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第6章 记账习惯是一生的财富

美国理财专家柯特·康宁汉说过一句话:“不能养成良好的理财习惯,即使拥有博士学位,也难以摆脱贫穷。”对于上班族来说,记账就是一种看似琐碎,却大有益处的习惯,它能帮助我们每个月节省不少开销,然后把钱投入到未来的理财计划中。

“挣钱针挑土,花钱水冲沙”。就是说,挣钱是一件非常艰难的事情,但是花钱却是一件很容易的事。当钱包里的钱一张张花掉的时候,你可知道它们花在了哪里?可曾记录过?

通过记账的方法,我们就能知道自己每个月的钱都用到什么地方去了,什么是应该花的,什么是可花可不花的,而不用像以前那样每个月钱花光了也不知道是怎么花的。

此外,采用记账的方法可以时刻提醒你已经花了多少,至少不会入不敷出。这就像企业的财务大检查,要把每一笔数据的来龙去脉,每笔收入和支出都入账。日子久了,我们就会知道什么是该支出的,什么是该节约的,每月应该用多少钱来储蓄等,这样就不会出现财务危机了。

乔敏在一家外企工作,工资很高。开始的时候,乔敏从不记账,认为那是抠门儿,或者是“斤斤计较”,她觉得花钱不记账反而是一种潇洒的表现。随着年龄的增长,她才发现事情并不是这样的。单位的许多同事都在记账,而且个个都目标明确,这才让她觉得记账并不等同于“斤斤计较”,而是一种良好的理财习惯。

在同事的影响下,乔敏也开始记账了。半年之后,她对家庭财务情况非常清楚。以前曾经确立的“五年攒够孩子的教育经费”、“八年后把房子的贷款还清”等目标究竟能不能实现,她心里都很明白。同时,乔敏把每个月的财务安排作出相应的调整,重新合理地分配有限的资源,做到平衡有度,永不偏离既定目标。

几年下来,乔敏发现自己的总资产在风险承受范围内稳步增加,总负债逐渐减少,金融资产净值逐步由负数向正数转变。正是由于记账的习惯,让乔敏的生活品质提高了,并且实现了财务收支自由的目标。

其实每个月的记账,并不完全是重复琐碎的工作,而是为每个时间段监控提供数据依据,这样才能够做好收支平衡和资产的配置。记账最明显的作用就是使家庭每月节余不少“不必要”的支出,改变家庭成员的理财观念,学会对资金控制的方法。对于上班族来说,我们只要记好以下两个账即可。

1.个人收入账

一般包括工资、奖金、福利、补贴、兼职薪酬,以及基金、股票等其他投资的收益。

2.消费支出账

主要包括房租房贷、电费、水费、燃气费、卫生费、电话费、交通费、交际费、医药费、洗理费、伙食费及其他费用。

当然,上班族养成记账的习惯只是迈出了理财的第一步,只是为了更好地预算奠定基础。由于个人收入基本固定,因此需要我们做好支出预算。支出预算又分为可控预算和不可控预算,房租、水电气费、房贷利息等都是不可控预算,每月的电话费、社交费、交通费等则是可控的。对这些支出进行科学筹划,使每月可用于投资的节余稳定在一定水平,才能更快捷高效地实现理财目标。

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