消除这样一些恐惧：它们流传甚广却毫无根据
我们在创业时会有各种各样的顾虑，但是以下这些被普遍接受的恐惧却是毫无根据的，我们有必要予以特别的注意：
▲我的年龄是否不利于创业？
▲我的教育程度是不是太低了？
▲我的家庭背景是否适合？
▲女性是不是同男性一样有成功的机会？
下面我们来看看这些因素究竟值不值得恐惧：
1.年龄太大了？
我们经常会听人说起：“哎，可惜我的年龄太大了，不适合开始一个新的行当了。”这句活并非老年人爱说，许多三四十岁的人也常常将它挂在嘴边。其实人们如果能从这种偏见中解脱出来，去创办自己的事业，能够让人产生一种青春再回之感。在重新开始新的事业的同时，人们常常无论从心理上还是从容貌上都会年轻好几岁。
年龄的确影响着一个人适合从事的事业类型，但绝不是成功的障碍。其实每一千年龄阶段都有那个阶段的优势所在。年轻人拥有信心、精力、乐观以及无穷无尽的热情，这对于在某些职业中取得成功是非常关键的：有一位退休的总裁在回忆起自己在20多岁取得的第一次成功时说：“如果当初我像现在懂得一样多，那我决不会去尝试那笔生意，因为以我现在的经历我会认为那是不可能办到的。但是，正是由于我年轻，懂事不多，才能勇往直前。我记得那次交易我为公司赚了200多万元。”
中年人像年轻人一样也有自己的优势。他们经验丰富，判断力由于多年的训练，准确而果断。他们或许不像年轻人那样精力充沛，但是他们更能够将精力集中于某个预期目标而不是像年轻人那样分散于各个方面。他们在处理问题时沉着冷静，在处理人际关系方面技术娴熟，有为数众多的朋友、亲友对其给予不可估量的支持。
即使是到了退休之年，机会也仍然对他们敞开，如今退休的老人们大多身体健康，头脑灵活。经常会有这种事情，人们或许只是出于个人的爱好开始做某件事情，渐渐地，却发展成了利润颇丰的小本生意，同时，做事的人不仅感情愉快而且生活充实。
请记住这样一句话：只要开始，什么时候都不晚。
2.学历太低？
我们知道，历史上有很多成功的经营者并没有受过太多的正规教育。所以，我们在衡量教育背景时，不应只是单纯地考虑正规的学校教育的经历，而是应当全面综合地加以考虑。一个人即使以前的教育背景不足，但是也可以在实践中得以改进。这一点，凡是有过职业经历的人都会有所体会。
有一个普通的工厂值班员，由于新上任的领导注意职工的文化素质并要求全体员工都具有读写能力而失掉了饭碗。幸而他还有一些积蓄，在他的一个富于同情心的朋友的帮助下，开起了一家冷饮店，由于为人诚恳、勤勉、周到，他的生意做得很红火。几年以后，居然开了另外两家连锁店。他生意上一个朋友发现他生意如此成功，而居然不会读写时非常吃惊，问道：“真是难以想象，要是你能读会写有文化，又会是什么样子？”那位以前的值班员回答说：“很简单，要是我会读会写的话，那我还是个值班员！”
当然，从事经营活动，需要的知识很广泛，因此，我们大家都必须高度重视学习，知道得越来越多，学习新的东西就越来越快越来越容易。所以请记住一句话：以前的不是不可以后补，最重要的是努力。
3.来自哪里就决定去向哪里？
生意取得成功的人有着各种各样的家庭背景。不同的家庭背景能赋予人不同的资源，这种宝贵的资源能把人导向成功。
在一个生意世家中，夫妻二人只有一个儿子，他们从来不给小孩零花钱，而是花钱给他买了几只小鸡。孩子负责喂养小鸡并得到一切收益，小鸡逐渐长大。孩子就开始向附近邻人出售鸡蛋，赚到了自己的零花钱。他的父母又耐心地教他如何扩大自己的生意，于是他的母鸡孵出了一窝小鸡。他的“生意”就越做越大了。当然，比小孩子获得的零花钱宝贵得多的是他学会了如何推销，如何扩大生意。鸡蛋教学方法代代相传，其家族的所有成员在做生意方面早早地上了一堂生动活泼而又令人印象深刻的课。
那么，是不是贫苦人家出生的人就不能在经商方面有所作为呢？不是的。事实上，我们看到许多有为的商人出生贫贱，而且正是早年艰辛的经历让他们坚强不屈、百折不挠，也有了日后辉煌的成功。
所以还是请你记住一句话：你来自哪里并不决定你去向哪里。
4.性别歧视？
我们的社会不应该再有性别歧视。女性从来就是社会中能干的成员。妇女运动激励着众多的女性去追求更具挑战性的职业。她们已经不再局限于秘书或文员这类职业，富有才能而且雄心勃勃的妇女要求在职业上完全自主，她们中间越来越多的人趋向于自主择业的道路。事实上，女性和男性一样富有竞争力。
请记住一句能够激励我们大家努力的话：最深的遗憾不是来自于我们所参加过的并输掉了的比赛，而是来自于那些我们终身未能叁加的比赛。
没有什么成功的特质能够归之为遗传基因，许多必需的技能也无法在学校中学会，必须经过亲身体验才能掌握。害怕失败是横在我们面前的最大障碍，这是一场艰苦的挑战，如果我们能够成功地战胜恐惧，通过把握机会而获得的自由将会给我们带来无限的喜悦。
投资理财素质测试
1.钱财知识的测试
在芸芸众生中，人的聪明才智与能力有高下之别，而这种差异往往又与一个人的成败有关。随着科学的进步，人的智能已经可以通过客观的方法测量出来，这就是我们俗称的智商。在社会分工越来越细、知识爆炸的今天，很少人能够真正做到无所不知、无所不能。几乎所有的人都是在自己精通的领域寻找出人头地的机会。
事业有成的人一般都具备广泛的知识，想不想知道自己钱财知识有多丰富，试试这个“金钱智商”测验。
下列的测验题都是选择题，请选出你认为正确的答案，然后根据标准答案计分。
1.目前流通的人民币最高面额是：（）
A。10元
B。50元
C。100元
D。1000元
2.复利是指：（）
A。你的各种胀户所赚得的利息总和
B。本金所赚的利息再加入本金赚取利息
C。储蓄账户扣除税额后的利息
D。现金存款的利息，而非支票存款的利息
3.目前在市面上流通的硬币有几种？
A。4种
B。5种
C。6种
D。7种
4.公司要继续营业必须把哪一种成本计算在内？
A。不变成本
B。变动成本
C。总成本
D。固定成本
5.当利率上升时，通常公司债券的价值会怎么样？
A。下跌
B。上涨
C。不变
D。两者并不相关
6.因企业、劳动力、土地和资本所获取的收入总额称为：
A。总收入
B。国民生产总值
C。国民收入
D。拉弗曲线
7.哪一种钞票的背面印有黄河壶口瀑布？
A。5元
B。10元
C。50元
D。100元
8.新版5元人民币背面印有：
A。万里长城
B。珠穆朗玛峰
C。长江三峡
D。工人、农民、知识分子三头像
9.你的净值是指：
A。你持有的股票的现有价值
B。你的资产和负债的差额
C。你的土地、房子和车子等财产的价格
D。你要投资股票所需的钱
10.美国在哪一年正式放弃以“金本位”作为美金发行的依据的价值标准？
A。1971年
B。1941年
C。1933年
D。1929年
11.信托是指什么？
A。彼此信托的俱乐部会员的特种基金
B。一种遗嘱
C。向可依赖的朋友购置财产的同意书
D。为某人设立、由第三者经营的财产或金钱
12.一家公司将股票到证券交易所挂牌，让投资人可以竞价公开买卖，叫做：
A。垄断
B。发行股票
C。增资
D。公开上市
13.把钱放在银行或其他类似性质的金融机构，所定期获得的利润叫做：
A。资金
B。股利
C。利息
D。租金
14.负债减去信用等于
A。尚欠款项
B。手续费
C。已付款项
D。信用额度
15.如果某甲公司的股票的一股卖22.50元，而某乙公司的股票一股卖38.00元，哪一种股票比较便宜？
A。股票甲
B。股票
C。股票甲事实上与股票乙价值相等
D。没有足够的资料判断哪一种股票便宜
16.下列目前以销售收入排名最大的企业是：
A。埃克森石油公司EXXON
B。日本电讯NEC
C。本田汽车
n。通用汽车
17.所谓“保费”是指：
A。买保险时应缴的手续费
B。残废时保险公司偿付的钱
C。保证金
D。买保险时应缴纳的保险费
18.牡丹卡是下列哪家银行发行的
A。中国人民银行
B。中国银行
C。中国工商银行
D。中国建设银行
19.英文onebillion指多少钱？
A。10亿
B。1亿
C。1000万
D。100万
20.投资合作是指：
A。一种有限合伙
B。可协议的工具
C。一种经营者和出资者共同享有所有权，分担责任的企业组织
D。一种国际贸易组织
答案：1.C 2.B 3.C 4.B 5.A 6.C 7.C 8.C 9.B 10.B 11.D 12.D 13.C 14.A 15.D 16.A 17.D 18.C 19.A 20.C
请将你的答案对照标准答案，每答对一题得1分，答错或未答不给分，对过答案后算出总分：
得分很低：0～8分
得分低：9～13分
得分中等：14～17分
得分高：18～20分
解析：
钱财的管理对每个人都很重要，因此具备一些金融知识是必要的，你能具备多少这方面的知识，关系到你的“钱途”好坏。你知道钱怎么在经济系统中运动，就能妥善利用这个系统为你谋求“钱途”。当你必须冒险时，金融方面的知识会带给你信心，这是成功人士所必须具备的。
据研究，在美国接受测试的企业管理硕土中，得分高的人在其他相关领域的智能也较优异。他们对财务术语了解得很多，处理数字的能力也很好，他们的智能让他们充满了信心，比较得分较低者，工作竞争压力较小。
好的智能测验，应该能评估受试者在一定时间内完成一定量题目的能力。本测验并无时间限制，因为无法完全做到对本测验受试者的时间控制，所以无法比较出两个得分相同或相近的人，哪一个较有钱财意识。不过，根据国外测试结果，这个金钱智力测验的确是测量你所具有的金钱知识的好工具，你应该重视的不是得分高低，而是日后的自我教育。得分高应再接再厉，得分低不要气馁，测验中的每一道题都是通过学习知道的，闻道有先后，任何时间都来得及补救，要发财，要成功，知识就是力量。
以下是得分的不同分组与成就之间的关系：
得分很低和得分低者：
若以达到成功个人应具备的智能而言，相当不利，一个人的智能和生活中许多事物的成败有关，同样，钱财智能也与财务成功密切相关。在前述参加测验的企管硕土中，得分若处于本组，其他相关测验（如金融词汇、商用数字）也表现得不好，他们较少安全感，较少接触外界的信息，而在企业界，信息是资产。不过，得分低并不是一件令人垂头丧气的坏事，因为所有钱财知识可以通过学习得到，如果你得分处于本组，只要你稍加努力，就可以增加不少知识，订一本财经或理财杂志，就可能使你得升不少分数。积极的行动也可以弥补由于信息不足而带采的不安全感，减轻你向成功山峰攀爬的负担，现在就开始行动吧！
得分中等者：
这种人有足够的钱财知识，但无法像他们所希望的那么成功。如果你得分处于本组，你已有很好的基础来加强金融智能。成绩中等的硕土班学生均处于本组，应多读些财经杂志或专业性报纸和有关书籍，当然，也该看看可以增加一般智能的书刊，毕竟人的各方面智力是相互关联的。
得分高者：
对金钱和财务了解很透彻，如果他们聪明，就会好好利用这些知识。在前述的企管硕土中，得分处于本组的人过去的收入比其他组都高，在其他商业智能的测验中得分也较高。如果你得分属于本组，你的财务知识已保证你获得在商业界或个人理财方面成功的机会。
2.理财观念的测试
计划是根据人的愿望定的，在落实的过程中同样靠人的参与，每个人对于金钱的态度会直接表现在对于金钱的处理和参与金融的热心程度上。大家都知道犹太民族是世界上最会理财的民族，这是和他们的理财观分不开的，他们认为“金钱可以打开所有的门”，赞美有钱的人不是赞美他的人而是赞美他的钱，等等，所以他们绝对不会放过任何一个扩大自己财富的机会。我们可以看到，爱财的人总是很关心钱，对金融事物很敏感，因而赚钱的机会也会多。
下面，我们对你的“理财观”作一个测试，只要你回答以下的18道题，很快就会知道你自己对待金钱的态度。每道的答案只有3种：是“√”，否，不知道“答案因人而异，并没有标准答案。下面请根据你自己的情况在”√“中选择一个填人括号中：
（）（1）你是不是设定好了个人和家庭的理财目标？
（）（2）你平时在家里管钱吗？
（）（3）你了解你的财务情况吗？
（）（4）你经常管理你的资产吗？
（）（5）你进行了智力投资吗？
（）（6）你经常注意有关理财的信息吗？
（）（7）你会为了100元钱去储蓄吗？
（）（8）你经常入不敷出吗？
（）（9）你知道你的投资风险有多大吗？
（）（10）你会分散伯；的投资吗？
（）（11）你觉得你和你家人的寿险保额够吗？
（）（12）你是不是自己报税？
（）（13）你会不会节税？
（）（14）你有没有舒舒服服的退休计划？
（）（15）对于小孩将来的教育费用，你有没有预先做出准备？
（）（16）你能区分消费和储蓄吗？
（）（17）你觉得你的遗产安排妥当吗？
（）（18）整体而言，你对你的投资满意吗？
解析：
在你的答案中，如果答“X”和的数目是9～18个，表示你对金钱漠不关心，有必要学会好好理财；4～8个表示你对金钱有一定程度的关心，但是要更进一步；0～3个，表示你很关心你的家庭财务状况，很好，请继续保持。
3.风险承担意识测试
你可能不知道，当你手边有钱时，不论怎么行动，都会冒各种风险，比如说：买股票，投资房地产，或是把钱存在银行里。这些做法都有风险，只是大小之别。
其实，不光是钱财，生活中的所有事物也都伴随着不同的程度的风险，只是每一个人面对风险的态度不同而已，有些人会觉得风险让人紧张，有些人认为生活中应有一点刺激。
为了了解成功的人怎样面对风险，专家设计了一组风险承担意识测试，结果发现成功的人不论男女都比较能承受风险，但是随年龄的大小有很大的区别。
想不想知道自己能承担多大的风险，以及对未来发生风险可能产生的影响，试试看下面的测验。
测验包括20道题，详细阅读每一道题，假想自己处于题目所描述的情形中，然后根据以下5个反应选出一个最适合你的，把答案写在括号中，做完20道题，再根据计分方式算出得分。
A-—免淡
B-—不可能加以考虑
C-—如果有人鼓励我，我会试试
D-—我可能会做
E-—我绝对会做
（）（1）你去看表演，舞台上的催眠师征求自愿者上台合作，你会上去吗？
（）（2）在公司最成功的部门中，你的职位既高又安全，有一天老板给你机会，让你接任另一个部门的副总经理，不过，这个部门的情况很糟，一年之内就换了两个副总，你会不会去？
（）（3）你正想存钱做生意，有个好朋友靠不正当的手段发了一笔财，想给你机会也发一笔，酬劳是20万元，只要你肯投资4万元。你会这么做吗？
（）（4）你有机会看一些密件，里面的资料对你日后的工作前途很有价值，但是你要是被人发现看过这些资料，会被炒鱿鱼，名誉扫地，你会看吗？
（）（5）你要赶一班飞机，赶上了就会获得一纸赚钱的合同，误了这班机就会赔掉老本，偏偏你在高速公路上碰到了塞车，只有在很危险的路段上前进才能赶得上飞机，你会这么做吗？
（）（6）你在公司要升迁，惟一的办法就是要暴露公司中的一名比你强的人的缺点，但他注定会展开反击，你会开火吗？
（）（7）你得到一组内线消息，对你公司会有重大影响，而做内线生意是违法的，但很多人都这么做，而且你会因此大赚一笔，你会做吗？
（）（8）听过著名的经济学家的演讲后，你有问题想发问，但这名经济学家常在大庭广众之前给人难堪，你会发问吗？
（）（9）你终于存够了钱要实现梦想：到世界各地旅游一年。但就在你要出发之前，有人给你一个工作的机会，可以让你这辈子过得相当的舒服，但你必须立刻答应并上班，你仍会旅游吗？
（）（10）你有个表弟古怪又聪明，他发明了一个古怪的茶壶，烧开水比普通茶壶要省一半的时间，他需5万元正式做好并申请专利，你会出钱支持他吗？
（）（11）你到国外旅行，那个地方的人大多数不会说中文或英文，当然，你在旅馆中吃牛排、马铃薯没有语言问题，如果，当地饭馆吃异国风味的食物，语言可能就会有麻烦。你会上街下馆子吗？
（）（12）假如你有一台烘衣机，有一天你发觉它突然不动了，可能是开关有毛病，你看到开关上只有两个螺丝钉，也许可以旋开螺丝钉看看自己能不能修，你会这么做吗？
（）（13）在一群有影响力的人面前高谈阔论，也许会令他们不悦，但在一件你认为很重要的事情上，他们的论调你实在不能苟同，你会说出来吗？
（）（14）你仍然单身，并在报上看到一则征友启事，各种条件似乎都很适合你，你以往从未想到对这种启事会有所行动，这次会吗？
（）（15）假设你和老板在美国拉斯维加斯参加商展，你和老板在赌场赌钱，你赌轮盘赌赢了不少，突然你有一种感觉，如果你把赢来的钱统统押在红色，你会赢，但是如果你输了，却会让老板对你产生错误的印象。你会押吗？
（）（16）一家博物馆即将开张，很多明星都会到场，场面非常热烈，但博物馆属私人性质，只有会员才能参加，你正好有合适的服饰穿起来像个大人物，可以蒙混进去，但你可能会被守门的识破，吃闭门羹，你会试吗？
（）（17）你暗恋你的同事，但没有人知道，现在你的同事必须到另一个城市去谋求更好的工作，你考虑到表达帮他（她）整理行李的心愿，你会说出口吗？
（）（18）你在荒郊野外开车，但没有人知道，你看到一个路口，看起来是捷径，但是路口没有指标，地图上也未写明，你会不会走这条“捷径”？
（）（19）你和几位作鲨鱼研究的朋友一起度周末，准备游水作乐，你们发现附近有鲨鱼出现，你想要留在船上，但是朋友却邀你下水，说只要遵守几项简单的原则，就不会有危险，你会下水吗？
（）（20）你在公司某部门工作，你有新的想法可以改善部门的效益，但这种想法已为管理阶层拒绝，你考虑把建议告诉更高阶层，但你知道管理阶层必定会不高兴，你会做吗？
以上各题按所填答案计分：A代表1分，B代表2分，C代表3分，D代表4分，E代表5分。全部作答完毕后，替自己算算分数，求出总分；
得分很低：25～30分
得分低：31～38分
得分中等：39～56分
得分高：57-72分
得分在72以上为很高
解析：
根据研究，肯冒险的人一般有高度自信与雄心，他们会花更多的时间专注于自己的目标，而不是妒忌别人的成功。
在国外，很多大公司喜欢雇用自信、有创造力的冒险者，并且鼓励员工冒险，偶尔也允许员工冒险失败，以便在挫折中学习些什么。根据《追求卓越》（hSearch。fExcellence）一书的作者彼得斯和华物曼的观点，所有的研究与发展若是冒险的事，只有不断的尝试，才可能成功，若能从失败中积累经验，也是值得的，所以有“完美的失败”这种说法，这是对冒险的肯定。
当然，并不是每个人都有冒险的需要，是不是该冒险，必须由自己决定，而年龄、责任、能忍受多少紧张和危险情势等等都必须包括在你的考虑范围之内。
专家的研究表明，在成功的人当中，年纪大的比年纪轻的不肯冒险。以下是得分的不同分组与个性之间的关系：
得分很低者：
很明显没有什么雄心壮志，对自我形象不满意，即使有成功的机会，也会有冒点险的恐惧。试着去作，只有这样才能在商场上与人一较长短。
得分低者：
不会像前一组那样害怕冒险，但也不愿意去碰运气。由于不肯冒险，就没有机会认清情况，即使风险不大，可能成功的情况出现了也不自知。如果你的得分处于此组，最重要的是在作判断时，发挥想象力以增强信心，适度地冒险可以增加正面的自我形象，而这种形象正是成功的人所需具备的。
得分中等者：
不会明显害怕冒险，但通常在利用创造力进行奋斗时信心不足。如果你得分处于此段，你可能在外界的鼓励下会冒险，但你太依赖别人的支持。虽然得分落在此组算是不错，但你还是应多尝试工作中你没有把握的一部分，花点功夫积累资料和经验，增强自己的信心。
得分高者：
通常很自信并野心勃勃，这种人具有很强的商业创造力，他们能利用各种方法达到目标，这使得具有冒险精神的人可以掌握每一个机会，即使玩牌时是隐蔽的，他们也能摸清是什么牌。如果你得分处于此段，你大概已知道要什么，并努力去追求，即使风险相当高。
得分很高者：
对赌注毫不在乎，这种人在同事眼里无异是“赌徒”而不是商业游戏中的自信、有智能的好手，不过，很可能他们曾在高风险的商业行为中很快忘厂凡事还应该瞻前顾后。如果你得分处于此组，伯；可能会发现，冒险的刺激对于某些事虽然很过瘾，但并不是生活中每个层面都是如此，有时是会摔得很惨的。
4.投资理财心理与能力测试
任何家庭、个人承受风险都有一定的限制，超过了限度，风险就会变成一种负担，对我们的心理造成伤害，因为过度的风险会带来忧虑，从而影响到我们生活的各个层面，包括健康、工作、家庭生活、交友和休闲等。我们经常看到、听到一些炒股的朋友因为在股市上输了钱，怪罪于朋友，导致朋友断交，甚至怀恨在心，将朋友置于死地；也有导致夫妻反目，家庭不和的；还有人“堤内损失堤外补”，股市上输了钱，就到牌桌上去赢，走上了赌博的道路上；也有人想方设法“寻租”，贪污受贿弥补损失……
所以，当我们投资时，必须考虑自己能够或愿意承担多少风险，这牵涉到个人的条件和个性。
一个人面对风险表现出来的态度，通常可分为4种类型，它们是：（1）进取型；（2）中庸型；（3）保守型；（4）极端保守型。
进取型的人愿意接受高风险以追求高利润；中庸型的人愿意承担部分风险，追求高于平均水平的获利；保守型的人则往往为了安全或获取眼前的利益，放弃可能高于一般水平的收益；极端保守型的人几乎不愿意承担任何风险，宁可把钱放在银行孳生蝇头小利。
你属于哪一类型呢？在此提供两组问题让你自我测试，帮你确定你是哪一类型的人，第一组问题是用来测验面对风险所采取的态度，不妨仔细想想，根据过去的生活经验，试做解答，问题如下：
（1）你喜欢赌博吗？
（2）你会不会在投资亏损的压力下还能保持良好的心态？
（3）你经常患得患失吗？
（4）你是否买一支风险甚高的股票，也不愿意把钱放在银行里生小钱？
（5）你对自己的决定是不是乐观、自信？
（6）你是不是喜欢自己作决定？
（7）站在股票大厅，你还能控制住情绪吗？
如果你的答案6个或7个“是”，那你就是进取型的人，如果只有一两个“是”的话，那你就是极端保守型的人，答案若有3—5个是肯定的，可能是中庸型或保守型，肯定的答案越少，越倾向于保守。
第一组测验是测出个人面对风险的态度，真正要确定承受风险的程度，还必须考虑期货的客观因素，像家庭的收入、开销、待抚养的小孩等等。很多情况下，就算你心态上是进取的，但现实的情况却让你没有能力承担风险，下面一组问题可以测验你能承担风险的能力。
（1）你有足够的收入以应付家庭的基本所需吗？
（2）你和家人的人寿健康保险够吗？
（3）万一你急需要钱，你有把握借足够长的时间以缓解财务困难吗？
（4）万一你失业了，你有没有其他稳定的收入来源？
（5）如果你在股市中损失了部分钱，你能忍受吗？
如果5个问题答案都是肯定的，就有资格把自己归为进取型的人，只要有一否定的就有资格把自己列为保守型的人，因为你没有本钱来冒险。
在选择你的投资方式时，最好将自己的主观态度和客观条件一并加以考虑。
5.花钱态度的测试
虽然钞票只是财富的一种特征，但没有它，天下就会没有“经济”一词，因为有了钞票，交易行才能进行，人类因此进入了商业文明。另一方面，钱又以不同的形态象征个人的成就，如成功、全和个人的权势等。对于钱，有些人挥金如土，有些人却“一个钱掰成两半花”。据研究，一个人用钱是挥霍无度还是小气吝啬，与先天个性和后天环境都有关系，并因而形成了特殊的人格气质，而这种人格气质又会反过来影响一个人是不是可以成功赚钱。
为了了解每个人的花钱特征，这个测验就应运而生了。
根据国外经验，小气的程度与性别和年龄并无太大的关系，但与收入高低关系较大。
本测验包括25个问题，都与花钱的态度和行为有关，看看自已是不是有类似的情况，作答方式如下：
A-—完全不像我
B-—太不像我
C-—有点像
D-—很像我
E-—完全像我
（）（1）当我与人共餐付账时，我会自己算清楚我该付的部分，不想让别人代劳。
（）（2）花时间比较市场的价格并不值得，我宁愿需要什么就去买什么。
（）（3）我常会想和外地的朋友通电话，但我总希望他们会打电话给我，免得增加电话费的负担。
（）（4）如果朋友要我开车送他们去哪，我认为他们付油钱才公平；
（）（5）买电视机之类的东西时，我会先找大一点的经销商，让销售人员告诉我每个品牌的优缺点，然后去售价便宜一点的小店，买我看中的最佳机种。
（）（6）我认为，有些人拼命存钱，舍不得买需要的东西，这是忘了人只能活一次。
（）（7）上餐馆时，我会挑最便宜的食物和饮料。
（）（8）我觉得好好利用优惠券或季节性折价，确实可以在消费时发生效用。
（）（9）内衣裤和裤子破洞了，我还会用很长一段时间。
（）（10）根据我的看法，既然我们在电视上可以看到不少的节目，实在没有什么必要去看电影或是录像带。
（）（11）当我坐出租车到目的地时，发现收费还远远没有到起步价里程数，我会觉得有些懊恼。
（）（12）到高档餐馆吃饭的惟一理由是为了取悦共餐的人，独自吃饭时，我宁可省钱找家便宜点的餐馆。
（）（13）我相信钱本来就是用于花的。
（）（14）如果我比平常进账更多，我经常会很快花掉它。
（）（15）我觉得上班吃盒饭比在餐馆浪费要好得多。
（）（16）钱赚得越多，我越觉得要好好保护，免得落入他人手中。
（）（17）我从来不参加（慈善）捐款活动。
（）（18）即使我有钱，我也会等到最后一分钟才付清各种账单（如水、电、电话费）。
（）（19）如果有可能，我喜欢买头等舱机票旅行，这可以碰到好一点的人，或舒服些。
（）（20）花钱是令我不悦的事。
（）（21）吃饭时，即使我比其他人有钱，我也希望他们替我付账。
（）（22）只有特殊场合我才穿贵重的衣服。
（）（23）买些时髦的东西，不管是给自己或别人，都是一件很过瘾的事。
（）（24）我觉得，结婚最好的理由是可以节省两个人的花费。
（）（25）如果朋友有我每隔一段时间需要的东西，而且愿意借给我，我就不必买一个。
计分方式：除第2、6、13、14、19、23等题反向计分外，其余都是正向计分。正向计分E代表5分、D是4分、C是3分、B是2分、A是1分；反向计分则是：E代表1分、D代表2分、C代表3分、B代表4分、A代表5分。
全部作答完毕以后，替自己算算分数，求出总分。
得分在25～47分，很低
得分在48～57，低
得分在58—72分，中等
得分在73—86分，高
得分在87分以上，很高
解析：小气或吝啬通常是指把财物看得很重，但英文来源却是“mis-erable”（悲哀、可怜），暗指小气的人必然不快乐。
小气的人不太愿意把自己的才能奉献出来，也不太会制造融洽、成功的气氛。尽管很多成功的人都同意学会花钱才能赚钱，小气的人却嗤之以鼻，因此限制了自己成功的机会。
小气的人生活过于闭塞，而不是该花则花，这种过度保护及带恐慌的人生观使他们连适度的风险都不愿承担，即使他们有相当的财富，也无法享受。心理学家指出，这种怪习气不会随年龄增长而消减，“30岁时就吝于花钱，到了70岁时只有更加小气”。
据研究，越小气的人越倾向于负面的自我形象。相反，花钱大方的人会赚更多的钱，他们有较高的创造力，愿意花钱去解决问题，在团体中也较显眼、随和。
以下是得分不同的分组与个性之间的关系：
得分很低者：
相对于小气的另一极端——挥霍无度，这种人的缺点是追求立即的报酬，没有耐心去等投资变成利润。极端挥霍的人一般不仅具有冒险精神，也爱制造刺激，有时候他们会把成功所需的创造力和怪异的空想混在一起。如果因为有这些问题而没有得分很高，你就是一个不太在意成功报酬的人，你周围的人会因为你的慷慨而变得幸运。
得分低者：
可能从现有（或将来会有）的钱中得到最大好处，这种人会设定目标，并且愿意投资去实现，愿意承担风险，并且愿意花钱。成功的人若得分处于这一组内，会比其他各组有较多收入，同时也具有创造力，有外向的人格。
得分中等者：
对钱有理性的观念，需要时就花钱，没必要时就存起来。只要你能正确判断有没有必要花钱，就应该可以把钱处理得很好，关于承担风险，你只愿意限于有保障的投资和专家的理财设计。
得分高者：
认为钱太重要了，不可浪费或冒险。如果你的得分处于这一段，可能认为这是对待钱的理性态度，不过你该问问自己，把钱看得那么紧，你会失去什么？除了减少风险以外，你的所得还未必高到你称得上是小气鬼，但认识你的人可能会这样叫你，使你的成功蒙上一层阴影。当然，并不是每个人都该花钱爽快，不过除非你放松过紧的钱，否则你无法像自己希望的那么成功。
得分很高者：
心里该有个数，守财不一定会给家小留下多少值得感谢的东西。如果你是个十足的小气鬼，他们甚至不会想念你。得分处于此组，虽不具备成功的特质，你可以希望自己更接近成功，但需要极大的毅力和勇气来改变自己。
当老板的条件
1.充满自信
常言说得好：“世上无难事，只怕有心人。”这个“心”就是自信心，就是以主动意识为根本特征的积极心态。
古往今来，凡是事业上有所成就的人共同的成功的秘诀就是自信。尽管这些人有不同的出身、经历、思想、性格、兴趣，处境也各不相同，但他们共同之处是对事业充满必胜的信心。
要改变命运凭什么？凭的就是一种积极进取、充满自立、敢于自己策划自己的精神。只有这种人才能抓住机遇，开辟自己的道路。萧伯纳曾经说过：“人似乎总是把自己的处境归结于机遇不好。我不相信机遇，在这个世界上，取得成功的人是那些努力寻找机会的人，如果找不到机会，他们就自己创造机会。”
2.知人善任
求贤用才，自古以来皆为杰出的领导者所重视。世界上第一宝贵的“资源”就是人才。领导者工作成就的取得，无处不需要人才的聪明和智慧。
战国时期，齐国的孟尝君招贤纳士，广集各方人才为门客，号称门下食客三千。其中有一位会模仿鸡叫并能引起真的雄鸡呜叫的人，另外还有一个善于在晚上像狗一样潜到别人家中偷东西的人。
当时孟尝君为秦国宰相，后来遭人暗算，秦昭王把他软禁起来，并准备找个时机把他害死。孟尝君派人向秦昭王的宠姬求救，宠姬要求以“狐白裘”作为回报。但是盂尝君早已把那价值千金的“狐白裘”送给了秦昭王了：这时，那位善于狗盗的食客起了关键作用。晚上他潜入秦国的后宫，把“狐白裘”偷了出来。宠姬得了“狐白裘”，遂向秦昭王替孟尝君求情，孟尝君获释，总算渡过了第一道难关。
孟尝君被释放后，乔装打扮，连夜逃跑，到半夜时分，抵达边境函谷关，等待鸡啼天亮，关门大开时出关。但是那秦昭王又后悔放了孟尝君，派兵追赶，抓拿他们。孟尝君焦急万分。这时，那位善学鸡啼的食客学起了鸡鸣来，引得全关的雄鸡跟着啼叫起来，守关的士兵一听鸡叫，以为天已破晓，于是开关放行。就这样，孟尝君又二度平安脱险，免遭大难。
盂尝君在关键时刻起用这两位食客，使自己在危难之时安全地度过了险关。
适才所用，才尽其用。要当好老板，必须能发掘下属的特长，并安排适合的岗位，以便能人尽其才。
用人虽是一种属于个性化的艺术，但有一些原则被许多人认同。比如“用人不疑，疑人不用”说的是用人一定要以诚相待，充分信赖。如果你怀疑他，就不要使用他，如果一旦决定了要用他，就必须信任他。如果你对他疑神疑鬼，他怎么能放开手脚地工作呢？
另外一个用人原则是“待人以诚，动之以情”。中国有一句老话：“精诚所至，金石为开。”作为老板，需要以自己的真诚来对待人才，在真诚的基础上建立相互信赖的感情。
用人之道，还要注意“扬长避短，先看其长”。我们大家都知道“人无完人，金无足赤”，每个人都有自己的优点和缺点。一个事业心强的人可能同时有爱出风头的缺点，于是领导者就面临了取之长避之短的用人艺术问题：
所以，对于一位好领导、好老板，要做到的是知人善任。“任人唯贤”是用人的基本原则。但“贤人”不是“完人”，有其所长，必有其所短。全面了解人的个性，就能大体掌握其优点和缺点。在安排职责时，使优劣各得其所，有能的人就服一事，有形的人就处一位，使人人都能尽其所长，尽其能力。
领导者如能根据个人的个性特点和才能选用之，所属员工就没有无用之材。以个性“内向的”和“外向的”为例，由于个性“外向的”员工往往心胸比较开阔，易于和人相处，因此，易于安排他们进行推销、采购、社交、人事等工作。而个性“内向的”，让他们从事工程、机械、会计、文书、机要等工作就较为合适。
知人才能更有效的组织。根据中外的个性理论和社会心理学理论，领导者要尽量把个性特征相同、相似、相近、能够亲密相处、互相协助、互相促进的人组织在一起，完成共同的任务；而尽量把个性特征冲突、互相制约、互相妨碍的人安排在不同的机构。前者有利于员工的团结一致，协调配合，努力工作；后者有助于减少矛盾，减少冲突，减少人力浪费。
一个好老板有长远的目光、科学的用人准则，除了需要智慧和诚信之外，还要具备以下特征：通晓人性，善于认同，对部属，喜爱赞赏，关心赞助，信任尊重，谦虚谨慎，有事业心和成就感，具体体现是：抱负高，信心强，敢创新，有毅力。
3.曲中求直的意识
创业的道路永远都不会是一帆风顺的。为了达到我们自己的目的，很多时候我们需要有一种曲中求直的意识，而不是直接去求取。《伊索寓言》中有这样一个小故事：
一个暴风雨的日子，有一穷人到富人家讨饭，看门的仆人说：“滚开，不要来打扰我们。”穷人央求说：“请让我进去吧，我只要在你们的暖炉上烤干衣服就行了。”仆人觉得这倒没有什么，便放他进去了。
在厨房里烤衣服的时候，他请求厨娘给他一个小锅，以便能煮点“石头汤”。
“石头汤？”厨娘不相信，“我倒想看看你是用什么石头做汤的？”于是答应了他。
穷人于是捡了一块石头，洗干净后放在锅里煮，厨娘说：“你总得往里面放一点盐吧。”于是给了穷人一点盐，后来又给了他豌豆、香菜、薄荷，最后又把能够收起来的碎肉片都扔到了汤里。
最后，这个聪明的穷人把石头捞了出来，美美的喝上了一锅肉汤。
我们知道，如果穷人对仆人央求说：“可怜可怜我，给我一锅肉汤喝吧！”他一定会被打出去。但他并没有用平常的方法。反而要来了肉汤。在这里，曲中求直对于老板的意义，如同新鲜空气之于生命的意义。
4.危机意识
“生于忧患，死于安乐”，这句话世人皆知，处于当今这个不断变革的时代，没有危机意识是不行的。
英特尔公司总裁葛洛夫有句话经常挂在嘴边：“惟有忧患意识，才能永远长存：日本核下电力公司的总经理山下俊彦也说：居安思危精神是核下经营思想的核心。他认为企业越大，其衰落的可能性和危险性也越大，越应居安思危。
风险与危机无处不在，无时不在。作为老板要有危机意识和进取精神，比如无锡小天鹅洗衣机厂的“末日管理战略”即强调居安思危。以飞机制造闻名于世的波音公司曾录制过一个虚拟的电视新闻，在员工工作中重复播放，其画面内容是：在一个昏暗的日子里，员工拖着沉重的脚步，沮丧地离开上作多年的工厂，门口挂着牛煲工厂（波音虚拟的一个竞争对手的工厂）的招睥，扩音机中传来了沉重的击音：“今天是波音时代的终结，这是波音公司最后一个要出售的车间。”这种虚拟的倒闭后的惨状，极大的震撼着员工的心，员工们有了强烈的危机感，深深地意识到，只有全心地投入到企业的生产和发展中，企业才能在竞争中立于不败之地。否则，虚拟将变成现实。
