中小企业蹒跚起步之际，播下了孕育希望的种子。企业在曲折坎坷的发展道路上，资金的融通成为“瓶颈”，银企双方的信息不对称成为最大障碍。如何消除中小企业与金融机构间的信息不对称？信用担保公司作为中介机构，在解决中小企业融资的天地里大有可为。它一头连接着企业，一头连接着银行，通过风险控制，放大机制，撬动银行信贷资金，在缓解中小企业资金困境的同时，又有效地分散了金融风险。新余市中小企业担保中心在改善中小企业融资环境、信用增级和杠杆放大等方面的发展经验，定会带给我们诸多启发。
4.1 撬开坚冰的支点
张锁根，新余百乐工贸公司的“老总”。他怎么也没有想到，在“洗脚上田”后的短短几年间，自己的企业会发展成为省级农业龙头企业，拥有职工200人、固定资产3000万元的规模。但是他知道，如果没有新余市中小企业担保中心的担保，他就不可能从银行贷到他的第一笔200万元贷款，也就不可能有今天的成就。新余百乐工贸公司仅是新余市担保中心众多受益者中的一个，新余市中小企业担保中心成立7年来，共为203户中小企业提供了449笔担保贷款，担保金额累计达5.4亿元。新余市中小企业担保中心已经成为撬开“中小企业融资难”这块坚冰的有力支点。
（1）创新求变
新余市地处江西中部，一个新兴的钢铁工业城市。在大工业的带动下，伴随着“全民创业”浪潮的兴起，一大批中小民营企业在钢城崛起，形成了以钢铁、纺织、贸易为主体的产业格局，中小企业从业人员达4万人，民营经济总量在不断扩大。然而，众多的中小民营在发展过程中，不约而同地遇到了融资困难，资金瓶颈制约着企业的可持续发展。
1999年11月15日，中央经济工作会议提出要求，加快建立和完善中小企业信用担保体系。1999年12月2日，国家经贸委召开全国中小企业融资工作座谈会，贯彻中央经济工作会议和全国经贸工作会议精神，重点就中小企业信用再担保、直接和间接融资等工作做出部署。中国人民银行也下发了《关于加强和改善对小企业金融服务的指导意见》，对商业银行配合建立中小企业信用担保体系提出要求。借助这一有利时机，为破解中小企业融资难题，2000年7月，新余市政府投入500万元财政资金，促成新余市中小企业担保中心应运而生。新余市担保中心的成立，在一定程度上缓解了新余市中小企业融资抵押难、担保难的问题，有力地促进了地方经济的发展。
随着担保业务的快速发展，新余市担保中心基金规模偏小、风险补偿金来源单一的弊端逐渐显现，担保业务的发展后劲受到严重影响。尽管新余市政府先后4次注入财政资金1700万元，到2006年9月，担保基金总额已达到2200万元，若按1：8倍数放大，担保金额也只能为1.76亿元左右的贷款提供担保，这一规模显然难以满足中小企业旺盛的资金需求。
如何做大、做强中小企业的担保业务呢？人民银行新余市中心支行行长黄火生有独特的思考，他带领货币信贷管理科、调查统计科的同志，进行深入细致的考察调研，向市政府提交了“依托政府推动，实施市场运作，对现有担保机构进行改造”的政策建议，得到高度关注和采纳。2006年3月，新余市担保中心划归市国资委，市财政将3.37万平方米的临街店面划归给了担保中心，使担保基金达2.33亿元，成为江西省目前担保能力最强的担保中介机构。创新使担保中心重新焕发青春，使担保业务不断发展壮大，截至2006年8月，担保贷款金额达2.82亿元，仅2006年1-8月，就为70户企业提供88笔贷款担保，担保金额2.58亿元，相当于前6年的总和，全市经营规模前10名民营企业，都是担保中心的受益者。
（2）居安思危
担保业务的特点是高风险、低收益，如何有效控制风险，使有限的担保基金发挥最大的作用，在没有现成经验可借鉴的情况下，担保中心从构建业务运作的保障体系入手，创造性地建立完善了有效控制担保风险的管理制度和工作机制。为降低担保风险，担保中心采纳人民银行新余市中心支持的建议，赴山西、温州等地考察学习，着手酝酿开展“存单质押履约担保”业务。为严格信用担保审批程序，担保中心在人民银行新余市中心支行的指导下，对《信用担保审批管理办法》做了进一步的修改、补充，并完善了担保审批会议制度。同时，借鉴国内外先进担保机构的成功经验，引进了GMIS担保业务管理信息系统，从而使审批更加科学、规范，避免了工作的随意性。在抓好保前控制的工作中，担保中心重点落实主体控险措施、辅助控险措施和保前风险测试，全面了解掌握客户经营绩效，强化反担保措施，较好地控制和降低了中心的担保风险。在抓好保后控制的工作中，通过报表调查、实地调查、银行调查和反担保调查等方式，对客户生产经营情况进行全程跟踪监控，对出现的风险积极采取应对措施。2003年4月，担保中心主任冒着生命危险，只身赶往“非典”重灾区内蒙古自治区，说服包头龙驹乳业有限公司用50万元优质奶白酒，偿还新余北大天福公司发生的代偿损失。2005年，新余新型墙材公司经担保中心从银行贷款100万元，因经营不善难以及时还贷，担保中心为其代偿后帮助企业走出困境，进而挽回了损失。
新余市中小企业担保中心成立7年来，共为6户企业代偿贷款350万元，有效地规避了银行信贷风险，增强了银行与担保中心合作的信心，担保中心也在不断地发展壮大中赢得了金融机构的高度信任，甚至包括上海浦东发展银行、招商银行、兴业银行等众多的异地金融机构，也主动上门与担保中心联系开展业务合作。为进一步提高中心对外合作交流的水平，通过努力，担保中心于2004年6月与欧盟签订了再担保合作协议，使市担保中心成为江西省首家纳入中国担保业联盟成员单位之一。为给申报企业提供优质、快捷、规范的服务，中心提出业务人员对符合规定的申报企业必须在一周内为其办理完所有的担保手续，否则，相关的业务人员受到经济和行政处罚，此举提高了工作人员的责任心，受到社会和企业的好评。为扶持企业健康稳定发展，担保中心的人员深入企业一线，与企业家们交流，针对企业在管理上存在的问题提出建设性意见。同时，引荐一些专业人士为企业“把脉”，对症下药，并多次组织企业管理人员参加各类培训、讲座、外出参观学习等，有效地提高了企业管理人员的业务水平。
（3）厚积薄发
加强信用环境建设，特别是金融生态环境建设，是信用担保机构健康发展的前提和基础。人民银行新余市中心支持积极履行基层央行职能，从构建机制、夯实基础入手，重点突破维护金融债权难关，力促市政府印发文件，确定人民银行、债权行是企业改制、破产工作组的当然成员，明确了逃废债企业的界定标准和认定程序，推出了对逃废债企业限时整改、新闻曝光、同业制裁和公、检、法、财政、工商、税务等部门联合制裁等惩戒制度。2006年初，人民银行新余市中心支持向市政府呈送专报，反映新余百货商场拖欠中国农业银行新余市分行2500万元贷款一案，市政府高度重视并协调，使贷款及时收回，金融债权得到维护。
良好的金融生态环境，增强了金融机构和担保中心开展业务的信心。从而也使担保中心发挥支持小企业四两拨千斤的作用更加显着。2006年1-6月，100多户从未得到过银行贷款的企业在担保中心提供担保后得到了银行的信贷支持。18户受保企业完成销售收入35092万元，实现利润310万元、税金976万元，同比分别增长103%、153.5%、123.7%。正是由于担保信贷支持的有力“撬动”，众多中小民营企业才能步入良性的发展的轨道，企业规模进一步做大，赢利能力进一步增强，增加了银行加大投入的信心，吸引了社会资金的再投入，为促进新余市社会经注的发展发挥了积极作用。
