家申树楷
申树楷，原是晋商中的小人物，光绪二年（1876年）生于山西祁县申村一贫寒农家。因为家里穷，他不得不辍学跟着父亲和爷爷在地里干活。然而生性聪颖的申树楷总是趁夜间和农闲时暇拼命读书，手不释卷，后来有幸进入太谷县某学堂半工半读，学识大大长进。15岁，经人保荐进入祁县合盛元票号，当上了学徒。
合盛元票号原为茶庄，道光十七年（1837年）改为票号，财东是祁县荣任堡郭源逢和祁县城关张廷将。合盛元最初东家投资白银6万两，为10股，每股6 000两，总号设在祁县城内西大街西廉巷，首任经理梁寿昌，先后在北京、天津、太原、奉天（沈阳）、营口、西安、开封、上海、安庆、汉口等设立分支机构多处。后来随着业务发展，资本金扩大到10万银两，到19世纪80年代又扩大到50万两，公积金650万两，加上客户存款，资产达到1 000万两。申树楷从进入合盛元当学徒那天起，就兢兢业业，以号为家，一切以号规行事，刻苦钻研业务，不敢有丝毫差错，只三四年，竟将票号全套业务和往来过局等机巧了如指掌，加之精明能干，谦虚谨慎，深得东家和掌柜赏识。因此掌柜们商议号上大事，常常有意破例让他列席，他往往还能提出一些独到见解，让东家、掌柜与伙友刮目相看。
1894年中日甲午海战，中国战败，被迫签订丧权辱国的《马关条约》，日本侵占我东北营口等地，合盛元票号营口分号业务停顿，濒临倒闭。总号东家郭嵘与大掌柜贺洪如心急如焚，召开紧急开会，商讨应急措施，大家一致同意即刻派人“阅边”，即到边远的营口实地调查，提出解决办法。因为申树楷一向有胆有识，郭嵘便私下征询申树楷的意见，申说道：“营口被占，外国银行大有挤进之势，我票号面临极大挑战，如不对分庄进行整顿，大胆开拓，将有倒闭之危险。但祁县据营口四千里之遥，遇事按常规消息传递再行决策，必然耽误时日，况且以‘阅边’身份到营口，遇事只能侧面了解，从旁建议，不便当机立断。如果东家知人善任，应给赴营口者以名正言顺之职权。”郭东家和贺大掌柜听后，觉得年轻人确实胆识过人，所言甚是，便当场决定命申树楷为营口分号掌柜，立即走马上任，准其到营口以后，凡事均可自决处置。18岁的申树楷立即动身，马不停蹄，来到营口，与上任掌柜办妥交接，起用原管账先生为二掌柜，协助整顿号务。
申树楷一边接管业务，一边调查研究，发现合盛元营口票号存款，历来以官款为大宗，放款主要是借给钱庄、官吏及殷实商家。当时在战场危临下的营口人心惶惶，存者纷纷提取，贷者无法收回；日寇侵占营口后，人心浮动，社会骚乱，再无大宗汇兑业务；各钱庄、票号对随之而来的日商，心怀敌意，不愿交往，而日商对中国商民更怀有戒备，票号业务无法开展。合盛元营口分号本来实力雄厚，清偿力极强，因政局动荡，各家金融机构均收缩观望。申树楷在调查中发现，日俄战争以后，很多日本人来到东北，特别看中东北大豆、豆油、豆饼，而中国人很喜欢日本的火柴、海味、杂货。见此情势，申树楷认为，日本商人也是商人，我们直接与日本商人做买卖，说不定还可以使票号业务越做越大，越做越远。他让伙友放胆与日商联系，寻找业务机会，但是他又发现，双方还是有许多疑虑。于是他主动找机会，亲自与日商打交道，找到一个比较可靠的日本人，大胆地突破晋商只用山西人的几百年老规矩，雇用这位日本人为合盛元的“跑街”，向日商招揽生意。这一招，不仅基本解决了双方的疑虑，而且业务局面很快打开，连对日本人做生意的语言翻译问题也解决了。就这样，合盛元营口分号不仅没有停业，其业务日渐扩大，起死回生。
稳住营口以后，申树楷把视线移向全东北，建议总号先后在四平、哈尔滨、齐齐哈尔、黑河、丹东等地设立分支机构，他自己看中了丹东，很快建立分店，其实心里想到的是鸭绿江彼岸的朝鲜新义州。之后，1898年在新义州设立代办所，1900年改为支号，并增设南奎山支号。此时，远在山西祁县的东家郭嵘和大掌柜贺洪如看到申树楷的成功十分欢喜，遂想到洋人的汇丰银行、麦加利银行、华俄道胜银行、日本横滨正金银行等等，接二连三涌入中国，我山西票号与洋人银行营业性质相同，洋人银行可以来我国赚取我国利润，我们为什么不把票号设往东洋和南洋？更何况我国在东西洋及南洋群岛从事工商业的华人为数众多，留学欧日的学生也不下万人，他们因其所在国无本国银行，其存放汇兑无不仰洋人之鼻息。海外华商侨民汇兑，悉由外国银行操办，利源外流，中国商务大受其困。山西票号要设分号于外洋，可先将合盛元设于东瀛。东家、大掌柜所想与申树楷所做和谐默契，总号便于光绪三十二年（1906年）冬派申树楷率伙友若干，携巨款一笔，冒严寒乘风破浪，赶赴日本神户，几经周折，终于光绪三十三年（1907年）四月三十日，在神户建起了中国在国外的第一家银行——“合盛元银行神户支店”。但申树楷仍然马不停蹄，穿梭于横滨、东京、大阪等处，筹划设立合盛元的出张所，但当地政府说外籍商人在东京开设银行，必须报请该国政府最高当局核准。申树楷面对阻拦，毫不动摇，继续奔波日本官方各署，四处呈文；同时恳请中国驻日本领事及驻日朋友在日本政府和中国政府间斡旋。此事前后耗时半年之久，终于在清廷总理外务部和硕庆亲王签准下，由清外务部照会日本驻中国大使转达了中国政府的意向，又经中国驻日领事再向日本大藏大臣饭谷芳藏再次转达并递交证明书等文案，方得到日本政府的批准，于光绪三十三年（1907年）冬，中国合盛元票号日本东京、大阪、横滨，及朝鲜仁川等几处出张所先后成立。山西祁县合盛元总号决定，凡合盛元海外支店、出张所统一由申树楷管辖。合盛元海外支店和出张所除汇兑中国出使人员经费及官生留学费用等款项外，同时为日商办理商业汇兑。其对国内通汇以天津、上海为大宗，仅光绪三十三、三十四年，全年汇兑额都在2 000万元以上。清廷王公大臣亦盛赞合盛元票号“开中国资本家竞争实业之先声，亟应优予提倡”。
自从申树楷整顿营口、振兴东北、拓展日朝业务，到辛亥革命前夕，合盛元票号的分支机构扩大了3倍，合盛元进入了鼎盛时期，每1股（10 000两为1股）大账期分红时最高达到14 000两白银，包括货币资本股和人力资本股。劳资双方无不佩服这位理财家申树楷的贡献。正当合盛元在日本站稳脚跟，蓄势发展，拟将海外银行推及西洋、南洋各埠之时，辛亥革命爆发了，军阀混战，溃兵骚乱，票号被掠，损失惨重，政府存款逼提，贷款无人归还，晋商根基动摇，各地蜂拥挤兑，在票号的股东无限责任制制度下，数十家山西票号无一逃脱破产的命运。合盛元票号亦于1914年宣告歇业。
再好的理财家也难以扭转乾坤，改变政局。但是理财家毕竟精于生财之门，1920年申树楷回到了他的老家祁县申村，修建大院二宅，置地百余亩，开了个“永祥泰”杂货铺，成为申村富翁，直到1950年病逝。
评析
生财、聚财、用财谓之理财；生财有门、聚财有法、用财有道的人可谓之理财家。在能称雄商界500年的晋商中，申树楷就是其中一位能运筹帷幄、精明的理财家。
（案例撰稿人孔祥毅）
