刘老太独自一个人住，过去靠卖葱姜为生。她的房子比较大，2000年动拆迁时得到补偿款38万元。她就用这笔钱买了两套老房子，一套自住一套出租，每月租金2000元。此后房价日长夜大，她开始盘算利用房子赚钱了。2004年，她卖掉其中的一套，添点钱又买进绿洲花园一套房子，用于出租，租金每月5000元。从此，她再也不满足卖葱姜的收入了，每天看房淘房，终于觅到一个机会：在上海普陀区某社区里一户人家闹离婚分家，想尽快卖房变现。刘老太就借了一部分钱，并答应每年付10％的利息。亲友知道她有两套房，利息也可观，就纷纷借钱给她。这套三室两厅的房子40万元就到手了，她又花了几万元简单装修，租给三户人家，每月7000元租金。以后房价一路疯涨，刘老太踏准了上涨节拍，就撤掉葱姜摊，专门炒房。2006年她用积蓄加上银行贷款，花50万元买进静安区锦安公寓一套小两居房出租，每月租金3000元，而且半年一签。一个普通的摆摊老人，不到十年时间就靠投资房地产成了远近闻名的富户。刘老太对投资房产的心得是：了解政策，顺势而为。“2000年我买房的时候既不要缴纳契税，还办蓝印户口，又给退税三年，我卖葱姜虽然无税可退，但是明白一个道理：这些政策是政府在鼓励你买房，鼓励你投资房产，你按照这条做就一定能赚钱。我是文盲，讲不出什么大道理，只是听政府的话，吃透政策的意图。另外，经验也很重要，如果说前两年买房还想收点租金的话，以后的买房就完全是靠经验了。现在钞票年年‘缩水’，存钞票不如存不动产，到2009年我的房产价值已经超过千万元了，如果我十年前拿了38万元动迁款存银行的话，现在肯定还在卖葱姜。”
众所周知，以买卖形式进行房产交易，存在着较大的风险性：一是低买高卖的时机难以把握；二是交易成本高，且缺乏灵活的变现能力。但买房用于出租，以收租获取投资回报则灵活得多。而且业内人士也认为，买房除满足自己居住需求外，用于租赁投资将成为一种发展方向，这也是住房市场化的必然结果。
物业的投资价值主要决定于该物业的服务质量、租金回报和地理位置，而在内地一些城市，物业服务的质量是租房者关注的重点。由于投资者大部分不是建筑业专家，因此，很难对物业的内在质量进行评估和判断。所以，考察开发商的实力和开发物业以前的业绩，就成为最直接也是最有效的办法。
与商业用房相比，投资住宅一般比较安全，只要区位不是特别偏远，升值会比较稳定。需要注意的是，你要设法了解城市的规划，选择那些规划规模较大，各项基础设施完善，正处在开发之中的项目进行投资，因为这类项目一旦开发建成之后，房产的价格肯定会比你购买时的价格高出很多。
有不少购房者，在选择商品房时，以选择郊区或新区的住宅为目标，他们的精明同样令人佩服。购买同样面积一套市中心住宅，其价格相当于购买郊区（或新区）住宅加上轿车，且居住环境、增值潜力等均要比购买市中心住宅优越。
投资房地产需要有长远的眼光。商品房买卖是各类商品买卖中动用资金最大、各种制约因素最多的一种交易活动，因此，在交易过程中，不但要详知各项程序和操作方法，而且要讲究策略，考虑好房产的升值空间。那么，什么样的房产最具有升值潜力呢？
首先，房产作为不动产，其地理位置是最具升值潜力的条件。那些地铁、大型商圈、交通枢纽等地段的房产升值潜力比较大。
其次，所购房产周边的基本配套设施和政府综合城区规划的力度和预期，是否有便捷的交通、学校，都将为楼盘升值起推动作用。
再次，房产所属小区的综合水平，物业设施、安全保障、公共环境以及房屋本身的价值等，都是房产升值的评判标准。
最后，还要看该房产所属地的出租率和租金情况。总的来说，不动产作为商品有两种变现方法：一是出售，二是出租。一个地区的不动产销售数据有时会失真，但出租行情作为终端用户的直接使用，其租金和出租率较为真实，会明确地告知你该地区物业的真实价值。同时，租金和出租率也是不动产短期收益的衡量指标。
那么，如何考察一处房产的潜在价值呢？如果将购买的房子租出去，会赚钱吗？我们用三个简单的公式即可粗略地计算出房产大体的价值。
第一种是用租金乘数估算。租金乘数是比较全部售价与每年的总租金收入的一个简单公式，即：租金乘数：投资金额÷每年潜在租金收入。如果得出的结果小于12，即在合理购买范围之内。如果一处房产的租金乘数超过12，就可能带来负现金流。
第二种是用15年租金收益比较购买价。这种计算方式也是国际专业理财公司评估物业的常用方法，是以15年为期比较房产购买价格。如果该房产的年收益乘以15，小于房产购买价，该物业价值已经被高估。
第三种是用投资回收期进行计算。投资回收期法考虑了租金、价格和前期的主要投入，比租金乘数适用范围更广，还可以估算资金回收期的长短。计算公式为：投资回收年数=（首期房款+期房时间内的按揭款）÷[（税后月租金-按揭月供款）×12］这种方法可简略估算资金回收期的长短，一般来说，回收年数越短越好。
以上三种方法是房产投资时最常用的估算方法，有的只需进行简单的预测和分析即可帮助投资者快速作出判断，有的需要进行专业投资分析，计算另外一些指标以增加可靠性。比如，一处地段好的房产可能现在的租金回报率不高，但具有较佳的升值前景，或者一套普通住宅能够享受税收减免，一定程度上能够弥补过高的租金乘数。值得房产购买者注意的是，这其中并没有考虑如通货膨胀、货币升值等问题。因此，该方法适用于对房产作出大致的价值参考判断。
合理安排投资计划，管理投资资产
基金是一种以投资时间的长度换取低风险高收益的品种，是一种少劳而多得的投资品种。它能在获得财富、承受风险、投入时间之间取得很好的平衡，让投资人在享受物质财富增长的同时，拥有一份安心而悠闲的生活。如果我们24岁投入1万元买基金，而该基金能够每年增长12％，那么到60岁的时候，我们都会成为百万富翁。
简单一句话，基金就是让专家帮忙打理你的财富，你和他都从中获取一定的收益。如果说买股票是亲自“玩心跳”，买基金则是找一个你觉得放心的人替你“心跳”，你坐享其成。当然了，这便宜不是那么好占的，你不能着急，不能像股票那样很快获得收益，一般来说，基金是一项长期投资计划，最少半年才有分红。
基金管理公司就是这种合伙投资的牵头操作人，不过它是个公司法人，资格要经过中国证监会审批的。基金公司与其他基金投资者一样，也是合伙出资人之一，由于它牵头操作，要从大家合伙出的资产中按一定的比例每年提取劳务费（基金管理费），替投资者代雇代管理负责操盘的投资高手（基金经理），还有帮高手收集信息搞研究打下手的人，定期公布基金的资产和收益情况——当然基金公司这些活动是证监会批准的。
为了保证大家合伙出的资产的安全，不被基金公司这个牵头操作“人”偷着挪用，中国证监会规定，基金的资产不能放在基金公司手里，基金公司和基金经理只管交易操作，不能碰钱，记账管钱的事要找一个擅长此事又信用高的“人”负责，这个角色当然非银行莫属。
于是，这些基金资产就放在银行，而建成一个专门账户，由银行管账记账，称为基金托管。银行的劳务费（基金托管费）也得从大家这些钱中按比例抽一点按年支付。所以，基金资产相对来说只有因那些高手操作不好而被亏损的风险，基本没有被偷挪走的风险。从法律角度说，即使基金管理公司倒闭甚至托管银行出事了，向它们追债的人都无权碰大家基金专户的资产，因此基金资产的安全是很有保障的。
如果这种公募基金在规定的一段时间内募集投资者结束后宣告成立（国家规定至少要达到1000个投资人和2亿元规模才能成立），就停止不再吸收其他的投资者了，并约定大伙谁也不能中途撤资退出，但以后到某年某月为止我们大家就算账散伙分包袱，中途你想变现，只能自己找其他人卖出去，这就是封闭式基金。
如果这种公募基金在宣告成立后，仍然欢迎其他投资者随时出资入伙，同时也允许大家随时部分或全部地撤出自己的资金和应得的收益，这就是开放式基金。
不管是封闭式基金还是开放式基金，如果为了方便大家买卖转让，就找到证券市场将基金挂牌出来，按市场价在投资者间自由交易，就是上市的基金。
把自己的钱交给专家打理，你是不用像股民一样盯着股市心惊肉跳了。但是，到哪里去找这个放心可靠的“专家”呢？换句话说，如何选择什么基金呢？
如何去选择基金，是个非常老套的话题，在买基金前，首先了解自己资金的特点。比如说，你的钱是1年以后要给孩子交学费的，那么这个钱是既没有时间弹性又没有金额弹性的，到期你必须从市场上拿出确定的钱来。进入市场后一旦出现亏损，面对越来越近的交款时间，是止损还是继续？此时投资者的心态很难理性决策，加上市场的短期波动，出现投资损失是正常的。因此，这样的钱，最好选择更为稳健的货币基金或者其他的理财产品，而不要投资于股票基金。但是，如果这笔钱是用来买车的，那么就具有较大的弹性。因为车可以晚点买，因此该资金就具有一定的弹性。反映在投资上，贪婪与恐惧对我们的决策影响会更少些，操作会更从容些，而由于其时间弹性，获利的可能性也会加大。其次，你还要判断你的风险承受能力。这时候，你要问自己两个问题，你能承受多少的损失？当损失真的发生了，你会怎么办？这些问题想清楚了，然后仔细研究一下基金管理公司，看看哪家的历史业绩、公司稳定性更值得信赖。再选一个适合自己心理承受能力的产品：原则上投资股票基金的心理承受至少需要20％，投资债券基金需要5％以上，如果是一个最高六成股票投资的基金，大概的心理承受也需要在12％左右。之后才是选择一个符合自己个人偏好的投资策略、投资理念等其他内容。通过以上分析，可以每类产品选2～3个公司的3～4个产品进行投资，就可以降低自己的基金选择风险了。基金投资最基本的策略就是长期持有。只要资金性质是长期可投资的，购买基金之后，每季度基金季报出来时，关注一下基金季报的情况与基金评级的情况，如果购买的基金业绩在每季度中能够排在相似基金的前50％，长期排在4星以上，就说明选择成功。如果发生基金经理调整、基金评级持续下降到2星，就需要考虑一下是否要赎回、调整了。每年根据各评级机构的评级情况，可以考虑将排名在后50％的赎回或转换，调整到综合评价在前列的基金，争取自己的投资能够有持续获得较高收益的概率。
总之，投资基金是个放长线钓大鱼的活儿。购买基金就是承认专家理财要胜过自己，就不要像炒股票一样去炒作基金，甚至赚个差价就赎回，你要相信基金经理对市场的判断能力。其实人人都知道一个道理，那就是“钱”追“钱”比“人”追“钱”来得更快捷有效。但投资一定要理性，要视自己的风险承受能力来选择，不可盲目。投资不当的话，不仅没能帮你赚到钱，还可能带来更加严重的财务后果。合理安排投资计划，管理投资资产，这点对于投资者非常重要。
黄金市场，给你带来“黄金机遇”
民国时期的着名画家吴徵收入很多，但生活俭朴。一次，同为画家的陈巨来问他：你如此节俭，有多少钞票？吴说：我每隔一个时期，必以钞票买黄金收藏，所以钞票最多只有500元。陈又问他：现在有多少金子？吴答：画家哪能与做官比，我画了几十年画了，至今只有130余斤而已。陈问：放在银行吗？吴笑说，那要付保险费的。说完，即指自己睡的大床，你看，这床四只脚特别粗大，是我定做的，中间全空，可放许多金条金块。又指房间两个大马桶说，我虽有女佣，倒马桶的事，必须太太自做，因为马桶完全是夹层的，放金子呀。吴得意地说，虽有强盗，亦想不到马桶底里有金子也。隔了一年，陈巨来戏问：现在有几百斤了？吴说：还不到150斤。
在民国那个经济混乱的时代，作为画家的吴徵不藏钞票藏黄金，可以说是非常正确的投资理念。
黄金作为一种货币，具有不变质、易流通、保值、投资、储蓄等多种功能，当然，黄金的价格也会有变动，不过到任何时候，就算所有的纸币都不能花了，黄金仍可以充当货币。因此，黄金成为人们新的投资品种，尤其在不确定的经济、政治环境下，黄金作为“没有国界的货币”更受人们的青睐，成为永久、及时的投资方式。
有业内专家指出，和债券、股票等信用类金融产品相比，黄金不存在信用上的风险。此外，差不多所有人都认可其价值，因此能在全球任何一个市场变现。目前黄金买卖容易，交易费用很低，投资者主要是用其来对抗通货膨胀。金顶黄金投资集团总裁兼首席投资官陶行逸表示，政府促进黄金市场发展的计划表明，新兴市场的黄金投资需求正在急剧增长，而经济强劲扩张带来的居民可支配收入增长以及出于对冲通胀的需求，中国的黄金消费需求位居全球前列。而目前，在经济不振，特别是对纸币的信任出现动摇时，黄金的货币属性尤其具有吸引力。
在我国，现阶段主要的黄金投资品种有实物金、纸黄金和黄金期货三种。
实物金买卖包括金条、金币和金饰等交易，以持有黄金作为投资。这种投资的实质回报率基本与其他方法相同，但涉及的金额一般较高，必须支付储藏和安全费用，而且持有黄金没有利息收入，只可以在金价上升之时才可以获利。一般的饰金买入及卖出价的差额较大，作投资并不适宜，金条及金币由于不涉及其他成本，是实物金投资的最佳选择。黄金现货市场上实物黄金的主要形式是金条和金块。金条有低纯度的沙金和高纯度的条金。条金就是俗称的“金条”，一般每条重400盎司（1盎司相当于28．35克）。
