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第88章  让孩子学会如何用钱

刚满19岁、大学还没有上完的戴尔,靠出售电脑配件赚到了1 000美元。

拿到这笔钱的当天,他在日记中写下了使用这1 000美元的三种计划:举办一次由所有好朋友参加的盛大酒会;买一辆二手福特轿车;成立一家电脑销售公司。

经过反复思考,戴尔终于否定了前两种方案,尽管它们是那样诱人。他用这1 000美元注册了公司,开始代销IBM电脑。等他赚到了足够的钱时就开始自己组装电脑,并推出了自己的品牌。因为可以采用世界上各家电脑公司的配件,所以戴尔电脑很快成为热销品牌。现在戴尔的个人资产已达214.9亿美元,在全球富翁榜上名列前列,而戴尔电脑的销售额位居全球第二,利润额全球第一。

同样用1 000美元创业的人还有美国铁路大亨詹姆斯·希尔,并且他的这1 000美元的创业资金还是借的。他首先与人合伙创办了一家经营谷物和肉类的公司,然后开始涉足铁路建筑行业,一步步成为世界超级富豪。在詹姆斯·希尔89岁的时候,他回答他成功的秘密就只有简单的一句话,他说因为他知道应该怎么使用那1 000美元。

1 000美元可以做什么?1 000美元并不是个大数目,很多人都有过这么多钱。有的人有了这么多钱,马上用它去购买一套名牌服装;有人看到诱人的广告,就立即购买了旅行社的团票,到一个风景秀丽的地方做一次舒心旅游;有的人可能会用它买一份保险;更多的人会把它存进银行,作为今后的不时之需。但是,如果是戴尔,或是詹姆斯·希尔,他们绝不会这么做。1 000美元的用法,不仅包含了一个人的生存智慧,尤其显示了一个人生命的境界和生活的技巧。

很多父母认为,孩子心灵纯洁,心智尚未成熟,经受不起金钱的诱惑,不应该被金钱玷污。但金钱只是一个符号与交易工具,是我们获得衣、食、住、行的来源,我们无法避免与金钱打交道。

一般孩子没有金钱意识,他们可能有自己的零花钱,有花钱的欲望和需求,但是却不懂如何去管理自己的零花钱。若是不对孩子进行金钱方面的教育,孩子就不会懂得珍惜父母的劳动成果,不懂得关心柴米油盐,也不会懂得凡事都得付出努力的道理。孩子可能认为这一切都是父母应该给他们准备好,也很容易认为金钱仅仅是用来吃喝玩乐的工具。

金钱在一定程度上关系着孩子以后生活质量的问题,赚钱养家是每个孩子都将要面对的事情。父母在对孩子进行金钱教育的时候,要让孩子参与到日常的生活开支中来,让孩子明白金钱是日常生活所必不可缺的。

让孩子一生富足的办法不是父母帮孩子积攒百万财富,而是要从小开始培养孩子的理财能力,简而言之就是教会孩子如何用钱,这才是让孩子一生都平安无忧生活的基础。因为,有理财观念的孩子,能够真正明白付出与收获之间的比例,无论怎样,有理财能力的孩子都不会因为金钱而迷失方向。

美国的孩子3岁左右就要接受理财教育。父母有意识地教育孩子熟悉、掌握基本的金融知识与工具,培养孩子及早形成独立的生活能力。

要使孩子有正确的消费观念,那么孩子首先要拥有自己可以支配的金钱。在孩子支配这些零花钱的过程中,引导孩子学习如何支配金钱,如此,教育更直观,收获也比较大。当孩子3~5岁的时候,父母可以开始给他们一些零花钱。至于应该给孩子多少钱才算合适,有专家做过有趣的研究,研究表明:以“周薪”来计算孩子的零花钱比较合理,即每周给孩子的零花钱等于0.5~1元乘以孩子的年龄,比如,一个5岁的孩子,通过周薪计算法计算得出,父母给这个孩子最合适的零用钱为2.5~5元。

父母心疼孩子,总是害怕自己的孩子没别家的孩子吃得好、穿得好、喝得好,因此他们给孩子足够多的零用钱,满足孩子几乎所有的要求。如此无限制地满足孩子的物质愿望,不但不利于孩子的成长,还很容易滋长孩子的恶习。

父母在给孩子零花钱之前,要让孩子明白,他可以马上把钱花掉,也可以把钱积攒起来去买自己已经期待很久的东西。这样孩子就会自己做主选择自己想要的东西和想要花费的方式。

很多父母将零花钱和孩子的学业成绩紧密挂钩,金钱刺激而产生的学习动力,要比兴趣和责任所产生的学习动力短暂而薄弱得多,父母很快会发现,将零花钱和孩子的学习成绩挂钩,只不过是增加了孩子的投机欲——有些孩子会以作弊的方式来企求达标,有些孩子则以谎报成绩来求得“奖金”。这种促进学习的方式,短期内有效,但不利于孩子养成自觉学习的责任心,因此,不建议父母在教育孩子时选取。

要让孩子认识到只有辛勤劳动才能获得金钱。父母应该明白,对孩子进行金钱教育并不是说父母给孩子零花钱是错的,也不是说孩子没有自由支配的零花钱就是好的。父母对待金钱的态度和处理金钱的方式,将直接影响着孩子对待金钱的态度。

零花钱不是越多越好,爱孩子的方式并不体现在给多少零花钱上。聪明的父母会在送孩子零花钱的时候,同时送给孩子一个存钱罐,并教孩子如何使用存钱罐。透明的存钱罐可以更加直接、立竿见影地看到存的钱。父母可帮助孩子在存钱罐旁边贴上他真正想要买的东西的图片。

孩子小时候不知道自动取款机是怎么回事,父母可以在使用自动取款机时,结合存钱罐一起对孩子进行如何使用金钱的教育。可以这样解释:“这个机器就像一个巨大的小猪储蓄罐。爸爸妈妈发了工资后就把钱存到这个储蓄罐里。当需要用钱的时候,我们就从里面取一点儿,但是我们要尽量保证储蓄罐一直都有钱,所以我们买东西的时候就要学会计划。”

有过带孩子购物经验的父母都应该遇到过此类问题,如果不给孩子买他想要的东西,他就大哭大闹,生气耍赖,为顾及颜面或哄孩子,这个时候父母往往都会向孩子妥协。父母在处理此类事情时,要学会说不,让孩子慢慢地知道金钱虽然可以买到自己想要的东西,但并不是他想要什么就能拥有什么。

孩子3岁的时候已经有了自我意识,他们无形中会有很多要求,从这个时候开始,父母就可以开始对他们进行金钱方面的教育。每个孩子都有很多想要的玩具,但我们不可能一一满足他们的要求,在孩子的物质欲望无法平息的时候,父母可通过引导他们帮助贫困的孩子等方式来降低孩子的物质欲望。通过参与慈善活动,孩子就会明白家庭生活里的金钱开支不仅仅要满足大家的衣、食、住、行,还有这样的善行开支,孩子渐渐就会明白,金钱不仅仅是用来消费的,也能帮助贫苦的家庭改善生活。父母可以让孩子也捐出自己积攒的零花钱,或者父母给孩子一些钱,并帮助他们选择一种最有意义的捐助方法,比如将积攒下来的钱买一个新书包送给贫困学童等。相信这些爱心教育将在孩子的心灵空间中种下善良的种子,长此以往,通过这样的教育,孩子会珍惜自己拥有的生活,减少无止境的物质欲望,并且懂得关心他人,关注社会,拥有爱心。

新奇的文具和新鲜的零食是最吸引孩子的东西,当他们有了自由支配的零花钱,就会自由去选购。但父母要引导孩子安全消费,教会孩子寻找和识别食品包装袋上的“QS”质量安全标志和绿色食品标志,教孩子识别大超市等。让孩子明白食品、玩具、文具的质量安全对健康的重要性,并告诉他在辨别能力有限时,选择连锁超市,比选择路边小摊安全得多。

所以,在对孩子进行金钱教育的过程中,需要让孩子注意以下方面。

首先,用正确的心态对待金钱,用正确的道德标准去分析金钱,对与金钱相关的事情做出判断和分析。在教育过程中,父母也要以身作则,在孩子面前展现良好的品质。

其次,培养其责任心,父母要引导孩子作好预算、投资与捐献等计划。让孩子有计划地花钱,知道如何使用和分配金钱。

第三,必须培养孩子学会勤俭节约,不奢侈浪费。时常监督和提醒孩子,孩子就会渐渐地养成良好的用钱习惯。

最后,不要过度贪婪。我们要用自己的努力正当获得金钱,对金钱有过度的欲望会使人堕落,甚至容易走上犯罪的道路。

哈佛的家教精髓:

人生活在社会上免不了与金钱打交道,孩子也不例外。培养孩子的理财能力是非常有必要的。要从小开始培养孩子对金钱的认识,对孩子进行金钱方面的教育,不仅是让孩子学会储蓄,而是要让孩子成为真正品质健全的人。因此,父母要教育孩子用正确的心态来对待金钱,也要教会孩子正确地使用金钱。

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