我国宪法规定：国家保护公民的合法收入、储蓄、房屋和其他合法财产的所有权。保护公民的储蓄是国家保护公民所有权的重要组成部分。储户的存款完全归存款人自己自由支配，任何人和机构不得侵犯。国家对查询、止付、没收个人存款等问题都作出了严格规定，所以，储蓄是一种受法律保护、最安全可靠的理财途径。储户存款一般采取实名制，存单（折）丢失后可挂失，挂失后一旦存款被冒领支取，银行要负责赔偿。且相关金融法规规定了，在银行倒闭时，优先支付个人储蓄存款本金和合法利息的原则。这对于保护储户的利益，维护社会稳定具有极为重要的意义。
2.手续方便
从主观上讲，投资者参加储蓄不需要具备专业的投资知识。从客观上讲，我国储蓄业务由4家国有商业银行、3家政策性银行、10家股份制银行、90家区域性商业银行和上万家农村信用社组成，储蓄网点遍布全国。因此，每个投资者都可结合自己实际情况，就近有选择地储蓄。特别是随着银行网络技术的发展，信用卡的使用，异地存款业务的开办，储户不仅可以在当地存款、取款，而且可以在住地开户，到异地办理存款、取款业务，极大地方便了储户和投资者。
3.形式灵活
储蓄有多种类型可供投资者选择，储户可根据自己的实际情况，灵活决定该选择哪种形式进行储蓄；储蓄的期限也有长有短，除活期和信用卡可以随时支取现金外，定期存款的期限也有多种选择，只要急需，可以办理提前支取，不收手续费，只是按活期计算利息，但本金不受影响。
4.存款可以继承
我国相关法规规定：如果存款人死亡，其合法继承人可以继承银行存款。继承人只要在当地公证处办理好继承权的证明书；银行即凭此办理过户或支付手续。如果继承权发生争执，银行将凭法院判决书、裁定书或调解书，办理过户或支付手续。
5.风险小
与其他理财品种相比，储蓄风险最小。可以说，只要储户选择可靠的、合法的金融机构，储蓄几乎是一种无风险的理财项目。在发达国家，银行都参加了国家储蓄保险，银行破产后，国家储蓄保险负责偿还存款。我国银行大部分是国家开办的，有国家财政收入做后盾，所以把节余的钱存入银行还是比较理想的理财渠道。
储蓄操作技巧
对于每一个首选储蓄为理财方式的人来说，要做到科学安排、合理配置，运用好储蓄这一理财手段，应掌握以下的方法和技巧。
1.存期的选择
一般来说，在经济发展形势良好、通货膨胀率较低的情况下，宜选择长期。因为存期越长利率越高，实际收益越大。但在经济萧条、通货膨胀率很高的情况下，应选择短期。因为短期存款流动性强，可以根据利率的变化及时作出调整。
2.储种的选择
目前银行开办的储蓄品种主要有活期、定期、零存整取、存本取息、通知存款、定活两便等。在众多品种中应选择不受降息影响或影响较小的储种。如遇降息，定活两便、通知存款、活期储蓄均要按新利率计息。零存整取遇降息利率在存期内不变，从而保证了储户的利益。定期、存本取息只要不提前支取，也仍按开户日的利率计息。
3.存款组合的选择
在选定了存期、储种后，对储户来说要想获得更多的利息并确保日常生活开支需要，就得讲究储蓄存款的组合了。一般来说，存款组合应以定期存款为主，通知存款为辅，活期和定活两便少量。因为无论长期、中期、短期存款，在同期限内定期储蓄的利率最高，收益最大。对自己一时难以确定存期的大额闲置资金，不妨选择“通知存款”，用款时只需提前七天通知银行，变现性极强，而收益又高于同期限的定活两便储蓄。定活两便与活期应以小额、少量为宜。
4.储蓄技巧
（1）阶梯法。储蓄理财要讲究一定存期搭配，如果把钱存为长期，一旦利率上调，就会丧失获取高利息的机会；而如果把钱存为短期，利息往往太少。阶梯存储法则可以弥补这方面的不足，且流动性强，又可获取高息。
具体操作步骤是：假设你有1万元，你可分别用2000元开设一年期存单、二年期存单、三年期存单、四年期存单、五年期存单各一个，一年后，你用到期的2000元，再去开设一个五年期存单，以后每年如此，五年后手中所持有的存单全部为五年期，只是每个2000元存单的到期年限不同，依次相差一年。这种储蓄方法是等量保持平衡，既可以跟上利率调整，又能获取五年期存款的高利息。
（2）存单四分法。如果你现在手中有些闲置资金，暂时用不上，但可能过一段时间有急用，具体金额、时间却不能确定，而且还想将钱存起来获取“高利”，那么你最好选择四分存储法。具体操作步骤为：把钱分别存成四张存单，但金额要一个比一个大，当然也可以将钱存成更多的存单。但存单过多则不利于保管，最好还是在确定好金额后，把钱存成四张存单，在存款时最好都选择一年期限的。这样一来，假如你需要资金周转，只要动用其中一个存单便可以了，避免了动用其他存单，减少了不必要的损失。
（3）交替法。要想做到既不影响急用，又能使储蓄为自己带来“高”回报可选择交替存储法。具体操作步骤为：假设现在你手中有一笔闲置资金，你可将这笔资金平分为两份，分别按半年、一年的档次存入银行，若在半年期存单到期后，有急用便取出，若用不着便按一年期档次再存入银行，以此类推，每次存单到期后，都转存为一年期存单，这样两张存单的循环时间为半年，若半年后有急用，可以取出任何一张存单。这种储蓄方式不仅不会影响家庭急用，还会取得比活期储蓄高的利息。
（4）利滚利法。所谓利滚利存储法，是指存本取息储蓄和零存整取储蓄有机结合的一种储蓄方法，采用此种储蓄方法，只要长期坚持，便可获得丰厚回报。具体操作步骤为：假设你现在有一笔资金，可以先把它存成存本取息储蓄，一个月后取出月利息，用它开设一个零存整取储蓄账户，以后每月把利息取出来后，存入零存整取储蓄，这样不仅存本取息储蓄得到了利息，而且其利息又在参加零存整取储蓄后又取得了利息，可谓是鸡生蛋、蛋孵鸡，一笔钱取得了两份利息。
（5）十二存单法。对一般的工薪阶层来说，选择十二存单法是比较合适的。这种储蓄法具有分配合理、收益稳定、支取方便、风险较小等多种优点。具体操作方法是：根据自己的收入情况以不影响生活为原则，每月都存入一笔固定的资金。如每月收入1500元左右，便可考虑每月存300元，连续存足1年以后，手中便会有12张存单，金额共有3600元。这时第一张存单开始到期，便把本金及利息加上第二期所存的300元，再存成1年定期存款。如此手中便有12张存单循环，年年、月月循环往复，一旦急需用钱，便可将当月到期的存单兑现。如果此张存单不够，还可将未到期的存单作为质押物办理质押贷款，既减少了利息损失，又可解燃眉之急。
（6）存本取息法。如果你收入比较丰厚，经常会有些节余，可选择存本取息法。存本取息储蓄最低起存金额5000元，存期有1年、3年、5年，到期一次支取本金，利息凭存折分期支取，取息周期由储户自定，可以每个月或几个月取息一次。如到取息日未取息，以后可随时取息但不计复息。如储户需要提前支取本金，则要按定期存款提前支取的规定，按活期利率计息，并要扣回多支付的利息。这种存储法在不动用本金的情况下，可以用利息支付日常的零星开支，还可以结合零存整取定期储蓄，将利息存入，这样，到期后会有一笔额外收入。
5.存单保存
如何保管好自己的存单，是十分重要的。到银行存款需要把自己的工作单位或者家庭住址写清楚。
储户每存一笔存款，都要及时做好记录，把存款的银行、存取日期、金额、种类、期限、户名和存单号码抄记在记录本上，要与存单（折）分开放，这样既便于及时到所存银行取款或转存，又利于在存单丢失或被盗后，到银行办理挂失手续。身份证和印鉴等证件不要与存单（折）存放在一起，要分开保管，以防同时被盗。
最好不要将所有的钱存为一张存单（折）。一张存单金额太大，不仅不安全，如果遇到急用，需提前支取其中的一部分，还会影响到利息收入。
选择合适的银行开户
对一个普通的城镇居民来说，选择一家合适的银行储蓄是非常重要的，这不仅关系到储户存取款的方便与否，有时甚至会威胁到存款的安全性。一般来说，存款银行的选择应符合以下几条基本原则：
1.首要是安全
所选的银行安全性要可靠。如果你选了一家濒临破产的银行，或是一家非正规的吸储部门，你就可能会遭受到重大损失。
一般情况下，在国家正式批准营业的任何一家银行存款都是安全可靠的，所以除特殊情况以外，储户不用担心银行破产倒闭的情况。
当然，银行的资产规模越大，抵御风险的能力就越强。相比较而言，国有商业银行的信用要高于非国有商业银行，全国性银行的信用要比区域性银行的信用可靠，商业银行的信用要比信用合作社的信用可靠。
有的城市居民，因为贪图高利息，把钱借给一些非法集资的团体或组织，结果是本利全无，被深度套牢。所以，选择一家具备高度安全性的银行很重要，宁可利息低一点，也不要因贪图小利而遭受重大损失。
2.离住所近
选择开户银行应尽量选择离住所近的银行。因为无论存钱或取钱，你手持一笔现金，在路上所耗用的时间越长，安全性就越低，各种不可测的风险大大增加。为保证资金安全，选择接近住所的银行开户是有必要的。
3.方便原则
你一定不愿意任何时候、办理任何事情都只能到一个固定银行存取钱。比如，你想买一套家具，一定希望在家具城附近就能取到钱，但家具城离开户银行很远，怎么办呢？
如果这家银行网点分布比较多，可以通存通兑，那么就能解决这种矛盾了。网点分布的多少是选择开户银行时需要考虑的一个重要因素。
4.服务质量
信誉第一，服务至上，这是银行服务的宗旨。如果银行业务人员态度恶劣、存取款需经常长时间排队等候，或差错不断，那么就应考虑换一家银行了。
