西父一行四人到西天去取经，唐僧骑着白龙马走啊走，遇到了大海。其实，西天的路上是没有大海的，但是，他们走了冤枉路。但是，即使遇到大海，也必须渡过大海才能绕过去了。
于是，他们一行四人和白龙马搭乘了一艘轮船，这艘船名字叫太平轮。一开始的时候，这艘船上很多很多的人，师父他们被拒绝了，因为没有船票了。但是，有个小娃娃喝了妈妈的奶水以后，老要吐出来。他的奶奶觉得如果让这样的小娃娃坐轮船的话，对他是很不好的。因为坐船是很晕的，如果晕船的话，那是非常难受的。而且，这样的小娃娃，吃的奶都吐掉，会饿死的。所以，他们一家人决定改坐飞机了。他们想把票退了，但是抢票的人很多，不知道该卖给谁好。那家人家的老太太心肠非常好，平时信佛，所以，就把票送给了西父，西父和孙悟空他们这才上了船。
那天天气很冷，大家在船里很快乐地玩了玩，吃了一些好吃的，打算睡觉去了。因为怕警察来查这艘船是否装了太多太多的人和东西，所以，船长命令把灯都关掉了，好让警察以为没有船在这儿，警察就不会来查了。船就这样，在黑黑的水面上往前开着，船要开到一个叫香港的地方去。水手们喝了不少酒，负责瞭望的水手都昏昏欲睡，终于打起了瞌睡。
突然，一声巨响，等大家去看的时候，发现，另外一艘大船撞上了太平轮。那艘大船瞬间就沉没了。这时，来了一艘小船，小船上有个人大喊：“快上来，快上来，我来救你们啦。”西父他们很高兴，赶紧上了小船。但是，小船开出去没多久，就突然晃了几下，西父他们终于还是掉到水里去了。等孙悟空他们从水里跳起来时，发现西父不见了。只看到水面上那么多的金银财宝，还有很多其他的好东西，就是看不见西父。
这时，来了一艘澳大利亚的大船，把一些人都救了起来。孙悟空也上了那艘船。孙悟空很着急害怕，心想，这么多人，这么混乱的场面，怎么找到西父救西父啊。
唐僧醒来时，感觉自己肚子好涨啊，喝了很多很多的水，他哇哇吐掉了一些，感觉舒服多了。突然，他看到了那个摇小船的人。那个人居然没有脚，只有一个鱼尾巴，肯定是个妖怪。那个人笑嘻嘻地跟唐僧说：“没错，我就是鲤鱼精妖怪。就算孙悟空来了，我也不怕。更何况这么深的大海里，他也找不到啊。呵呵。”然后鲤鱼精妖怪晃晃尾巴离开了。他不知道干嘛去了。原来，他还是个贪财的家伙，出去捡金银珠宝去了。
唐僧伤心又绝望。这时，突然有一个小姐姐来了。这个小姐姐很漂亮，因为她身上穿着一件闪闪发光的衣服。这个小姐姐给唐僧松了绑，还给他吃了很多好吃的。然后却哇哇大哭起来，告诉唐僧，这个鲤鱼精把她爸爸的轮船，就是太平轮给弄沉了，抓了她的爸爸和她，把她的爸爸关起来，却对她非常好，给她好吃的，还给她非常漂亮的衣服，据说这件衣服还是一件宝贝，是鱼鳞衣，是刀枪不入的宝贝。甚至包括妖怪自己的兵器都不能伤害这件衣服。
唐僧安慰她，说总有办法解决，办法总比困难多。小姐姐听了以后对唐僧说：“听说你的大徒弟很厉害，但是，这个鲤鱼精也很厉害，主要他有一个鱼刺特别厉害。那是他的宝贝。能刺穿世界上所有的东西，甚至是钻石。这个宝贝是鲤鱼精忍住剧痛从自己身上拔下来的一根肋骨。拔掉这根肋骨他受了巨大的痛苦，让他在海底足足躺了三千年。但是越痛苦的事，越对自己的人生有帮助。所以，后来他拥有了这个坚硬无比的宝贝。”
然后，小姐姐告诉唐僧，愿意自己承担风险，把他放出去。同时把自己身上这件美丽的衣服送给唐僧，让他去给孙悟空，但要孙悟空制服鲤鱼精，救出她的爸爸。
唐僧就问这件衣服是哪儿来的，怎么会有这样大的威力。
小姐姐就说，原来这个鲤鱼精还是个孝子，他在拔出自己这根鱼刺之前，为他的妈妈做的，用来保护他的妈妈。他搜集了海底很多小珍珠，他找了一个珊瑚裁缝，让珊瑚裁缝照他妈妈的衣服做了一件鱼鳞衣。他怕妈妈看到自己生病的样子，在深海的一个角落里默默地躺了三千年。而他的妈妈因为思念他，不知道他的音讯，又以为他死掉了，非常伤心又纳闷，难过又担心，终于生了病。等他最后见到妈妈时，妈妈还穿着这件衣服，妈妈见到了他，终于永远地闭上了眼睛。而这件衣服之后就一直被他精心保存着。当他想妈妈的时候就拿出来看一下，眼泪掉在上面。所以，日积月累，这件衣服成了唯一能战胜他的鱼刺剑的宝器。这真是一物降一物啊。
当然，鲤鱼精很喜欢船长的女儿，就把这件宝衣送给了她。但是小姐姐也很爱自己的爸爸啊。于是，唐僧就逃走去找了孙悟空。孙悟空很高兴，把宝衣穿在猴毛里面，从外面看，还是一只毛猴子，但是里面却穿着宝衣呢。他找到鲤鱼精打了一架，鲤鱼精被孙悟空打败了。鲤鱼精的鱼刺剑刺到孙悟空身上后，折断了。鲤鱼精大吃一惊，还没想明白怎么回事就被孙悟空抓住了。最后，孙悟空就把船长和他的女儿都救回家了。
看在这个鲤鱼精也是一个有孝心的人的份上，孙悟空决定放他回海里，只要他答应不再做坏事情。鲤鱼精答应了。因为如果不答应，孙悟空不肯把他妈妈的鱼鳞衣还给他的。船长的女儿决定监督他做个好人，但是后来她和鲤鱼精终于也成了好朋友。
西父他们又到西天去取经去了。
