日常消费中不忘带信用卡。她利用好几张信用卡的不同还款日，享受最长期的免息期。郎琪在消费同时将相同金额投资于一种货币市场基金，快到信用卡还款日前几天，郎琪就将货币基金赎回还信用卡欠款，每月如此，年底细细一算，这一项她进账近100元。
在装修、买大件商品时也刷信用卡。郎琪装修新房，置办了32英寸的液晶电视、滚筒洗衣机、燃气热水器，花费60000多元；又买了卧房四件套、沙发、茶几，花费6000多元，她都通过信用卡付款，在免息期将现金投资货币市场基金，她又获得近270元的收益。
聚餐出差时也用信用卡。在出差、AA制的聚餐等付款时，郎琪总是利用信用卡付款，一段时间后，信用卡上积分已有10万多分，前不久她就用信用卡积分换取了一堆礼品。
利用信用卡的同时不放弃投资。郎琪前年11月初在市南郊花25万元买了一套65平方米的两居室，需要首付13万元，郎琪用信用卡付款后，利用免息期进行投资，真正做到了买房投资两不误。
当然，还是如上一节所说的，尽管使用信用卡能够省钱，也能赚钱，但是，使用信用卡消费一定要理性，作为普通消费者，还是要根据自己的实际需要来决定是否使用信用卡。而使用信用卡的根本目的，绝对不是为了赚钱，赚点小钱仅是使用信用卡附带的一点点意外好处罢了。
信用卡不是免费的午餐
最近几年，各种以女人为目标群体的专属信用卡产品便不断涌现，整个市场硝烟弥漫。目前市场上的女人信用卡产品主要分为两大类，一类是女人主题信用卡，如中信魔力卡、华夏丽人卡；还有一类则是针对女人客户的联名信用卡，此类卡往往由银行和知名女人杂志品牌、化妆品品牌、特色商家等联名开发，如工行牡丹雅芳联名卡、招行VOGUE钛金信用卡、招行千色店联名信用卡等。女人在银行信用卡客户中已属于“主力军”，估计热爱消费的你也是这“主力军”中的成员吧。
其实，用信用卡方便倒是方便，可是，我们往往忽略了一个事实，那就是，信用卡并非免费的午餐，相反，信用卡是很多女人盲目冲动购物的一个很重要的因素。因为刷卡让女人在购物时看不到现金的流动，减少了不舍感。“自从老公给我办了张信用卡，我就不用带很多现金出门了，买衣服，买鞋子，只要潇洒地签上我的大名就可以了。可是也因为如此，自己花钱也就没有节制了，名牌化妆品没问题，中意的衣服没问题，就都买了回来，一点也不心疼钱，可是当看到家里两个超级大衣柜，竟然都放不下我的衣服时才发现，自己是多么的没有理智。”看看，相信有同样经历的女人不在少数吧？
还有一种情况，信用卡为了鼓励女人消费，经常会用积分换礼品的信息来吸引消费者。结果，爱占小便宜的女人们便以为信用卡真的是天上掉下来的馅饼，不光借钱给我们用，还白送东西给我们。于是，就开始为了积分而消费。名目繁多的信用卡积分促销让女人们的荷包不知不觉就敞开了。“即日起至3月31日，连续刷卡消费10天，积分可5倍累计。之后每连续多刷一天，可额外增加1倍积分奖励。积分最高可翻25倍，上限50000分。”自打收到信用卡中心发来的短信后，为了换取这张信用卡25倍的积分奖励，有人便创下了一个月内天天消费的记录！“第20天的时候我后悔了，哪里有那么多东西要买啊？可是中途放弃太不划算，只得硬着头皮坚持下来，这种促销实在太恐怖了！”恐怖吧？你也做过这种恐怖的事情吗？
其实，信用卡的奖励计划，最终目标只有一个——去花钱吧！绝大多数的刷卡兑奖之类的活动都要动一番脑子，有时候还需要比拼速度，比如要求顾客在前多少名内刷满特定金额才能获赠礼品，所以，真正要练成“万花丛中过，片叶不沾衣”的高超武功，必须跟银行斗智斗勇。信用卡消费实质就是“拆东墙补西墙”，到头来还是要有借有还，大家千万别捡了芝麻丢了西瓜。
上述这两个方面还只是信用卡给我们女人带来的两个小小的破财行为，更有甚者，如果不懂得按照原则使用信用卡，则会成为“卡奴”，甚至触犯法律。
比如说杨女士，她就因为信用卡透支，拖欠还款而最终触犯法律。杨女士2006年办理了一张信用卡，两年多来，一直用该卡消费、取现等。杨女士从事的是建材生意，受金融危机影响，流动资金周转不灵，而银行的催缴单却如期而至。“当时手头紧，我想先拖一拖吧，等资金多点的时候连滞纳金一起偿还。”杨女士没有在意银行的电话、发函以及上门催收。直到2008年8月底，公安人员找上门来，她才后悔不已：“我怎么也想不到透支信用卡竟然会构成犯罪。”杨女士还掉了欠的9000多元本金、利息以及滞纳金，但由于透支5000元以上，经银行催缴三个月以上仍未还款，根据相关法律规定，犯了信用卡诈骗罪。最终，法院经审理，当庭判其拘役4个月，并处罚金2万元。这可是赔了夫人又折兵啊！早知今日，何必当初呢？
信用卡可没有什么人情味可讲，只要你欠钱了，你的信用记录就会受到影响，信用记录受到影响了，你以后再想向银行借钱就难了！这种因小失大，因为一时的爽快而导致自己后续麻烦不断的行为，我们实在不提倡。毕竟，正如前面说的，“信用卡并非免费的午餐”，你吃了午餐，就得付钱。所以，正在使用信用卡的女人们，可千万不要忘记了准时还款！
除了及时还款之外，在还款上还有一点需要十分注意，那就是，还款一定要还完毕！什么叫完毕？就是还得一分都不差。即使你只是欠了银行一分钱，时间长了，你的麻烦也就随之大了！
彭某属于比较早的信用卡用户，之前一直按时还款，在信用卡上也没有出过任何麻烦。2008年9月，她刷卡消费人民币4万元。还款日前，她分多次还了这些消费金额。可事后她才知道，由于记错了还款额，她少还了0.8元。结果，她惊讶地发现，银行在10月31日却对她计了两笔共计800元多的利息，是所欠金额的1000倍！从网上查到账单后，彭某立即致电银行的服务热线进行咨询。原来，根据该银行的信用卡章程规定，如果用户某月没有足额还款，银行将对该月的全部消费额收取利息。也就是说，虽然只欠银行不到一元钱，银行却按照全部消费金额4万元收取了利息。
看看！如果你也粗心遇到这种情况，那岂不是亏大了！信用卡可没那么好说话，欠一分钱就是欠钱，可不能随便抹去的呢！
所以，综合上面这几个方面的情况来看，在使用信用卡时一定要牢记，信用卡并不是免费的午餐，我们要有节制、有规划、有记性地使用信用卡，才不会被信用卡所累。
协调夫妻双方工资的使用
对一般的小夫妻而言，理财的关键在于如何融合协调两份工资的使用，毕竟，双职工的工薪家庭占我们这个社会的大多数。但是，两份工资也意味着两种不同价值观、两种资产与负债，要协调好它绝非易事，更不轻松。女人在这方面要尤其注意了，不要让它成为阻碍你家庭幸福的绊脚石。
所谓定位问题，一般来说，是要确定夫妻分担家庭财务的比例。一般情况下，夫妻在家庭财务上的分担包括以下三个类型。
1.平均分担型
即夫妻双方都从自己收入中提出等额的钱存入联合账户，以支付日常的生活支出及各项费用。剩下的收入则自行决定如何使用。
这种方式的优点：夫妻共同为家庭负担生活支出后，还有完全供个人支配的部分。
缺点：当其中一方的收入高于另一方时，可能会出现问题，收入较少的一方会为了较少的可支配收入而感到不满。
2.比率分担型
夫妻双方根据个人的收入情况，按收入比率提出生活必需费，剩余部分则自由分配。
这种方式的优点：夫妻基于各人的收入能力来分担家计。
缺点：随着收入或支出的增加，其中一方可能会不满。
3.全部汇集型
夫妻将双方收入汇集，用以支付家庭及个人支出。
这种方式的优点：不论收入高低，两人一律平等，收入较低的一方不会因此而减低了彼此可支配的收入。
缺点：从另一方面来讲，这种方法容易使夫妻因支出的意见不一致造成分歧或争论。
选择最合适的分担类型，首先要对家庭的财务情况进行认真分析，根据具体情况进行选择。所以在确定分担类型前，夫妻应该认真整理一份自己的家庭账目，并从中寻找到家庭财务的特点。简单地说，夫妻理财分收入与支出两本账即可，或者规定一个时期为一个周期，如一个月，或一个季度，一列收入，另一列是支出，最后收支是否平衡一目了然。
收入账应记：
（1）基本工资：各种补贴、奖金等相对固定的收入。
（2）到期的存款本金和利息收入。
（3）亲朋好友交往中如过生日、乔迁收取的礼金、红包等。
（4）偶尔收入，如参加社会活动的奖励、炒股的差价、奖学金所得等。
支出账应记：
（1）除了所有生活费用的必需支出外，还包括电话费、水电费、学费、保险费、交通费等。
（2）购买衣物、家用电器、外出吃饭、旅游等。
（3）亲朋好友交往中购买的礼品和付出的礼金等。
（4）存款、购买国债、股票的支出。男人往往希望妻子能精明地花好每一分钱。
脑筋糊涂、大手大脚的妻子，长得再漂亮也不会魅力长驻，因为她们在理财方面的不良习惯会使她们的老公背上沉重的经济负担。
随着市场经济和全球化的发展，物质的极大丰富，我们能买到的东西越来越多，但是我们现在需要花钱的地方也是越来越多了。例如，随着物价膨胀，生活水准的提高，对于一个孩子的教育投资变得越来越大，作为妻子，这都是不得不考虑的问题。
一些妻子可能认为只要家庭收入增加，所有的问题都能迎刃而解，这是一个非常错误的观念，因为据有关专家分析，对大部分人来说，增加收入只是造成花费的增加而已。
所以，聪明的妻子要更新理财观念，精明地花好每一分钱，不能无计划、无目的地大手大脚乱浪费。
舍去攀比，过比收入低的生活
炫耀攀比的心情和状态是一种“孔雀心理”，这是现代女人非常普遍的一种心理隐患。待人接物一旦出现“孔雀”心态，就容易陷自己于不停比较争胜的境地。
宋景刚打电话向朋友诉苦，他说他很爱他老婆，但他的老婆让他感到越来越累。宋景刚和老婆是大学时的同学，毕业以后两个人双双留在北京打工。宋景刚说，刚开始他们的感情挺好的，两个人的月薪虽然数量不是很多，但也够租房子和日常生活支出了。然而，自从老婆看到大学时的某位同学交了一个有钱的男友后，心理就开始失衡了。原来买衣服从来不挑名牌，甚至哪儿便宜往哪儿钻的她，现在也是一买衣服就是几百几百地花钱，不仅是衣服，包括皮包、鞋子都是非名牌不买。
妻子如此消费让宋景刚透不过气来，但他为了尽量满足老婆，自己只好一省再省，实在是经济上周转不过来，他就找朋友借钱。上个月，宋景刚在单位加班，他老婆便打电话说她在请朋友吃饭，让宋景刚准备800元钱去结账。宋景刚一听就火冒三丈，800元钱基本上是他工资的1/3，他实在忍不住对她发了火。但他老婆却委屈地说：“凭什么别人长相、条件都不如我，都能找个有钱的男人，要什么有什么，我却要跟着你过这种窝囊的日子……”
听了老婆这番话，宋景刚心里有一种说不出的滋味，他分不清到底是自己无能，还是自己的老婆太虚荣。他只是觉得如果要达到老婆所要求的生活，他不知道还要奋斗多少年。一时间宋景刚像只泄了气的皮球，自卑、失落、难过，在自尊心的驱动下，不得不跟老婆提出了离婚。因为宋景刚觉得这样的婚姻生活太累了。
俗话说：“人比人，气死人。”无论我们有多好，总会有比自己更好的人存在。特别是物质上的对比，更是无穷无尽。比如宋景刚的老婆和宋景刚分开，可能找到一个比宋景刚经济能力更好的男人，暂时满足了她的需求。但是，只要有攀比的心理存在，她还会不满，还会发现比自己过得更好的人存在，那结果会怎么样呢？还要旧事重演吗？如果一直这样下去的话，会不会每次都那么幸运，让她能得偿所愿暂且不提，单就她的内心来说，什么时候会感到平静和快乐呢？
其实，像宋景刚的老婆这样有攀比心理的女人，并不少见。她们很容易陷进“不平衡”的心理陷阱。有些结了婚的女人，看着别人家的日子过得比自己好，动不动就跟老公抱怨，拿老公和别的男人比。最终，生气吵架的也有，把老公吓跑的也有。舍去不切实际的追求目标，可以免去许多的心理压力，心有余而力不足却要拼命追求，那只会让自己疲惫不堪。
国外有一位大富翁，积攒了上亿财富，但他有一个生活信条：过比收入低的日子。为什么拥有大量财产，却要“清贫”呢？这位大富翁认为：钱多也是一种压力，过比收入低的生活，不仅仅是“节俭”，更是求得心理平衡。豪华是没有限度的，而保持“低一个档次”的生活要求，舍去攀比的心理冲突，这样反倒惬意。
除此之外，尝试以下几种策略，也可以为舍去过度的攀比心理而助威加力。
1.不要过于苛求自己
好攀比之人，总是有着非常强烈的自尊心，他们习惯把目标定得很高，做什么事总喜欢压人一头。但因为能力所限，无法实现目标时，便终日不得志。这时他们会把自己当成成功者，以求得自我安慰与满足；或者通过炫耀、攀比来摆脱自己的失落感，以维护自尊。“凡事岂能尽如人意，但求无愧我心。”不要过于苛求自己，保持情绪上的云淡风轻，尽力就好。
2.对周围人不要期望太高
有心理学家指出，喜欢攀比的人在自己一个人能力有限的情况下，往往会把期望寄托在周围最亲密的人身上，有的妻望夫贵，有的望子成龙。然而，这种“期望”一旦没有实现，势必给当事人带来万分失望甚至是万念俱灰之感。每个人都有自己的人生和生活轨迹，所谓“人各有志”，既如此，为什么非要把自己的想法强加于他人身上呢？这不仅是不明智的，也是不切实际的。
3.经常告诫自己：“知足常乐”
有些人心理不平衡，完全是因为自己的目标太多，处处与人竞争，常常迫使自己处于紧张状态。要经常告诫自己：“知足常乐。”
4.与人相处以和为贵，少自寻对手
与人相处以和为贵，在心理上不要把别人看成对手。每个人头上都有自己的一片天空，你不一定要和别人活得一样，自己过得轻松，就是最大的福气。
美丽也可以有很多种，穿着华丽的女人固然美丽，但从内到外洋溢着幸福的女人更加动人。睿智的女人懂得，不一定要比物质，更要比的是内心。如果过着超收入的生活，衣服首饰样样都要最好，完全不顾收支平衡。这样的女人，男人挣再多钱也不够她花。久而久之，男人就会转身而去。有道是：“皮之不存，毛将附焉？”男人转身而去，你的幸福自然就会荡然无存了。
