常见的几种人身保险
健康保险
每一个热爱生活的人都渴望拥有一个健康的体魄，并希望健康像美丽的青春一样永不消逝。然而人人都会生病，但是生了病能否康复却因人而异，它不仅取决于现在的医疗水平、个人的身体素质，更取决于口袋里的金钱数量。生病而无钱医治是很多人难以言说的痛。幸好我们有了健康保险，健康保险带给我们的并不只是观念上的冲击，而且是实实在在的保障，它能保障我们的健康之树常青。
健康保险承保的主要内容有两大类：
其一是由于疾病或意外事故而发生的医疗费用。
其二是由于疾病或意外伤害事故所致的其他损失，前者称医疗保险，后者称失能收入保险。
健康保险包括医疗保险、失能保险和护理保险。其中，最常见的医疗保险包括了疾病医疗保险和意外医疗保险。
健康保险的主要作用是，当被保险人发生医疗费支出时，可得到经济上的帮助，医疗费主要包括门诊费、药费、住院费用、护理费、医院杂费、手术费和各种检查治疗费等。不同的健康保险产品所保障的费用项目和补偿内容各有不同。
健康保险关注的不仅是被保险人遭受保险事故损失后的事后经济补偿，而且更加关注被保险人遭受保险事故损失前的预防保健和健康教育，以及被保险人生存期间的健康管理。因此，不论是现在的医疗保险，还是失能保险和护理保险，都应该加上对被保险人遭受损失前的预防保健和健康教育，以及对被保险人生存期间的健康管理，才能称得上是真正意义上的健康保险。
人身意外保险
区区几十元钱，就能换来几万甚至更高的保障金额——人身意外伤害保险给不少投保人都留下了“低保费、高保额”的好印象。
在投保人身意外伤害保险时，投保人一定要弄清楚人身意外伤害保险的保障范围，以免得不偿失。
一般来说，人身意外伤害保险的保障范围有以下几个：
1.死亡给付。被保险人遭受意外伤害造成死亡时，保险人给付死亡保险金。
2.残废给付。被保险人因遭受意外伤害造成残废时，保险人给付残废保险金。
3.医疗给付。被保险人因遭受意外伤害支出医疗费时，保险人给付医疗保险金。意外伤害医疗保险一般不单独承保，而是作为意外伤害死亡残废的附加险承保。
4.停工给付。被保险人因遭受意外伤害暂时丧失劳动能力，不能工作时，保险人给付停工保险金。
随着保险业务的发展，人身意外伤害保险出现了许多新形式。从投保方式划分可分为个人人身意外伤害保险和团体人身意外伤害保险；从缴费方式划分可分为普通人身意外伤害保险和满期还本人身意外伤害保险；从保险期限划分可分为定期人身意外伤害保险和不定期人身意外伤害保险（如航空人身意外伤害保险、住宿旅客人身意外伤害保险等少于一年的超短期保险）等。险别繁多的人身意外伤害保险可以从各方面充分满足人们工作、生活风险防范的需求。投保人在投保时要根据自身的实际情况选择相应的险种，以获得最可靠的保险保障。
什么样的伤害属于意外伤害呢
人身意外伤害是指非本意的、外来的、不可预料的原因造成被保险人的身体遭到严重创伤的客观事件。如人们在游泳时，不幸溺水身亡应属于意外事故；而在水里突发心脏病导致死亡，就不属于意外伤害，因为它是身体内部本已存在的疾病引起的。其特点一般是交费少、保障高。
社会保险
社会保险是指通过国家立法的形式，以劳动者为保障对象，以劳动者的年老、疾病、伤残、失业、死亡等特殊事件为保障内容，以政府强制实施为特点的一种保障制度。
简单地说，社会保险是国家给劳动者的一种保障，保障劳动者在不能劳动时有一些生活保障，在什么时候不能工作劳动呢？老了的时候，患病的时候，失业的时候，工作中受到人身伤害，女性生育的时候。这些保障是一个人生存的基本保障，是“广覆盖、低保障”的。
社会保险的参保范围和对象：未达到法定退休年龄，与单位终止、解除合同后中断投保的自谋职业者、自由职业者，以及城镇户口的个体劳动者，均应参加基本养老保险。
个人办理社会保险的有关手续：
1.对原来已参加社会保险的人员，可凭《职工养老保险手册》到户口所在地社保机构继续参保。
2.对尚未参加社会保险的人员，可凭个体工商户营业执照等证件（复印件）、本人身份证、户口簿和一寸免冠照片一张，到企业三科办理养老保险参保登记手续。
关于缴纳社会保险费的有关规定：缴费金额=缴费基数×缴费比例。
依据我国法律的规定，不管是临时工还是固定工，单位都有义务为其办理社会保险参保缴费。劳动法颁布实施后参加工作的都是合同工，都依法享有社会保障的权益。你可向劳动监察部门举报投诉，可申请劳动仲裁等维护自身合法权益。
当然，如现实情况下，不能让所在单位为你办理社保，你可以在户籍所在地以个体劳动者的身份参加基本养老保险，自己缴纳养老保险费。
养老保险
养老保险制度的为我国老年人带来了福音，为老年人提供了基本生活保障。随着人口老龄化的到来，老年人口的比例越来越大，人数也越来越多，养老保险保障了老年劳动者的基本生活，等于保障了社会相当一部分人口的基本生活。对于在职劳动者而言，参加养老保险，意味着对将来年老后的生活有了预期，免除了后顾之忧，同时也让人们多了些稳定，少了些浮躁。这些都是养老保险的功劳。
那么，单位和个人如何办理养老保险呢？
1.需提供材料
（1）单位持工商执照正本、副本、组织机构代码证、集体委托存档协议书及其他复印件各一份。
（2）单位在职职工花名册、上年度职工工资台账。
（3）单位在职职工户口本、身份证、存档以及复印件各一份。
（4）单位中原参加过企业养老保险的职工，还需提供养老保险转移单、手册、台账。
（5）按要求所需提供的其他材料（如招工表、军官转业证等）。
2.缴纳基本养老保险费
（1）社会保险科对单位所填写表格的内容进行逐项严格审核。
（2）在表格审核无误后，与单位签订《企业城镇劳动者缴纳基本养老保险费协议书》一式两份，双方各保留一份。
（3）社会保险科根据单位的缴费工资基数，核查单位缴纳基本养老保险费数额，并通知单位到收费处缴纳基本养老保险费。
死亡保险
死亡保险分为定期寿险和终身寿险，是以被保险人的死亡为保险事故的人寿保险，只是保险期限不同，定期寿险的保险期限是某一特定的期间，而终身寿险的保险期限则是被保险人的一生。
定期寿险是指被保险人在保险期限内死亡时，保险人才负给付保险金的责任。如果被保险人合同期满后继续生存又不续保，保险公司则不负保险责任。定期寿险具有较强的保险功能，可以用最低的保险费支出取得最大金额的保障，但无储蓄与投资收益。
终身寿险又称终身死亡保险，是一种提供终身保障的保险，被保险人在保险有效期内无论何时死亡，保险人都向其受益人给付保险金。终身寿险的一个显著特点是保单具有现金价值，而且保单所有人既可以中途退保领取退保金，也可以在保单的现金价值的一定限额内贷款，具有较强的储蓄性。所以终身寿险的费率较高，并且采取均衡保费的方法。目前，中国寿险市场上终身寿险已经成为主要寿险险种之一。
生存保险
生存保险也是一种人寿保险，是被保险人要生存到保险期满时，保险人依照保险合同的规定给付保险金的一种保险。生存保险是以被保险人在一定时期内生存为给付条件的，如果被保险人在保险期内死亡，保险公司不负保险责任，并且不退回投保人所交的保险费。
生存保险具有以下特点：
1.生存保险是以被保险人满一定时期仍生存为保险金给付条件，如果被保险人在保险期限内死亡，则没有任何给付，也不退还保险费。因此，保险公司给付满期生存者的保险金，不仅包括其本人所缴纳的保险费和利息，而且包括在期满前死亡者所缴纳的保险费和利息。
2.生存保险的主要目的是为了满足被保险人一定期限之后的特定需要，例如子女的教育资金、婚嫁金或被保险人的养老金等。
3.生存保险具有很强的储蓄性。生存保险除了一般的定期生存保险如子女教育金、婚嫁金保险外，其主要类型是年金保险。
生存保险的主要目的，是为一定时期之后被保险人可以领取一笔保险金，以满足其生活等方面的需要。
两全保险
两全保险又称生死合险。被保险人在保险期内死亡，保险人向其受益人给付保险金；如果被保险人生存至保险期满，保险人也向其本人给付保险金。因此，两全保险是死亡保险和生存保险的混合险种。
两全保险可分为两个部分：定期寿险和储蓄投资。保单中的定期寿险保费逐年递减，至保险期满日为零，而储蓄保费逐年递增，至保险期满日为投保金额。由于被保险人在保险期内不论生存或死亡，被保险人本人或受益人在保险期满后，总是可以获得稳定的保险金。它既可以保障被保险人的晚年生活，又能解决由于本人死亡后给家庭经济造成的困难，因而它在人寿保险中最能够体现保障与投资的两重性，有时人们又称其为储蓄保险。
两全保险既可以作为一种储蓄手段，又可以作为提供养老保障的手段，还可以当做为特殊目的积累一笔资金的手段，所以深受人们欢迎。
女性保险
女性保险是为女性量身定做的保险产品。传统的保险男女老少通用，但每个人群需要不同，可能一份保单很多保险责任也就一条适合投保人。女性保险就是为了避免这个问题而细分出来的。它针对一些女性特有的生理情况等，改变以往大网小鱼的片面性，将保险责任更大地利用，真正让女性受益。
1.女性保险的类型
一般来说，保险都包括两个种类，一是保障型保险，二是投资型保险。女性保险主要体现在保障型保险里，其又细分为三种。
（1）女性重大疾病保险，如乳腺癌、子宫颈癌、子宫内膜癌等妇科疾病。
（2）女性意外险，包括爱美女士整容的保险。
（3）女性生育险，包括孕妇及新生儿的疾病、死亡的赔付。
2.购买女性保险时应该注意什么
（1）女性应该对自身的保险需求有一个清晰的认识，要先对自己所处人生的阶段和自己所需要的保障功能，还有自己的经济能力有一个考虑。
（2）在选择产品的时候，要了解清楚女性保险所保障的范围和保障的期限都是怎么样的，是否适合自己。
（3）要了解一下提供这个保险产品的保险公司的经营状况和服务能力如何。
购买女性保险还必须规避以下几个误区
误区一：买保险重视价钱
便宜注定两件事情，要不就是产品保障效果差，要不就是属于附加险，需要绑定主险，价格加起来反倒可能不合适，而且针对性就不一定很强了。所以不能一味地贪图便宜。
误区二：看收益不看保障
攒钱过日子，女性还是比较拿手的，所以女性一看到“分红”两个字，就会“眼红”，容易被眼前的利益迷惑，却忽略了周期长、周转差等缺点。虽然现在部分产品打出了0.5%的保底红利，但是综合看起来，收益并不是很大。
误区三：总认为自己没事
其实，很多理财师都承认男性是家庭的顶梁柱，在保障中应该首先考虑男性，还有，很多女性误认为自己不重要，首先考虑家庭、丈夫，然后就是孩子。其实女性应该想到，如果自己没有保障，整个家庭也少了很大一部分。
少儿保险
少儿保险，顾名思义，就是专门为少年儿童设计的，用于解决其成长过程中所需要的教育、创业、婚嫁费用，以及应付孩子可能面临的疾病、伤残、死亡等风险的保险产品。少儿保险一般分为如下两大类型：
1.储蓄型保险
储蓄型保险主要是指孩子的教育金保险。近年来，随着家庭收入水平的提高，子女的教育费用也一路飙升，因此，趁孩子年纪小、保费低的时候，及时为孩子计划未来一段时间内的成长基金不失为明智之举。
2.保障型保险
保障型保险一般分为意外险和医疗险。儿童活泼好动，好奇心强，对危险预测能力差，发生意外的可能性大。父母可以酌情为孩子购买意外类险种，一旦孩子发生意外后，可以得到一定的经济赔偿。同时，利用医疗保险分担医疗费用支出也是儿童保险的重要功能。
家庭投保应以夫妇为主，孩子为辅。
夫妇双方尤其是家庭经济支柱的意外保障、医疗保障、重大疾病保障和寿险保障一定要充分，以保证父母这个经济来源万一中断时，孩子可以通过保险得到的经济支持生存下去，并且继续接受良好的教育。如果家长在单位里享受的保障比较健全，并且已经给自己买了充足的商业保险，则可以考虑多给小孩买保险。需要注意的是，在购买主险时，应同时购买豁免保费附加险。这样一来，万一父母因某些原因无力继续交纳保费时，对孩子的保障也继续有效。如果夫妻双方购买适当保险后，还有经济实力，应首先为孩子考虑购买医疗费用类和意外伤害保险。
“新妈妈”和“新爸爸”为宝宝买保险需注意保额
“新妈妈”和“新爸爸”为宝宝买保险，保险费不要超过投保人年收入的10%，如果经济不是特别宽裕，少儿险重大疾病保额可定在5～10万元，这样就可以打消对绝大多数重大疾病的担心。
有人粗略计算，按照我国目前家庭收入及生活水平，抚养一个孩子从出生到长大成人，大概需要20～30万元，其中不包括孩子成长过程中所需的医疗费用。因此，如果较早为孩子购买一份保险作为保障，家长能省下不少费用。
交强险
交强险即机动车交通事故责任强制保险（以下简称“交强险”），是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度，它是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。
对于交强险，我们需要掌握以下几个问题：
1.车主必须要投保交强险么？未按规定投保会怎样？
交强险是车主必须投保的。未参加投保的车辆，将无法在车管所登记，也无法通过车辆年检；违规上路的，公安机关交通管理部门将扣留车辆，并通知机动车所有人或管理人按规定投保，还要处以应缴纳保费的2倍罚款。
2.交强险的主要保险责任范围是什么？
已投保交强险的机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿。交强险的赔偿范围几乎涵盖了所有道路交通责任风险，且不设免赔率与免赔额；而商业三责险设计有相应的免赔率、免赔额或责任免除事项。
3.交强险的最高赔偿额有多少？
交强险的赔偿限额全国各地实施统一标准：
（1）死亡伤残：最高赔偿限额50000元人民币；无过错赔偿限额10000元人民币。
（2）医疗费用：最高赔偿限额8000元人民币；无过错赔偿限额1600元人民币。
（3）财产损失：最高赔偿限额2000元人民币；无过错赔偿限额400元人民币。
人身保险的可保范围是什么及常见的险种
人身保险是是以人的生命和身体为保险对象的一种保险，它是区别于财产保险一类保险业务的总称。根据我国《保险企业管理暂行条例》有关规定，我国的保险企业划分为经营人身保险的保险企业和经营人身保险业务以外的各种保险业务的保险企业两大类。
人身保险的范围很大，它旗下又分为很多小类别，那么你知道人身保险的范围是什么吗？
总的来说，人身保险的范围是保障人的身体或生命，以被保险人的生死、意外伤害、疾病和劳动能力丧失为保险事件的保险。当人们遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失劳动能力、伤残、退休或死亡时，依保险合同约定，保险人对被保险人或受益人给付保险金或年金。
最初的人身保险只限于承保被保险人的死亡，人们曾经以为死亡是最大的人身风险，因而早期的人身保险主要为死亡提供保障，最初的人身保险专指死亡保险。然而人们都希望生存、长寿，由于生存和长寿需要生活费用，所以实际上也是一种风险，为此出现了生存保险以及把死亡保险与生存保险相结合的两全保险。由于一个人不能预知自己寿命的长短，期满时一次性给付保险金的生存保险不能为养老的需要提供充分保障，所以后来又出现了年金保险。
人身保险的保险费率是多少
保险费的多少是根据保险金额的大小和保险费率的高低两个因素决定的。所以，保险费率的确定就成为一个重要问题。它既关系到能否兼顾投保人和被保险人的利益，又与保险人之保险业务的促销经营密切相关。
保险费率是保险人计算保险费的比率。即保险人按保险金额向投保人收取保险费的比例，通常是以百分率（%）或千分率（%）来表示。在保险合同中都有规定，翻开合同看一下大家就会了解了。
人身保险的费率保险人在确定时，应当考虑被保险人的年龄、性别、健康状况、保险生命表、存款利率、承保范围以及保险资金的运用、业务费用的支出等因素的影响。
一般来说，保险费率应遵循下列原则：
1.适当原则
适当原则是指保险费率所收取的保险费，必须足以抵偿各种赔付支出及其经营费用。也就是不高不低。否则，保险费不适当，入不敷出，可能造成保险人缺乏清偿能力，甚至破产或倒闭。保险费率是否适当，通常是将实际损失率与预计损失率加以比较。如果实际损失率高于预计损失率，则表明保险费率偏低。
2.公平原则
这是指保险人应当公平地向投保人收取保险费。公平的意思并不是一刀切。相反，是具体情况具体分析。具体表现在，对于相似的风险单位或危险等级相近的被保险人，适用相同的保险费率。而对于不同的风险单位或危险等级不同的被保险人，则应适用不同的保险费率。
3.不偏高原则
该原则是要求保险人确定的保险费率不能偏高，以便维护被保险人的利益，吸引社会公众来投保。
外出旅行买什么保险
其实，旅游出行时需要买的保险种类是旅游意外险。
旅游意外险是指一旦旅游者在旅游期间发生意外事故，按合同约定由保险公司向旅游者支付保险金的保险行为。
旅游意外保险的赔偿范围是：
人身伤亡、急性病死亡引起的赔偿；
受伤和急性病治疗支出的医药费；
死亡处理或遗体遣返所需的费用；
旅游者所携带的行李物品丢失、损坏或被盗所需的赔偿。
旅行社为国内旅游者在中国境内旅游办理保险时，每位旅游者的保险金额不得低于10万元人民币。为入境旅游的外国人、出境旅游的中国人办理旅游意外保险时每位旅游者的保险金额不得低于50万元人民币。购买旅游意外险的时候一定要看清楚条款，注意它的保障范围以及责任免除，不是每个产品都保。
人身保险的投保人和受益人是同一人吗
投保人不一定是受益人
常常有人以为“谁投保，谁受益”。实际上这是个误区，为了解开这个误解，我们先要了解什么是投保人和受益人。
投保人是申请保险的，也是负有缴付保险费义务的人。投保人要求是成年人和有完全民事行为能力的人，未成年人或不具备民事行为能力的人不能做投保人。投保人可以是自然人，也可以是法人。
受益人是指人身保险死亡赔偿金的受领人，对人身保险都需要指定受益人，当被保险人死亡后，由受益人领取死亡赔偿金。
你投保，我受益
河北省一家工厂，2000年5月由单位向保险公司投保了团体人身保险。该厂工人王某于2001年3月因交通事故死亡。事故发生后，保险公司迅速做了给付保险金的决定。但该把钱给谁呢？保险公司犯了难，原来保险公司发现，保单上载明的“受益人”是该投保单位，但受益人王某未对此做书面认可。
厂方认为，王某虽未认可，但也没反对，应该算默认。并且按“谁投保，谁受益”的惯例看，赔偿金当然应该由厂方领取。那么真是这样的吗？
这个故事涉及到的“谁投保，谁受益”有没有法律依据呢？实际上，投保人承担缴纳保险的义务，但并不一定就享有领取保险金的权利，受益权的获得是有一定条件的。《保险法》第六十条规定：人身保险的受益人由被保险人或投保人指定。投保人指定受益人时须经被保险人同意。
由此可见，投保人可能是受益人，也可能不是。这要看被保险人是否同意。比如在上面的案子中，如果王某同意了单位的指定，那么投保人就是受益人。否则可能造成没有指定受益人的情况，如果在没有指定受益人的情况下，按照《保险法》的规定，应该将保险金作为被保险人的遗产，由保险人向被保险人的继承人履行给付保险金义务。在这个案子里，保险金就应该由死者王某的家属作为被保险人的遗产领取。
投保人与受益人关系变化不影响保险金的发放
李先生为他的岳父崔先生投保了10年的简易人身保险15份，保额为4000元，受益人是他妻子。但是不久以后，夫妻两人也就是李先生和妻子（崔先生的女儿）离婚了，但是保险费仍从李先生的工资中按月扣除。夫妻离婚后，投保人与受益人原来的夫妻关系也已经解除了，那么保险公司能以夫妻关系解除的理由拒绝发放给崔女士保险金吗？日后，李先生的妻子还能领到她的保险金吗？
崔女士能领到这笔赔偿金。因为只要当时签订了保险合同，保险合同也已经生效，那么即便日后投保人和受益人的关系发生了变化，保险公司仍要按照原来指定的受益人发放保险金。这里也提醒我们，在投保人与受益人的关系发生了变化时，要及时变更受益人。但需征得被保险人同意且书面形式通知保险公司。由保险公司在保单上批注后，变更才有效。如果受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人向被保险人的继承人履行给付保险金的义务。
明确了这个问题后，我们就不会被保险公司看似有道理的理由蒙蔽住，而可以牢牢捍卫自己的权利，得到自己应该得到的东西。
人身保险中途能够变更受益人
保险的受益人是可以变动的，但是一定要注意两点：
1.投保人在填写“受益人”一栏时，一定要注意写清楚具体姓名，不要用平时的称呼、外号之类。防止“妻子”、“丈夫”有变化。
2.如果受益人真的有变化，一定要通知保险公司。切莫辜负了“眼前人”。
重复投医疗保险能获得双份保险吗
很多人在投保的时候都有这样的疑问，不知道能不能重复投，担心重复投了却不重复赔，那就白花了冤枉钱。重复投保根据你投的是财产还是人身而有所不同。人身保险中的小类别里又有不同。建议读者在投保之前要详细询问保险公司，做到心里有数。因篇幅原因，我们在这里只对大家最常见的医疗保险做一下介绍。
据了解，市场上的医疗保险有两种：一种是费用报销型的险种，一种是津贴型的险种。费用报销型险种按实际医疗费的支出理赔，遵循保险的补偿原则。也就是，当被保险人的医疗费已经在一个地方，比如别的保险公司、或是社保、或是单位报销，获得补偿之后，就不能再从保险公司获得超出实际支出的超额补偿。按比例赔付不适用于那些医疗津贴型的险种，津贴型险种则不必遵循补偿原则，它一般都是实保实赔。只要发生手术或是住院，就能从保险公司获得理赔；如果在多家公司投保，就能从多家公司得到理赔金，不管投保多少份都进行给付。除了津贴型保险可以买多份而无限制以外，人寿保险中的重大疾病险也不存在重复保险问题，保险金额是不封顶的，只要你愿意多付保险费，就可以买到更高额度的保险。
重复购买费用型医疗保险的理赔方式：
1.同时拥有社会医疗保险，根据社会保险优先于商业保险的原则，应该由社会医疗保险支付后，保险公司对剩余部分医疗费进行理赔。
2.对于第三者责任，如交通事故、他人伤害等情况，根据《民法通则》的规定，应该由第三者支付医疗费用，剩余部分由受害人负医疗费（如交通事故判定书中确定受害人承担30%责任），按照保险条款进行理赔。
3.对于用人单位支付医疗费用的，个人投保时视为社会保险。对于用人单位团体投保的，可以由保险公司给予理赔。
4.如在其他保险公司同时投保医疗费用保险时，被保险人应出具在其他公司的保险资料，原则上按照保险金额进行比例分摊，承担保险责任。如在其他公司已经理赔者，申请时需要提供医疗费用的原始发票或复印件（需由保存原始发票的保险公司出具相关证明和支付医疗费的数目）。当然也可以在另一家保险公司先行理赔，根据被保险人声明，向其他公司提供相应证明、医疗费用发票或复印件，并且注明理赔金额。即使这家保险公司不予赔付，也照样注明。
5.如在保险公司其他系列同时投保医疗费用保险时，原则上参照第4条执行。但也可以根据客户需求，在任何一个系列先予以理赔。
人身保险中怎样分清合同生效日期和
复效生效日期
《保险法》第十三条规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同的条款达成协议，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证，并在保险单或者其他保险凭证中载明当事人双方约定的合同内容。”《保险法》第十四条规定：“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费；保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”
合同生效日：由这两个条文可以看出，保险合同属于诺成性合同，即只要缔约双方就合同的主要内容达成合意，合同即告成立，不以投保人缴付保险费为生效的必要条件，也就是说，投保人缴费与否是不影响保险合同成立的。保险公司只要同意承保，即使投保人没有及时缴付保险费，保险合同依然成立；投保人缴付了保险费，但保险公司未同意承保，保险合同仍然不成立。保险费的缴付与保险合同的成立与否是没有必然联系的。
复效生效日：如果投保人因某种原因，如忘记缴纳保费、不愿再继续缴费等等，而使保险合同中止。在中止保险合同后又开始后悔，又想恢复原有的保单，一般情况下，在保险合同中止2年内，投保人可申请恢复，与保险公司达成复效协议，但要补交失效期内的保费及利息；有的可能需要被保险人体检合格后方能办理复效，复效生效日，即保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费时为复效日。
如果保单产品已经停止销售，那么就无法复效了。另外，若超过2年未行使复效权利，保险合同永远终止。
