玛菲恩从箱子里又拿起了一个用牛骨刻成的牛铃,说:“看!这是一位农夫的抵押品。我经常在他妻子那儿买毯子。有一年,这位农夫的乡村发生蝗灾,他们的粮食被蝗虫吃光了。于是我主动把钱借给了这位农夫,帮助他渡过难关,等他有一些收成的时候,我再向他收回他欠我的债。后来,他又因为一些事情来找我。他说他从一个旅客那儿得知,离这儿很远的地方有一种山羊,这种山羊的毛质非常好,又软又暖,我们可以用它的毛织出全巴比伦最美丽的地毯。因此,我先借给他一小部分钱,主要是资助他出远门,将这种山羊买回来一些,然后由他来牧养。这样到了第二年,我便可以让巴比伦所有的贵族都知道,他们能够买得到最昂贵、最漂亮的地毯,而这又是多么幸运的事情啊!所以过不了多久,这个牛铃将回到他的主人手上。其实农夫也很自信地说,他一定
会清偿债务的。” 罗萨继续问道:“那么有没有不抵押东西就可以借到钱的人呢?”
罗萨看到箱子里有一只设计独特、款式罕见、镶着珠宝的金手镯,他把它拿了起来,说:“这只手镯的故事是什么,给我讲讲吧。” 玛菲恩开玩笑地说:“哦,我亲爱的朋友,不难看出,你是一
个难以抵御女人诱惑的人!”罗萨回敬道:“我怎么能和你的多情相比啊!”玛菲恩笑着说:“好吧,我承认这一点,但是这个浪漫情节的
主人公并不是我!这是一个又老又胖的老太婆的手镯。这位老太婆整天唠叨个没完,没有人知道她在说些什么,每当我看见她,我都会被她吵得发疯。以前,她家很富有,而且是很有信用的客户,
但是后来家境衰败了。她一直希望自己的儿子有一天能够成为一个成功的商人。于是她找到我,向我借了些钱,并把这些钱交给儿子加入了一个沙漠商队。在那里,她的儿子成为了一个二手商贩。
“但是,谁知她的儿子遇上的竟是一群无赖。他们趁他睡得正熟的时候,偷偷地拔营离去,并把他的钱全部偷走,将他丢在那个远方的异乡。后来,这个年轻人真的成为了一个商人,虽然他有能力还债,只可惜他还太小,所以我只能继续听他母亲的唠叨,而且我还得不到一点利息。但是我不能否认的是,这只手镯的价值比她借去的黄金值钱得多。”
“那么这位老太太是否向你请教过有关借贷的建议呢?”
“没有。因为她一直坚信自己的儿子会成为巴比伦最有钱、有势的人。如果你稍微说了一些反对的话,那么她会恼羞成怒地驳回你的说法。这一点我是领教过的。可以想象,她那年纪轻轻,而又缺少社会经验的儿子,早晚会出事的,可是当她为自己的儿子作担保的时候,我真是不忍心拒绝她。”
说完,玛菲恩指了指箱子里一捆打了结的绳子,说:“这捆绳子是骆驼商纳巴特的抵押品。当他手上的现金不够支付他所购买的骆驼群所需要的钱时,他就用这捆绳子作抵押向我借钱。我借给了他所需要的数目的钱。作为一个商人,他很诚实,又不乏精明,而且我相信他的判断力,所以借给他黄金,我非常放心。当然,我对其他像纳巴特那样的巴比伦商人也是很有信心的,因为他们都很有信用。他们曾多次向我借钱。在巴比伦,好商人就是无形的宝贵资产,如果我能够援助他们,与他们保持联系,那么整个巴比伦将更加繁荣、昌盛。”
玛菲恩将箱子里的一只用绿松石刻成的甲虫捡了起来,脸上显出一种不屑的表情,轻蔑地将它丢在地上,说:“这是埃及特有的一种臭虫!是一位埃及的小伙子送给我的,他并不在乎自己是否能将欠我的钱还给我。当我向他催债时,他总是说:‘你是不知道我有多倒霉,现在怎么能还你的钱呢?这是我父亲的宝石,他有田产,我保证他能够为了他的儿子牺牲他的田地和牲畜的。’起初,这个年轻人的生意还算顺利,但是他急于成为一个富翁,而且还没有掌握足够的知识,于是他的生意渐渐垮下去了。
“年轻人在做事情的时候,总是满腔热忱、雄心壮志;但是他们喜欢通过一条
“这是一个装满痛苦和悔恨的深渊——白天,这里没有一丝阳光;黑夜,人们又要在失眠中饱受煎熬之苦。当然,我并不反对年轻人借钱,相反,我希望他们能够勇敢地向我借钱,但是我希望他们会明智地、有目的地把借来的钱用在有利可图的事业上。
“那么如果年轻人向我借钱,我又该怎么办呢?而这些借钱的年轻人通常都是那些胸无大志、一事无成的人;如果我把钱借给他们,而他们又从未努力来偿还我的债务的话,我又怎么忍心剥夺他们父亲的土地和牛群呢?”
这时的罗萨又适时地提出了他的问题:“虽然你讲了很多颇有意义的故事,但是我仍然没能从你的故事中发现答案。我究竟要不要借给我姐夫这50 块黄金呢?”
“我认识你的姐姐,她是一位很有信用的人,我很尊敬她。如果她的丈夫问我借50 块黄金的话,我会问他几个问题。
“首先,我会问他为什么要借这50 块黄金?如果他说,他希望成为一个像我这样的商人,做一些珠宝生意兼卖各种样式的装饰品。那么我会接着问他:‘你对这一行了解多少呢?你知道哪里进货的价格最低吗?而你又知道你的货在哪儿能卖出好价钱吗?’你认为你的姐夫对这些问题会作出一系列肯定的答复吗?”
罗萨摇摇头,说:“不,他并不知道这些。他只是一个制作铜矛的苦力,也曾在其他商店做些琐碎的事。”
玛菲恩继续说道:“这么说的话,那么我只能说他向你借钱的这个举动实在不明智。因为作为一个商人,他必须掌握自己所从事的这一行所需的知识。虽然他似乎很有信心,但是这种想法是不切实际的,我是不会把黄金借给这样的人的。
“但是,假如他这样回答:‘不错,我曾跟着一些商人一起工作过,并且给他们帮了很多忙。我知道如何更快地走到士麦那,如何以最低的价格买到家庭主妇手里的地毯。我还与许多巴比伦的富翁保持着良好的关系。这样一来,那些廉价地毯也就有了销路。’ 如果是这样的话,那么我会说:‘看来你认真地思考了你要借钱的目的和行动,而且你的计划看起来也不错。如果你能保证在一定时期内还清债务,那么我愿意借给你50 块黄金。’但是如果他说:‘我拿不出任何东西作为担保,除了一点点的信誉,可是我会付给你利息。’那么我也不会同意借给他钱:‘因为我是一个十分珍惜黄金的人。如果当你在前往士麦那的途中,或回程时遇到强盗,并且将你的黄金或地毯抢走的话,那么你又准备用什么东西来还你的债呢?我找谁去要我的黄金呢?’
“亲爱的罗萨,你看,我们是靠黄金生活的人,把我们的黄金借出去是一件极其容易的事情。但是我们如果糊里糊涂就把黄金借了出去,那么我们也许真的永远失去了这些属于我们的黄金。所以,聪明的债主不会冒险将钱借给别人的,除非对方有值得信任的人作担保,保证借贷人有偿还债务的能力。
“当然,帮助那些有困难的人和不幸的人是一件很快乐的事;帮助那些渴望创业、盼望成功、希望自己成为一个声名显赫的人,也是一件值得提倡的事。但是我们要运用自己的智慧去帮助那些需要帮助的人,不然我们就会像农夫的那头驴子一样,只知道热心地帮助别人,而自己却要担负对方的重担。
“罗萨,请允许我再次以你认为无法理解的方式回答你所提出来的问题。对于你的问题,我要说:请保护好你的黄金。这些钱是你的劳动所得,任何人都不能从你这儿分走一分钱,除非你主动送给对方。如果你想靠这些金子赚更多的钱的话,例如像我一样把黄金借出去生利息,那么我劝你要谨慎。我建议你把黄金放贷的对象尽量放大,这样你可以将风险分散开。当然,我不同意将这些黄金放在一边闲着不用,但是我从来不会做冒险的事情。我再问你一个问题:你干矛匠这一行已经干了几年了?”
“已经满3 年了。”罗萨回答道。
“除了国王赏赐给你的这50 块金子,你自己攒下多少黄金啊?”
“一块。”
“你每年辛苦地工作,精打细算地过日子,3年到头只存下了一块黄金?”
“对,现在只有一块。”
“这么算起来,你要攒50 块黄金,那么你必须勤勤恳恳、精打细算150 年才能够攒出来?”
“是这样的,恐怕要几辈子才能攒出来50 块黄金。”
“想想看,你姐姐为支持她丈夫做生意,不惜让你辛苦一辈子才攒下来的财产顷刻化为乌有!”
“是啊,我现在还不知道该怎么向我姐姐说这番话,她是我最亲爱的姐姐。”
“那你就去对她说:‘3 年里,除了斋戒和献祭日,我每天都不辞辛苦地工作,省吃俭用,舍不得乱花一个钱币。因为这样节俭,我才存下一块黄金。我最亲爱的姐姐,我们都想看到姐夫生意兴隆、财源滚滚而来。如果他来找我和我的朋友玛菲恩,并且向我们谈一谈他的经商计划,我愿意把我的黄金借给他使用一年,我想,这一年的时间足够他来证明他能否成功。’你这么一说,如果你姐夫的内心极度渴望成功,那么,他自然会用他的经商成就证明给你看——你的那块黄金没有在他手里浪费掉;如果他失败了,他回想着他欠你的钱,那么总有一天他会还他欠你的那块黄金。
“你知道,我以放贷为生,我是一个靠放贷赚钱的生意人,我现在拥有的黄金远比我投入到生意上的资金多得多。现在,
“罗萨,你已经知道抵押品箱子那个故事的秘密。我想,你能得出结论:如果他们拥有的黄金越多,那么他们能赚到财富的希望就越大,如果他们驾驭金钱的能力很低或者没有经过相关的训练,那么他们致富的梦想就像梦境一样,遥不可及。
“罗萨,你已经有了很多财富,现在你应该用这些钱赚更多的钱,不是吗?然后你再像我这样,靠放贷发财。谨慎地管理你的资产吧,它会带来丰厚的利润,并且让你度过快乐的一生。如果这些黄金不幸流失了,你将多么懊恼。那么,你打算怎么安置你的黄金呢?”
“藏起来,然后一个人守护它。”
玛菲恩赞同道:“是个不错的主意,这样很安全。假如你把这些黄金放在你姐夫那里,让他代替你管理,你觉得会更安全可靠吗?”
“应该不会,我想他没有什么好办法能有效地保管黄金。”
“好了,先别去管什么责任,也不要管把黄金交托给谁。想帮助别人可以通过许多途径,但是不要冒险损失你的资产。与其让黄金悄悄地从笨蛋手中流失,还不如自己挥霍享受掉。”
玛菲恩问:“有保管黄金的好办法之后,你还要做什么呢?”
罗萨答:“利用现有的黄金,去赚更多的钱。”
“利用现有的黄金,去赚更多的钱,看起来你有足够的智慧帮助你来赚钱。那么,你现在很年轻,如果你谨慎、明智地放贷,那么不必等多少年,一定能够赚到至少一倍的黄金。但是你冒险地借出黄金,如果这些黄金不幸被损失掉,那么你不但失去了现有的黄金,更失去了用它们赚钱的机会。
“所以,对于那些无知的人来说,他们的计划是愚昧的,他们总以为自己会发大财,其实只是在做白日梦,他们甚至连经商的基本方法都不知道。不管你的发财欲望多么强烈,都必须保持保守的态度。如果把金钱投资到暴利事业上,可能会输得一败涂地。那些具备商业头脑的人,可以帮助我们尽快致富。所以,当我们有资本投资某项事业的时候,一定要睁大眼睛选对对象。但愿你不会盲目地将你的黄金投入到陷阱似的事业上——就像一些人在接受诸神垂青的赏赐之后所做的那样。”
当玛菲恩示意阻止罗萨表示感谢和称颂的话语之后,他接着说道:“你可以从国王送给你的礼物中学到很多东西。假如你不想失去这些黄金的话,那么你首要的任务就是学会谨慎。当你把自己荷包里的每一块黄金借出去之前,最好保证你的黄金会再收回来。好了,如果有需要,你可以随时找我,我很愿意为你出谋划策。
“在你离开之前,请念一下这句我刻在抵押品盖子里面的格言。无论放款人还是借款人,这句格言都很适用,它就是:事前的谨慎胜过事后的追悔。”
开卷有益:
债务犹如利刃。不管对于债务缠身的人,
还是借债给别人的人来说,皆是如此。当人们
陷入债务之中时,他们不知道已经为自己制造
了多少麻烦。债务就像压在人们身上的巨石,
直到死亡那一刻才得以解脱。即使是那些定期
取得高收入的人,如果长期处在债务的噩梦之
中,也会感到吃不消的。
一个陷入债务纠缠的人无法保证自己的正常生活,永远有一个声音在耳边警告着他:“还债!还债!”不要以为债主就过得好,若是欠债者早早还债还好,反之,债主恐怕要陷入讨债的辛苦中了,每天醒来第一件事情,就是想着今天要找谁催债,还要担心会不会破坏彼此的交情,时刻面临着积蓄的财富付诸东流的危险。
总之,不理性的借贷,对于双方来说都是件坏事。所以,在借贷之前,不论是谁,都要再三思量,以免将自己陷入痛苦之中。借用文中最后一句话:事前的谨慎胜过事后的追悔。