·要有面对“真理”的勇气。
“商业？这是十分简单的故事。那就是借用别人的资金！”小仲马在他的剧本《金钱问题》中如是说。
是的，商业是那样的简单：借用他人的资金来达到自己的目的。这是一条致富之路。富兰克林是这样做的，立格逊是这样做的，希尔顿是这样做的，凯撒是这样做的，山得斯是这样做的，克洛克也是这样做的。即使你很富有，对于这样的机会，你也不应放过。
现在，如果你不富裕，你更应该阅读本书。
借用“他人资金”的前提条件是：你的行动要符合最高的道德标准，诚实、正直和守信用。你要把这些道德标准应用到你的各项事业中去。
不真诚的人是不能够得到信任的。
“借用他人的资金”必须按期偿还全部借款和利息。
不讲信用是个人、团体或国家逐渐失去成功诸因素中的一个重要因素。因此，请你听从明智而获得成功的班杰明·富兰克林的忠告。
珍贵的忠告
富兰克林在1748年写了一本书，名为《对青年商人的忠告》，这本书讨论到“借用他人资金”的问题。
“记住：金钱有产生和再生的性质。金钱可以产生金钱，而它的产物又能产生更多的金钱。”
富兰克林又说：“记住：每年6镑，对每天来说，不过是一个很小的数额。就这个很小的数额来说，它每天都可以在不知不觉的花费中被浪费掉。一个有信用的人，可以自行担保，把它不断地积攒到100镑，并真正当作100镑使用。”
富兰克林的这个忠告在今天具有同样的价值。你可以按照他的忠告，从几分钱开始，不断地积攒到500元，甚或积累到几百万元。这就是希尔顿做到了的事。他是一个守信用的人。
希尔顿旅社公司过去靠数百万美元的信贷，在一些大机场附近为旅客建造了一些附有停车场的豪华旅社。这个公司的担保物主要是希尔诚实守信的名声。
诚实是一种美德，人们从来也未能找到令人满意的词来代替它。诚实比人的其他品质更能深刻地体现人的内心。
诚实或不诚实，会自然而然地体现在一个人的言行甚至脸上，以致最漫不经心的观察者也能立即感觉到。不诚实的人，在他说话的每个语调中，在他每个表情上，在他谈话的性质和倾向中，或者在他待人接物中，都可暴露他的弱点。
虽然本章似乎只是论述如何借用别人的资金，但也着重地提出品德问题。诚实、正直、守信用和成功在事业中是交错在一起的，一个人具备了其中的第一种——诚实，就可以在他前进的道路上获得其余三种。
借用他人的资金来投资
威廉·立格逊是一位诚实可靠的人，他的书着重指出如何在不动产的范围内利用你的业余时间，借用他人的资金赚钱。
他在《我如何利用我的业余时间，把1000美元变成了300万美元》一书中说：
“如果你给我找出一位百万富翁，我就可以给你找出一位大贷款者。”为了证实他的说法，他指出了一些富人，如亨利·凯撒，亨利·福特和瓦尔特·迪斯尼。
我们还愿意指出：查理·赛姆斯、康拉德·希尔顿、威廉·立格逊等，他们都是靠银行家的帮助，靠贷款致富的。
银行家是你的朋友
银行的主要业务就是贷款。他们借给诚实人的钱愈多，他们所赚的钱也愈多。商业银行发放贷款的目的是为了发展商业，奢侈的生活贷款是不受鼓励的。
银行家是你的朋友，这一点是至关重要的。他可以帮助你，因为他是那些渴望成功的人中的一人。如果你的银行家很内行，你就要聆听他的忠告。
因为一个明白事理的人绝不会低估他所借到的一块钱或者他所得到的一位专家的忠告的价值。正是运用他人资金和一项成功的计划，再加上积极的心态、主动精神、勇气和通情达理等成功原则，使得一个叫做查理·赛姆斯的美国孩子成为了百万富翁。
得克萨斯州东北部达拉斯城的查理·赛姆斯是一位百万富翁。但是他在19岁时，除去已找到了工作和省下了一点钱以外，并不比大多数十几岁的孩子更富裕。
查理·赛姆斯每星期六都定期到一家银行去存钱，这家银行的一位职员便对他发生了兴趣。因为这位职员觉得他有很好的品德，有能力，并且又懂得钱的价值。
所以当查理决定自行经营棉花买卖的时候，这位银行家就给了他贷款。这是查理·赛姆斯第一次使用银行贷款。
正如你将看到的那样，这并不是最后一次贷款。于是他明白——你的银行家就是你的朋友。并且从那时起，他的这个看法就一直在受到证实。
这个年轻人成了棉花经纪人，大约过了半年以后，他又成了骡马商人。成功使他深刻体味到一个人生哲理——通情达理。
查理当了骡马商人几年之后，有两个人来找他，请他去为他们工作。这两个人已经赢得了出色的保险推销员的好声誉。他们来找查理，是因为他们从失败中得了一个教训。情况是这样——这两位推销员成功地推销人寿保险单已经很多年了，他们受到鼓励，自己开办了一个保险公司。他们虽然是出色的推销员，但却是蹩脚的商业管理员，因此，他们的保险公司总是赔钱。
人们常常认为要想在商业中取得成功，只有依靠推销。这是一个荒谬的见解，拙劣的经营管理导致赔钱的速度比赚钱的速度更快。他们的苦恼就是他们两人中没有一个是合格的管理人才。
但是他们取得了教训。他们在见到查理时，其中的一个对查理说：
“我们是优秀的推销员。现在我们认识到我们应当坚持自己的专长——推销。”他迟疑了一下，审视着这位年轻人的眼睛，又继续说：
“查理，你有很好的经营知识，我们需要你。我们合作就能成功。”
他们就这样合作起来了。
借用别人资金带来的收益
几年以后，查理·赛姆斯购买了他和那两个推销员所经营的公司的全部股票。他怎样得到这笔钱的呢？当然，他是向银行贷款的。记住：他很早就领悟到，应该把银行家作为自己的朋友。
在当年，这个公司的营业额就几乎突破40万美元。就在这一年，这位保险公司经理终于发现了快速发展的成功途径，而这个途径正是他长期以来一直在寻觅的东西。他从芝加哥一家保险公司应用“提示”成功地发展推销业务中受到启示，结果找到了成功的途径。
那时有些经理业已多年应用所谓“提示”制度来拓展新的业务。推销员如果有了足够的良好的“提示”，就常常能够获得巨大的收入。那些对某种业务感兴趣的人所提出的询问就叫做“提示”。这种“提示”一般是由某种形式的宣传广告而获得的。
也许你根据经验已认识到：由于人的天性，许多推销员胆怯或害怕向那些他们所不认识或以前没有个人交往的人推销东西。这种恐惧心理，使他们浪费了大量的时间，他们本来可以用这些时间找到可能成为顾客的人。
但是，即使是一位很平常的推销员，如果他获得一些“提示”，他就会因受到激励而提出询问并可能成为顾客的人。因为他知道：当他获得了良好的“提示”时，他就能找到推销合适的对象，推销就可能成功，即使他本人也许只受过很少的推销训练，或者仅有很少的经验。
如果什么样的先决条件都没有，一个人被迫去推销，他就会感到恐惧，但如果这个人有了“提示”，他就不会那样害怕了。有些公司就根据这样的“提示”而制订整个的推销计划。
广告是用以获得“提示”的有效方式，但是登广告的费用很大。
查理·赛姆斯想到了州立德拉斯共和银行，便知道了可以到什么地方去筹集资金。因为，在得克萨斯州，大家都知道这个银行愿意帮助建设得克萨斯州。
贷款给查理·赛姆斯这样正直、有计划而又懂得如何执行计划的人，正是属于这个银行的业务范畴。
的确有些银行家不肯花时间去了解他们当事人的业务，而州立共和银行的职员凯特和其他职员却愿意这样做。查理向他们解释他的计划，结果，他获得了贷款，用以透过“提示”系统，建立他的保险公司。
正是由于这种信贷制度，查理·赛姆斯在短短的10年时间内，把保险公司营业额从40万美元提高到了4000万美元以上。正是由于他在投资活动中能借用他人资金，所以他拥有对若干企业利润的控制权。
但是你并不需要到得克萨斯州去借用他人资金。斯通就是用卖方自己的钱买下了资产达160万美元的保险公事。
斯通用卖方的钱买下160万美元的公司
斯通介绍这笔买卖的经过如下：
那年年底，我正在从事研究、思考和计划。我决定了下一年我的主要目标是建立一个保险公司，并使它能获准在几个州开展业务。我把完成这项计划的最后期限定在次年的12月31日。
现在，我知道我需要什么了，达到这个目标的日期也确定了。但是我不知道我怎样去达到这个目标。这实在不是很重要的事，因为我知道我能找到这个途径。因此，我想我必须找一个公司，它要满足我的两个需要：（1）它有出售事故和人寿保险单的执照。（2）它能使我在各州开展业务。
当然，还有资金问题。我自有办法解决的。
当我分析了我面临的问题时，我觉得，首先应当让外界知道我需要什么，才会得到帮助。（这并不违背希尔在《思考致富》中所提出的一些原则，在那本书中，他说，你要把你的确立的目标保密，除了对那些给你出谋划策的人。当我发现了我所想要购买的公司时，我当然要遵从他的建议，把双方的协商保密，直到我结束了这笔交易为止。）
当我遇到工业界中能给我提供信息的人时，我就将我的想法告诉他。
超级保险公司的吉伯逊就是这样的人，我只是由于偶然的机会见过他一次。
我以饱满的热情迎来了新年，因为我有一个宏伟的目标，并且我已着手去达到这个目标。1个月过去了，2个月也过去了，6个月过去了，10个月也快过去了，但我还没有物色到一个能满足我的基本需求的公司。
在10月的一个星期六，我坐在我的书桌旁，察看了今年我实现目标的时间表。除了一件——重要的一件，一切都完成了。
我对自己说：“只剩两个月了，有办法的。”虽然我不知道有什么办法，但我知道我会找到这个办法。因为我绝不会想我的目标不会实现，或者它不会在特别规定的时间内实现。我相信，天无绝人之路。
两天后，奇迹终于发生了。我正在书桌旁工作时，电话响了起来。我拿起听筒，一个声音说道：“喂，斯通，我是吉伯逊。”我们的谈话很简短，但我将不会忘掉它。吉伯逊十分急促地说道：
“我想我这里有一个令人高兴的消息：马里兰州的巴的摩尔商业信托公司将要收购宾夕法尼亚意外保险公司，由于它遭受了巨大损失。你当然知道：宾夕法尼亚意外保险公司归巴的摩尔商业信托公司所有。下周四信托公司将在巴的摩尔召开董事会。所有宾夕法尼亚意外保险公司的业务，已经由商业信托公司所属的另外两家保险公司管理保险。商业保险公司副总经理的名字是瓦尔海姆。”
我向吉伯逊道了谢，又问了两个问题，就挂了电话。我忽然想到：如果我能拟定一个计划，提供给商业信托公司，他们按此计划比按照他们自己提出的计划收获更大，更有把握地实现他们的目标的话，那么，说服董事们接受这项计划是不会太困难的。
我不认识瓦尔海姆先生，因此为是否打电话给他而犹豫不决，但是我觉得速度是非常重要的东西。是这样一句自我激励的警句迫使我行动起来。
“如果做一件事不成而没有损失，而做成了却会有巨大的收获，你就一定要努力去做。立即行动！”
我不再犹豫，立即拿起听筒，打长途电话给巴的摩尔的瓦尔海姆。
“瓦尔海姆先生。”我开始说，声音中含笑：“我有好消息告诉你。”
我作了自我介绍，并解释道：“我听说商业信托公司对宾夕法尼亚意外保险公司有可能采取收购措施。我想我可以帮助你们更快地达到这个目的。”我当即约定第二天下午2时到巴的摩尔去见瓦尔海姆先生和他的助手。
第二天下午，我的律师阿林顿和我见到了瓦尔海姆先生和他的助手。
宾夕法尼亚意外保险公司满足了我的要求。它有一张执照，获准在35个州开展业务。它已经没有保险业务了，因为别的公司已经给它的业务作了再保险。商业信托公司把这个附属公司出售回扣，就可更快、更有把握地达到它的目标。另外，他们还收到我为这张执照所付的2.5万美元。
现在这个公司有160万美元的资产：包括可转让的股票和现金。我是怎样弄到这160万美元的呢？靠借用他人的资金。事情的经过如下：
“这160万美元的资产怎么办呢？”瓦尔海姆先生问道。
我早已做了回答这个问题的准备，我立刻回答：“商业信托公司有贷款业务。我将向你们贷款这160万美元。”
我们都笑起来了，接着我继续说：“你会获得一切，而不会有任何损失。因为我所有的一切，包括我现在正在购买的价值160万美元的公司，都可支付这笔贷款。此外，你们有贷款这项业务。还有什么能比你们即将卖给我的这个公司有更好的抵押品呢？而且，你们还将收到这笔贷款的利息。对你们来说，更重要的是，这种方式将更快速、更有把握地帮助你们解决问题。”
瓦尔海姆先生又提出另一个重要问题：“你打算如何归还这笔贷款呢？”
我也准备好了这个问题。我的回答是：“我将在60天内偿还全部贷款。”
“你知道，我在宾夕法尼亚意外保险公司所获准的35个州的营业范围内开办事故和健康保险公司，并不超过50万美元的资金。当这个公司以后全部归我所有时，我所要做的第一件事情就是减少宾夕法尼亚意外保险公司的资本和余款，把160万美元减少到50万美元，于是我就能把剩余的钱用来归还你的贷款。”
接着，另一个问题又向我提了出来：“你如何偿还那10万美元的差额呢？”
我说：“这应当是很容易的。宾夕法尼亚意外保险公司拥有大量资产，包括现金、政府公债和高级担保品。我可以向那些一直与我有往来的银行借这50万美元，而以我在宾夕法尼亚意外保险公司的利息作担保，并以我的其他资产作为保证归还贷款的额外担保品。”
当天下午5点钟，这笔交易成交了。
这个事例用以说明一个人通过借用他人资金达到自己目的的程序。如果你翻回到第十一章，你便可看到那儿所叙述的原则在这儿得到了应用。
虽然这个故事说明借用他人资金能帮助一个人，但是滥用贷款和不按期偿还贷款则是有害无益的，它们是造成忧虑、挫折、不幸和虚伪的主要根源之一。
警告——借资要注意周期
1928年上半年，斯通还是一位年轻的推销员，他去拜访芝加哥大陆伊利诺斯国民银行和信托公司的一位职员。当时这位银行家正在同一位顾客谈话，斯通便在一旁等候着。这时他从旁听到银行家说：“市场不能保持永远上升，我正在抛售我的股票。”这意味这位银行家预测经济萧条时期将要到来，所以采取了行动。
美国有些极为聪明的投资者，今年还拥有财富，到了来年股票市场急剧下跌的时候，便失去了财富，因为他们缺乏周期的知识，或者他们虽有周期的知识，却不能像那位银行家那样，立即行动起来。
那时，各行各业，包括农民，由于他们的财富是通过银行的信贷而获得的，所以都失去了自己的财富。当他们的担保品的价格上升时，他们就借更多的钱，买更多的担保品、耕地或别的资产。而当他们的担保品的市场价值下跌、银行家被迫向他们收回贷款时，他们就无力偿还贷款，以致破产。
周期是循环的。所以在1970年的上半年，数以万计的人再度失去他们的财富，因为他们未能及时出售他们的部分担保品，还清他们的贷款，或者因为他们没有进行限制，还在购进新的担保品，债上加债。当我借用他人的资金时，你一定要计划好怎样才能向借款给你的个人或机构还清贷款。
如果你已失去了你的部分财富或全部财富，仍要记住：周期是循环的。要毫不犹豫地在合适的时候重新奋起。今天的许多富人也是曾经丧失过财富的人。但是，由于他们没有丧失积极的心态，他们有勇气从失败中吸取教训，结果，他们终于获得了更多的财富。
如果你想多学习一些关于周期的知识，请你参考杜威和曼丁诺所著的《周期——触发事件的神秘力量》，你可发现这本书极为有益。
在商业中，有几个数字在打开成功之门的密码锁中是非常重要的，如果你丢失了其中一个或几个数字，你就不能打开这把锁了，直到你重新找到它们为止。
借用他人资金是那些原来贫穷的诚实人致富的途径。资金或贷款是打开商业成功之门上的密码锁的一个重要密码。
失去的密码数字
有一位年薪在3.5万美元的年轻推销经理写道：
“我有一种感触，这种感触是人人都会有的，那就是：一个人站在一个钱柜的前面，觉得除去一个密码之外，他拥有打开这把锁的所有其他的密码。只差一个数字！如果有了这个数字，他就能打开这个钱柜的门。”
贫穷和富裕的差别往往在于是否应用了一个原理。
有一个人的经历可以说明这一点。这个人起初为一位化妆品制造商推销化妆品，后来他本人设法进入了商界。这个人就是拉汶。
拉汶在他自己的经营中，像任何开始起步的人一样，面临着一些困难。你以后可以看到这是好的。为什么这是好的呢？因为他必须研究、思考、计划和努力工作，以便得到解决每个问题的方法。
拉汶和他的妻子爱丽丝是一对理想的经营者。他们极为默契地共同工作。他们自己制造出一种化妆品，同时还担当其他几个公司的推销员。由于他们没有营业资本，所以他们不得不亲自操劳。
当他们的事业发展起来时，爱丽丝成了优秀的管理和购销专家。当他们的事业兴旺起来时，他们以颇为通情达理的方式——就是那种能建功立业的方式，十分明智地接受了律师的服务。他们也从一位会计和税务专家的服务中取得了教益。
致富之路就是重复地生产（或出售）一种产品（最好是一种低价的必需品）或提供一种服务，他们正是这样做的。
他们把省下来的每一块钱都再投资到商业中去。“需要”激励着他们研究、思考和计划，使得一块钱能发挥很多钱所能发挥的作用，从每一个工作小时中取得最大的效率，杜绝浪费。
当拉汶雄心勃勃地试图不断打破过去的销售纪录的业绩时，他们的销售额便逐月上升了。他在这种行业中成了专家。
对许多人来讲，拉汶是一位著名的学会了多走些路的人。他在两件事例中用多走些路的办法完全改变了他事业的进程。
一个事例是：拉汶的银行给他介绍了三位银行的主顾，他们三人向另一家化妆品公司作了投资。他们需要向一位有丰富经验的人请教。拉汶就抓住时机，帮助了他们。
另一事例是：他给洛杉矶一个杂货店的一位顾客帮了很大忙。后来，这位顾客为了表示他的谢意，就为他传递了一个极为机密的商业信息：“生产一种上等美发膏VO-5的一家公司的可能要被卖掉。”
拉汶十分感激。因为这个已有15年历史、生产上等产品的公司，现在却要被卖掉。这对他扩大自己的事业是一个绝好机会。
拉汶立即行动起来。事实上，就在那天晚上，他就同那个公司的业主协商好了。通常在这种交易中，买卖双方互相并不认识，因而需要好几周，有时需要好几个月的时间进行磋商——然后才能达成一致。当然，无论是卖方还是买方的令人愉快的良好品格和通情达理的态度，往往都能消除不必要的拖延。由于拉汶的令人愉快的良好品格和通情达理的态度，该公司的业主就在那天夜里，同意以40万美元把公司卖给拉汶。
当时，拉汶的商业经营得的确很兴旺，但他把他所能够节省的每一块钱都再投资到商业中去了。他从哪里去筹措40万美元的呢？
那天夜里，他认识到他虽已经有了打开真正财富之门的其他密码，却差一个密码——资金。
第二天早上，当他一醒来，他有了一闪而来的灵感。他按照自我发动警句——“立即行动”而再次行动起来，打长途电话找到他的银行家曾经给他介绍过三位顾客中的一位。他曾经帮助过他们，也许他们能给他提供一些有益的建议和帮助。事实上他们做到了这点。
那三个人都有投资的经验，他们成功的投资公式是——
（1）稳定自己所有的业务。
（2）把自己的全部努力集中于一个有限公司。
（3）这个公司要在5年期间，按1/4分期付款还清贷款。
（4）按贷款的现行利率付息。
（5）按公司25%的股票作为鼓励投资的奖金。
拉汶接受了他们按这个方式给予的40万美元的投资。
不久以后，拉汶的VO-5美发膏就流行于美国各地和许多国家了。
对化妆品制造商来说，12月通常是一年中最难挨的月份。但是，在拉汶和爱丽丝接管那家公司的一年半以后的那个12月份中，工厂的营业额达到87万美元。这个数字相当于原先那个VO-5美发膏和洗发精公司一年的营业额。
拉汶和爱丽丝找到了失去的数字。他们用这个数字发现了打开财富之门大锁的密码。因为在获得VO-5美发膏公司的仅仅三年之后，他们公司的财产净值已超过了100万美元。
拉汶成功密码的数字是：
（1）一种产品或服务，它能重复生产、出售或提供。
（2）一个公司，能靠独家生产的优质产品获取利润。
（3）一个优秀的经验丰富的生产经理，他经营工厂能取得最大的收益。
（4）一个成功的有经验的营业经理，他能不断地增加销售额；坚持运用成功的销售公式，同时寻求更好的销售方法。
（5）一位具有积极心态的优秀管理人员。
（6）一位技术纯熟的会计，他懂得成本计算和所得税法。
（7）一位优秀的律师，既有判断力，又有积极的心态，能把事情办好。
（8）充足的工作资金或贷款，以便在适当的时候，能开拓并发展业务。
现在，如果你掌握本章所讲的原则，你就能像拉汶和爱丽丝一样，找到失去了的密码数字，并为你自己打开通向财富的大门。
但是，为了财富和幸福，你必须满足于你的工作。当你阅读下一章时，你将学会如何满足于自己的工作。
★成功心得
1.借用他人资金是取得财富之路。
2.要借用他人资金，行为须按最高的道德标准：诚实、正直、守信和“欲人施于己，己必施于人”的金科玉律。
3.不诚实的人就不值得别人信任。
4.银行家是你的朋友。
5.如果一件事做不成而不会有什么损失，做成却会有很大收益，你就一定要努力去做。
6.一笔良好的交易是互惠互利。
7.滥用贷款可能造成伤害。滥用贷款是造成巨大挫折、苦难和不诚实的原因。
8.为了打开成功之门上的密码锁，你必须知道所有的数字。哪怕只丢失一个数字，就会使你不能达到目标。
9.你能找到那个失去了的数字，为你自己打开通向财富的大门。
10.学习周期的知识以便获悉何时可以发展事业，何时可能申请贷款，何时应该还清贷款。
