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第83章 月收入6000元单身女性的理财方案

白女士今年50岁,是北京一家国有企业的中层干部。丈夫于两年前去世,独生女已参加工作,但没有结婚,经济完全独立。目前,白女士每月工资4500元,同时还在一家私企担任兼职顾问,报酬是1500元。白女士现有银行存款45万元,全部为定期存款。每月平均支出约3500元。白女士的理财目标是,在远郊再买一套一居的新房,把现在居住的房子留给女儿;同时,对自己的存款作一个系统规划。

状况分析

白女士有一定的存款,完全可以购买第二套房;女儿经济独立,因此负担不重。但其存款方式单一,应适当增加适合的理财投资产品。

专家建议

1.不必一次性支付房款

北京远郊的房价大概在7000元/平方米左右,如果买一套一室一厅60平方米的房子,至少需要42万元。白女士的积蓄虽然可以一次性买下,但是为了保险起见,还是建议从积蓄中拿出30万元,剩下的12万元由女儿负担,用女儿的住房公积金作房贷。

2.适当增加理财产品

白女士的存款比较单一,存款目的也不是为了增加收益。建议把购房后的结余款进行分散投资,以确保资金保值增值。当然,根据稳健的投资原则,白女士的理财结构中应以定期储蓄、国债、人民币理财产品等短期投资工具为主。根据她的财务状况,可以从结余的积蓄中拿出8万元购买定期存款和国债。这两类理财产品从流动性和安全性的角度看,基本不存在偿付风险,而且流动性较强;从收益的角度看,收益固定且风险较低,非常适合风险承受能力较弱,投资回报要求较低的投资群体。

3.做好休闲规划

白女士已经50岁,且丈夫已经去世,所以应该考虑保持身体和心理健康。由于生活条件较好,可以每年安排2~3次旅游,在时间上最好错开旅游旺季,尤其是“五一”、“十一”,将每次旅游消费控制在2000~3000元左右。

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