲人格的人，在家庭财务的打理上，首先就应积极主动地构筑好个人和家庭经济生活的“防火墙”，在资金的调控上，要留有一些余地，不应该在日常生活中和办事需花钱时，首先想到的就是“借鸡生蛋”，找朋友借，找亲戚借，找单位借。要善于换位思考，做到量入而出，量力而行，自己的事自己办，自己的钱自己花，别人的钱不管它。
把握投资的方向
对于大多数女性来说，目前对余钱的处理还比较单一，大部分是以储蓄为主，其次是股票。实际上，随着经济的发展，目前的投资渠道越来越广，投资品种也越来越多，关键是广大女性朋友要熟悉投资的品种，掌握投资的方法，尤其是要根据自己个人的理财目标和理财计划，选择适合自己的投资品种进行投资。
在当前的中国，投资的渠道和投资的品种在逐渐增加，致富的机会也因此逐渐增多，但相应的也使我们的理财日趋复杂。不像以前大部分时间是无财可理，即使好不容易攒下几百几千元钱，也不过是存进银行吃利息而已。现在投资品种虽然越来越多，但也不是所有的投资品种都适合你。这就需要我们认真研究，从中寻找报酬高而又风险低的投资机会，以获得较高的投资效益。有人以满分为10分的打分方式，对目前主要的十二种投资品种进行了一个大致的评价，可供人们参考：
储蓄 银行储蓄方便、灵活、安全，可以被认为是只赚不赔的最稳健投资，加上这些年来，储蓄品种增多，电脑和信用卡被广泛运用，储蓄应是安全可靠又方便易办的一种大众化投资方式。储蓄投资的最大弱势是收益较之其他投资渠道偏低，但对于侧重于安稳的家庭来说，也能保证保值目的基本实现。因此，给储蓄投资方式9.0分不为过。
储蓄虽然是最简单最初级的理财方式，但其中也大有奥妙。
首先你要确定储蓄的动机。你的储蓄动机可能是为了累积财富，也可能是为了预防万一；当你失业、受伤或退休后，发生入不敷出的情况时，储蓄能发挥一定功效，即使处于收入极端不稳，甚至没有收入的情况下，也能维持稳定的经济状况，这种作用在年老后及没有工作能力时最为明显。
储蓄可使每个人有稳定的经济支柱，因此，即使收入有限，但为了未雨绸缪，仍应尽量节省开支来储蓄，所以储蓄并非高收入人士的专利。
如果你很早就开始储蓄并投资，当你存到一定程度之后，会发现你的钱会自动帮你准备好所需的生活花费。这就像有幸生在一个好人家，有一个富有的亲戚每月会固定送上生活所需一样，你甚至不需寄感谢卡，或是在他们生日时去应酬他们，这不正是许多人梦寐以求的境界吗？此外，你完全享用经济独立，做想做的事，去想去的地方，让你的钱留在家里，代你上班赚钱。当然，如果你没有及早储蓄，并且要每个月固定拨出一笔钱作投资，那么这一切将永远只是一个梦想。
虽然我们知道将钱存放在银行不会带来大量的钱，但在未决定将金钱如何运用，或是要储蓄更多的金钱来做其他用途时，储蓄仍然是我们的一个选择。
即使将钱存入银行，也有一定的诀窍。第一，储蓄到期日宜选择在国债、债券的发行期，存款宜选择三年以下的储蓄品种，这样可随时把储蓄转向收益更高的债券（或投资）；第二，活期储蓄在余额累计较大时，可到储蓄所销户结息，以免因利率降低而造成利息损失；第三，选择诸如教育储蓄类的储蓄新品种。教育储蓄最突出的优势是免征利息所得税、实得利率优惠、提前支取仍按同期同档次定期存款利率计息。
