加大信贷支农力度，引导信贷支农是人民银行货币信贷政策的重要组成部分。如何根据农村经济发展的现状，运用不同的信贷措施是值得我们共同探索的问题。农村金融如何服务“三农”是一个长期以来困扰人们的问题。一方面，农村经济相对落后，农业产业结构的调整需要大量的资金投入，而另一方面，农村资金又大量流向城市，非农化倾向日趋严重。其核心问题是农村经济改革开放20多年来，通过土地承包，生产力水平大大提高，农民温饱问题基本得到解决，用于购买农药、化肥、种子的资金基本能自行解决，而农村产业调整所需资金找不到承贷主体，也无法规避风险。青竹模式通过联保方式，把单个的农民连接起来共同成为了承贷主体，使抗风险能力增强，资金的需求也明显增大，为农村资金服务找到载体。
一是为农户调整产业结构提供的启动资金和发展资金，缓解了农民贷款难的问题。过去，由于农村信用社或是偏离了“三农”服务宗旨，贷款“农转非”和“垒大户”，或因农民贷款没有合规的贷款偿还保证而不敢贷款，农户贷款比较难。青竹模式产生后，推行小额农户信用贷款和农户联保，在其1～5万元的信贷限额内，随用随贷，周转使用，极大地简化了贷款程序和环节，扩大了农户贷款面，切实解决了农民贷款难的问题，深受广大农户的欢迎。至2003年末，响水信用社农户联保贷款余额884万元，累计发放农户联保贷款1529万元，其中，对青竹村参加生猪协会的农户联保贷款余额106万元，累计发放260多万元。
二是为信用社支农资金找到了一种好的方式。协会参与，农户联保，增强了农民的信用意识。自青竹村生猪协会成立并推广农户联保贷款，大力开展信用村户建设活动以来，协会和信用社加强了对农民信用知识的宣传教育，农民的“诚实守信”的信用观念逐步增强，杜绝了任意拖欠贷款本息的行为，贷款农户主动到信用社归还贷款本息的也多了。信用社联保贷款收贷率、收息率达100%。
三是为信用社生存、发展带来契机，提高了农信社的经营效益。信用社在运用农户联保贷款支持农户生产经营，帮助农户脱贫致富的同时，由于协会协助，风险容易控制，降低了信用社的信贷风险，提高了经营效益。至2003年底，响水信用社收回不良贷款261万元，经营效益逐步提高，消化历年隐形亏损103万元，树立了农村信用社的良好形象。农户联保贷款和小额农户信用贷款的推广，使全村80%的农户获得了信用社的信贷支持，农村信用社真正成为支持农村经济发展的主力军。至2003年末，响水农村信用社各项贷款余额达7363万元，累计发放8771万元。农村信用社被当地农民和政府称为“农民自己的银行”。
（四）改善了农村经济状况
响水乡青竹村生猪协会成立三年来，使村民人均收入不断增加，由2001年的2000多元上升到2003年的3820元。几个养猪规模大的村民组，年人均收入已超过5000元，养猪大户年人均纯收入达万元。由于生猪协会的成功，村民又成立了果木协会，引导村民利用本村3000多亩山地，大搞果木园林生产，使该村农业经济实现多元化的发展。
（资料来源：中国农村研究网。）
八、太行山区的一颗明珠①
———河北省平山县元坊村
在河北省平山县西部深山，有一个小村庄———元坊。这个有着太行山区典型风貌的贫困村，群山环抱，沟深坡陡，田少地薄，“有雨泥石流，无雨渴死牛”。人们“住土房，食无粮，一年四季缺衣裳”，“姑娘外嫁留不了，哥哥多来嫂嫂少”。1986年人均生活水平仅有130元，1987年以来，元坊党支部带领群众综合治理山水林田路，立体发展林果粮油生产。如今荒山“石城”参差错落，秃岭新绿层层簇簇，栋栋新居结阵成片，自来水汩汩流入家家户户，学龄儿童都跨入了新建的中心小学。1989年年底人均生活水平已达540元，小伙子们再也不愁娶不上媳妇了，元坊村三年来干出了30年没干出的蔚为壮观的业绩。省、地、县领导和周边群众称赞他们是“太行山区的一颗明珠”。这里的党支部“兴党魂、振党威、理民心、聚群力”的努力，尤其引人注目。
（一）探索发展路子，发掘山区优势，开创千秋功业
元坊有127户人家，540口人，整半劳力185个，荒山近万亩。原来，“山穷村穷户户穷，集体没钱光有名”，管理功能、服务功能和发展机制疲弱，封建迷信、聚众赌博、乱占宅基地、违反计划生育等现象屡禁不止；国家征购难，提留难；党群干群关系紧张。1987年，在孟家庄镇党委支持下，元坊党支部作了调整，第一件大事就是发动党员和群众用三天四夜的时间讨论本村发展问题，支书韩二秃语重心长地说：“咱村穷，难事多，集体给群众办不了事，花钱还得从群众手里往外抠，群众怎能认干部的账！干部也只好打掉牙齿往肚里咽。什么原因？还不是缺了集体这一块！”他的话揭示了村里的主要矛盾，使大家在困惑中振醒———党让咱们致富，如果坐吃山空，不开致富的路，那就是子孙的罪人！
注释：①这里记录的是1990年前的元坊村的发展。
开什么样的致富路呢？过去，元坊曾“抓了粮食一个纲，丢了其他一大帮”；后来又“学外乡、办工商”。结果，失败多于成功。党支部认识到“采来的莲花栽不上山”，在分析了当地优势长短后，毅然决定：立足本地特点综合治理山水林田路，发展以经济林为产业的大农业，这是一项风险大、周期长的系统工程。党支部认为，治穷要治到根子上，干事要干到点子上，眼睛不能只盯着鼻子尖，要投向群众的根本利益，再难也要闯。他们响亮地提出，“创千秋功业，为后代造福”，“既要绿起来，又要富起来”。三年来，元坊党支部率领群众打了一场山区优势仗，治理宜林山场6000亩（含经济林3400亩，果粮、果油间作田220亩），占总山场的70%；栽植干鲜果树19.7万株，用材树200多万棵；筑谷防坝375道；建库容量13万方的水库一座；修渠7.5公里；修公路3条，全长12.5公里。
在开发经济林的主产业中，他们根据自然条件和地理空间科学种植，根据作物生长要素需求的差异间作套种，使经济效益与生态效益、短期效益与长期效益形成内在统一机制，创造了“果粮结合、粮油结合、果油结合、干鲜结合”的栽培结构和“山顶油松洋槐盖帽，半山干果拦腰，坡脚苹果梨桃，沟谷大种毛白杨，田间地埂栽花椒”的立体开发模式。
（二）发挥党的号召力、凝聚力和战斗力
元坊党支部调整后，以党支部书记韩二秃为“领飞的雁”，形成了结构合理、坚强有力的领导群体。他们以民主集中制为指针，以带领群众脱贫致富为目标，制定了工作研究和民主议事制度，创造了一个积极、协调、生动、活泼的工作秩序和组织环境。如今在元坊，党支部说话顶事，一呼百应，令行禁止；党员们个个都可以站在大街上拍着胸膛说：“我是共产党员！”群众都称赞支部是“挺得直、站得正的铁脊梁”。
元坊的干部们说：“干部也是群众，除了多操心、多流汗、多吃苦、多奉献外，没有别的权力。”数九寒天，为抢修水库，支书第一个跳进刺骨的冰水里，扛起百斤重的石头，带领人们干起来，连续20多天的奋战，使这个铁打的汉子累得昏倒在泥水里。大家把他抬下山，但他第二天又偷偷地跑回了工地。副书记封兵海上山挖树坑，一年磨秃了两把铁锹，植树挑水每天40担，脚板在乱石坡上硬趟出一条小路。
党支部的威望与权威是以坚持原则、律人先正己的行为赢得的。1989年冬天，为提前完成经济林整地工程，全村人均要负担400土方的开沟筑坝任务。干部和群众任务一样分，质量验收一样严，奖罚一样兑现。封兵海分片负责的工程质量验收不合格，支部决定扣除他150元的补贴，他也在干部会上作了检讨。在干部的带动下，计划6个月的任务，仅用了3个月零10天就高质量地完成了。村长韩风海的哥哥建房时，多占了村里的2尺地，地基打好了，木料也备齐了。风海坚决让他退出来，气得哥哥指着鼻子骂他不讲兄弟情分。风海却说：“咱家的事都管不了，怎么去说服别人！”村外几个人在元坊包了点活，质量没通过验收。他们悄悄掏出一把钱往韩风海兜里塞。风海脸一沉：“拿回去！俺村不兴这个！”几年来，党员干部确实做到了送礼不要，请客不到，廉洁持正，一丝不苟，人人心悦诚服。
元坊的干部牢记为人民服务的宗旨，除了带领群众抓兴林致富的百年大计外，还扎扎实实解决了吃水难、看病难、浇地难、兑现难、建房难这“五大难”。在1988年7月的一个暴风雨之夜，一股泥石流翻滚着冲向山坡下的6户民房，眼看就有房倒屋塌人亡的危险。支书冒着被冲走的危险，第一个跳进齐腰深的泥水中，和几十名党员一起救人、抢搬东西。经过3个多小时的奋战，终于保住了25名群众的生命和财产。看着浑身伤痕和泥水的党员干部们，被救的群众无不热泪滚滚。元坊的群众把干部视为自己的家庭成员，心里话找他们聊，家中事找他们说，连婚丧嫁娶都和他们商量。干部们整日在工地上干，家里的责任田却有人给管，想道谢都找不到人。1989年，一场早雪把几个干部的白菜捂到了地里，干部们早晨拉门一看，家门口都堆着一撂撂最好的白菜。副支书封兵海的妻子病故，妇女们主动去料理家务，几个孩子该穿的穿上了，该吃的吃上了，感动得兵海这个五大三粗的汉子呜呜地哭了起来。韩二秃病倒了，一晚上就有上百人来探望。元坊人说：“最怕二秃这班干部累倒累垮了，大家离不开他们啊！”
（三）有效地调动群众建设社会主义的积极性
元坊党支部十分重视思想政治工作这条生命线。他们的工作特点是，不被动地等待消极现象产生，再一个一个地去“磨嘴皮子”，而是“主动出击”。支部通过学习会、生活会、议事会及一系列活动，教育、激励和制约党员树立治山治水、脱贫致富的中心意识和艰苦创业的奋斗精神，并建立“党员联系户”的制度，每个党员包三户群众的思想工作，形成思想工作的网络体系。通过这个网络体系，利用茶余饭后时间和拉家常的机会，将中心意识、奋斗精神及措施办法传输到家家户户，寓宣传、教育、疏导于谈天说地之中。支部更注意强化生活主流，不断推出人们关心的生产、经济项目和措施，引导大家把思想和目光凝聚到这些“热点”，冲垮“无事生非”的土壤。支部还请老党员给村民讲革命传统，进行爱国主义、集体主义、艰苦奋斗精神的教育，使新一代继承老传统。
村里的重大问题都提交全体党员和群众讨论，设立了每月两次的党员议事会和每月一次的村民议事会。凡属于关系全村政治、经济、生活等方面的大事，支部研究意见后，都提请议事会讨论，一是群策群力，完善方案；二是通过讨论，统一思想，使组织决策变为群众自觉的行动；三是借助议事会监督支委会成员和村干部，保证工作沿正确轨道健康发展。1987年，支部拿出了工程开发方案，当时，许多人耷拉了脑袋，觉得山那么高，沟那么长，祖祖辈辈留下来的就是那么个样子。一无资金，二无工具，三无技术，就凭全村150多个劳力，动那么大的工程，不现实。党支部在全村开展了七天四夜的大讨论，让群众充分发表意见，献计献策，从而统一了思想，明确了方法，坚定了信念。会后，他们在村口桥头树起了两块碑，上面写着：“振精神团结奋斗，三五年面貌改变。”改天换地的群众性生产运动就这样拉开了帷幕。
如何进行力量组织以发挥最佳效应呢？元坊党支部分析了过去“一统就死”和“一分就散”的教训后认为，必须使集体力量和个人力量、集体经营与家庭经营有机地结合起来，在治理山水中，实行“统一规划、统一组织、统一服务和分户施工”的双层经营方式，在这个前提下，又创立了把劳动活化投入和预期效益挂钩的劳动积累工制度，作为汇聚力量开发工程的突破口。其具体办法是：把群众所投工时累计，折成股份，建账立卡，长期存档，受益后按股分成，老弱病残适当照顾。劳动积累工制度把个人劳动与切身利益紧密联在一起，大家认为，多开几道沟，多栽几棵树，等于往绿色银行多存几元钱。全村形成了“争着干，抢着干，不叫谁干有意见”的喜人局面。不少户还请来亲戚朋友帮工，就连30名外出劳力也回村参加劳动。
（四）锐意进取、自力更生、顽强拼搏、百折不挠的元坊精神
元坊党支部和元坊人民瞄准了兴林致富的路子，便坚定不移，“咬定青山不放松，任尔东南西北风”。他们说：“山是死的，人是活的。只要有党的领导，集体的力量，只要有愚公移山的精神，只要我们思想不打退堂鼓，永远保持一股子闯劲、拼劲，就没有克服不了的困难。”
治山工程开始了，遇到的第一困难就是没钱买炸药、钢钎、雷管、导火索等。有人提出停工，有人提出贷款。党支部认为，停工的路不能走，国家建设资金紧张，也不能向国家伸手，惟一的办法就是自力更生渡难关。两名党员率先带着200元积蓄要求集资，不到七天，就凑集了40000元的资金。有的把准备盖房、娶媳妇的钱都拿出来了，大家说：“动这么大的工程，个人紧巴紧巴不算啥，别说是集资，就是捐献咱也干！”生产资料买回来了，但报酬仍然不能全部兑现，他们就平摊义务工。三年来，元坊共平摊义务工50000多个工时，平均每个劳动力负担300个工时。就是凭着这种自力更生精神，他们筑起了一道道“石头长城”，打出了一个个高质量的树坑，织出了一片片绿色的云。在海拔四五百米的高山施工，困难确实太多了，但他们豪迈地说：“拼死拼活也要干！”
同大自然作斗争，绝非一帆风顺。1988年8月中旬，一场罕见的山洪暴发了。元坊人两年来辛辛苦苦垒起的270多道谷防坝被冲得七零八落，60多万个树坑全部被淤毁，沿河40多亩耕地被冲，新栽的果树被连根拔出。面对如此严重的自然灾害，韩二秃对全村群众说：“大家不要愁，人在就是大好事。地冲了我们再修，房塌了我们再盖，坝垮了我们再垒，树倒了我们再栽。只要有人在，天大的困难也能克服！”他们认真分析了洪水毁坝的原因，纠正过去单坝结构抗冲力小的弊病，全部改成主、副坝结合的结构，对300多道谷防坝进行了重修、加固；重挖了60多万个树坑，补栽了70万株树亩。一冬一春，硬是在东沟顶上造了50亩的“小平原”。
