80后开始讨论理财，好事一桩。他们对父辈“量入为出”大多不以为然，但月光族捉襟见肘、无财可理，只能徒羡别人有个富爸爸。80后还喜欢快餐爱上麦当劳，而理财却是马拉松，贯穿整个一生；不要只看别人现在生活得怎样，而要多思考自己应该怎么做。屈指一算理财事起码还有30年，若基本方法对头，理财族退休后的生活都很相似――富足安康，差别只在遗产。其实理财的要点是：月月有节余，长期坚持，定期检视。
理财可以先确定理财的目的。我们常说“你不理财，财不理你”，理财的目的就是关心你的资产状态，合理安排资产分布，以期达到资产保值增值，最后实现预期目标，比如将资产变现后去购房、购车、旅游等目的。目前，我们可以简单的归纳几大的普通的人生目标。比如结婚所需的花费（预期过几年结婚，婚礼的花销等）、购房的目标（几年后购房、购多大的房产、位置等）、养老的目标（预期退休的年龄、到时的储蓄是否能满足退休的日常支出，是否能否达到退休前的生活水平）等。当然目标有长有短，比如近期买个单反相机、远期退休后周游世界等都可以列入目标。然后从这些目标出发，你得准备足够的资产来应对这些目标，比如25岁买房、30岁结婚、35岁买车等等，每到一个阶段只有能够有足够的准备才能实现预期的目标。我们就得回来理财这个话题上，以结婚为例，你30岁结婚，假如还有2年时间，预期花费10万，那么你可不能每个月把钱花光，就得考虑每个月存多少钱才能在30岁结婚这个时候准备出10万块钱应对婚礼的支出。但是每月拿出同样数量的钱来准备这10万块钱，可能有的人的只用12个月，有些人就得用24个月。这里就涉及到投资的策略，放股票里收益高风险大，放银行里吃利息收益低风险低。那么每个人都要评估下自己的投资能力和风险承受能力了，什么样的风险适合你以及投资的水平如何了，80后还比较年轻，能够承受的风险水平应该比较高。
1.理财的十大目标
在年龄、性别、个性、职位、收入、家庭状况及追求的个人目标都不尽相同的情况下，对钱财的处理态度和方法都会因人而异。不少人对钱财运用懒得理会，更毫无计划；有些更是先用未来钱，或是有钱就去“赌”股票，一旦出现个人财政困难时，才追究自己失败的原因，这就是欠缺周详计划，从未考虑过完善理财及投资。要知道“你不理财，财不理你”。无论你是什么样的人，都应先订立个人理财目标，理财目标人人不同，但总离不开以下十项：
一、提高保障
1、失业如果你有充足的储蓄，而且又有一定的学历和工作经验，那短期的失业不如趁机去外地旅游一番。失业只是短暂的停职，不足为惧。但如果你年龄已经不轻，学历和经验又不是太有用，家庭负担又大，而又家无恒产，失业会十分可怕。所以善于理财，更突出其重要性，可以带给你更多保障，即使遇到失业，在你长年累月善于理财之下，所带来的负面影响可以减到最低限度。
2、疾病入医院的医疗费用在医疗费用不断提高之下，看病可能变成一种沉重的负担。如果有一个完善的理财计划，就可以抵御这些风险。
3、遇意外而残废不怕一万，就怕万一。真的不幸遇上意外而终身残废，惟一可以将负面减到最低发生程度的，就是有一套完善的理财计划。一旦有不幸事件发生，也有保险的赔偿，可以度过下半生，不致带来家人的经济负担。即使自己是一家收入的主要来源而遇上不幸时，也有保障，使家人生活仍然有收入依靠。
4、英年过世使家人生活陷入困境
生死有命，但保障家人生活却要事在人为。所以仍然要有完善的理财计划。
二、稳定收入
1、作为生活费用帮补这个目标是针对那些丧失工作能力，或收入不多，希望有额外收入去帮补家计，或为不幸的孤儿寡妇、年纪较大的人士、学历不高而转职困难等人士至为有用。有一份正职以外的收入，帮补生活，保持生活稳定，无论对身体与心灵都产生一种稳定作用。
2、做固定再投资本钱有稳定收入，额外的收入就可以再投资，譬如你除了有正职之外，因善于理财，每个月可以有稳定的几万元额外收入。你可以考虑置业收租，这稳定的额外收入可以作分期付款之用，这就是再投资的方法之一。用钱生钱，物业将来升值，又可以使财务上更加安全，收入更丰厚。
三、作资本保值，对抗通胀
近年来，通货膨胀每年以4%至8%左右上升，如果你有收入，有积蓄，但不善于理财，你的积蓄回报升值率可能每年都没有通货膨胀那么高，变成积蓄连年缩水，迟早变回穷人。为了对抗通胀带来的钞票贬值，你就要善于理财。
四、资本增值
1、作储蓄，将来需要时动用你可能有大志，希望将来做大生意，现在虽然未有足够本钱，但要善于理财，有足够储蓄，将来就可以建立生意本钱。
你可能并没有做生意的打算，但有时会需要一笔钱用的，理财的其中一个目标就是使你有足够的储备，在必要时可以动用，不致于彷徨无计，甚至要高息向人借钱。
2、个人消费享受有钱越多，享受也可以越多。
就算你没打算做大生意，辛辛苦苦地打工，消费享受一下人生，也是应该的。但如果无一套理财计划，胡乱花钱，先使用未来钱，就会变成奢侈无度。
理财的其中一个目标，就是使你在能力负担范围之内，有了完善理财计划之下，合理地消费，享受人生，提高生活情趣，不枉辛苦地工作，不致于白白来世界几十年。而不懂生活情趣，一生光只有一个“捱”字，使生命变得没有意义。
3、为赚钱而赚钱有人以赚钱为第一乐事，享受消费，保本等目标只为其次。理财做得好，也一样可以帮助你达到这个目标。
五、退休前存一笔钱在社会的福利制度未曾做到完全保障退休人士以后的生活时，人们就要为自己将来做打算。每一个人都会有退休的一天，但对一些退休后并无保障的人士来说，完善的理财计划就很有必要，可以保障退休后有足够甚至充裕的钱，使生活质量得以维持。
六、置业安居你有没有想过自置物业？如果你已经有自己物业，你有否想过由小屋搬大屋，或由大屋搬进更大的屋，拥有私人的花园别墅？拥有自己的物业会使人自豪、开心、快乐、有安全感。理财的另外一个目标，就是使善于理财的人士，达成置业安居的理想。
七、减低税项的负担
1、在工作上的收入税项交税给政府，虽然是市民的义务，但站在个人立场而言，当然应该是能省就省。
如果有方法可以在同一收入之内少缴些税款，省下的钱用来投资增值，何乐而不为？理财的目标，也当然包括减低税项这一个范围。
2、在产业上转移给子女的安排除了在工作上的收入外，有时可以透过税务计划安排而减低税项。在产业上，如有需要转给子女名下，也可以透过适当的安排，而减少税项的负担，使子女收益更多，减少无谓的支出。
八、减低理财及投资风险理财，即将钱财作理智而适当的铺排和运用。无论你怎么样用钱，存入银行也好，买黄金放入保险箱也好，买企业股票也好，同样会有风险。完善的理财计划，也一定要减低理财和投资所带来的风险，使你的金钱和资产，在一种极度安全的保障之下，安枕无忧。
九、替下一代计划理财，虽然表面上是个人的事。实际上它可以影响家庭生活，进一步可以影响社会的繁荣，所以个人的理财计划，就足以影响国民生产总值、消费、储蓄、投资、政府税收、出入口等宏观因素。
即使对个人而言，个人理财就直接影响其家人的物质生活和享受。个人理财的另一个目标是为了下一代着想，下列两个目标都是常见的。
1、子女出国留学计划望子成龙是人之常情。要在外国一些世界有名的学府，攻读学士、深造硕士博士，始终令人向往。著名的学府如牛津，剑桥，哈佛，麻省理工，普林斯顿，耶鲁，斯坦福等都是年青人的理想学府。
为人父母者，如果子女有机会在国外留学，但又担心自己能力负担不起的话，更加要尽早设立一套好的理财计划，越早打算，送子女到国外留学的梦想就越能够容易实现。
2、资产遗赠下一代或子承父业
无论在中国也好，外国也好，父母爱子之心，都不会有国界的差异，一个有成就的父母，将来的愿望就是希望子女能够成材，或继承自己的事业，或将自己的资产遗赠给子女，这一切计划也是一种个人理财的计划。
如何做到最好，减少争执，减少税务上的负担，减少执行时的行政费用，就是理财想达到了目的。
十、由无变有，由有变富，由富变豪
理财，并不是将钱牢牢看守，使它不会遗失，这只是守财奴的行为。理财包括善于运用钱财，并达到你的理想生活方式或愿望。如果你的理想是希望由贫变富，由无变有，由有变富，由富变豪，你仍然离不开一套完善的理财计划，去助你达到目标。
对每一个人来说，只要牵涉到赚钱和用钱，就要和理财拉上关系。只不过不善于理财者可能会一事无成，但善于理财者，却可以踏上成功之路，即使目标是致富，有一套好的理财计划，你已经是踏上成功路的一半。
以上十大目标，其实每一个都有同等重要性。因为个人的钱财是有限的，有时可以达到上述所说的目标中的一两项。但只要有周详的计划，而且是提早作出安排，你将来的前景就会更加美好，也容易达到更多的目标。越不去计划和思想，理想就会遥遥无期，一切就只能是空谈。
总之，理财计划，凡是有人生目标的人都需要。而且是理财计划宜早不宜迟，无论你是何种国籍，居住在哪一个地方，无论你是贫是富，只要你生存就有生存的目标，就需要钱，也需要知道如何运用金钱，如何“处理”金钱。这就是理财计划。
无论你觉得哪一个目标最重要，哪一个目标较为次要，只要有目标，都必须完善你的理财计划才可以达到，空谈无益，还是采取实际行动最重要。
