2.每次有想买的东西的时候，如果不是必须要买的，就会留到下次再买。等到了下次，就觉得，嗯，其实没什么必要一定要买嘛！然后就没有买了，大概也算是潜意识里问过自己这样东西是否真的有必要买吧。
3.必要的东西，大概就是洗漱用的日用品、乳液和面膜等基本护肤品，还有洗衣液啊什么的，略有洁癖，不把自己整干净了绝对不敢出门，也不想出门，所以这些都是非常有必要的。
需要的东西，个人是觉得有需要但又不是那种缺了就活不下去的东西，比如书，不一定要买才能读的，能借到的一般都会借来读，然后做好笔记就好了，这样也是节省了资金的。这就是需要，但是不一定非得买的。
想要的，应该就是理想上想得到，但其实得到之后并没有实质用处的东西。如果仅仅是因为喜欢就买来，但是放在那里其实N久都不会用一次的，就属于不必要的东西，就是“想”要，而不是需要，更加不是必要了。
4.改变债务问题，首先要做到的就是要形成一种理财观念，如果连最基本的理财观都没有的话，之后真的很难做。其次就是平时的省钱，应该就像钱钱建议的那样，把生活必需费用以外的钱的一半存起来，这样子。至于另一半，如果有债务问题就用来偿还债务问题，如果没有债务问题，那么也存起来，是不错的。最后就是在资金承受范围内，不要去买那些不必要的东西，也就是每次买东西之前，一定要三、四思甚至五思，总之多问自己几遍：这个东西真的有必要买吗？织语能够解决自己的债务问题，也多亏了这个方法，得以省下很多不必要流失的资金，感觉非常棒！
织语长心
你是否有债务问题，你会下决心改变吗？
有一点点债务问题，习惯于用信用卡。但是对信用卡的认识还算比较理性。比如，在给自己的花销记账时，信用卡是已经算在负债里的，基本上能做到把信用卡的数额当作现金花。但还是有点容易超出控制，的确真金白银给出去更心疼，但是信用卡就只能依赖理性的判断，缺少感性的感觉。虽然我自己觉得自己有时候很任性，兴之所至就会马上去消费。但是男朋友对我的评价居然是很抠门。
2.每次打开钱包的时候，你是否会问自己“这真的有必要吗？”
在打开钱包之前就已经问了自己三遍啦！
可能由于天性比较节俭吧，大部分情况下买东西都是考虑了很久才去购买。
3.你能举例说明什么是“必要、需要和想要”的东西吗？
拿吃饭来说，足量和较齐全的营养是必要的，丰富的营养和可口的味道是需要的，有情调的西餐厅或者美味到不行的火锅饕餮一顿是想要的。
4.无论你是否有债务，请给出3个改变债务问题的建议。
第一条建议是认清自己所有的东西是指什么，暂时借来的钱，不管是他人或者是银行都不要当作自己所有。
第二条是明白负债需要付出相应的代价。贷款的利率永远比存款的利率高。虽然可以用借来的钱做一些事情，但是相应的负担也应该考虑到。如果收益不能覆盖利息，继续负债就是不明智的。
第三条是如果债务很多不能一时还清，应当从利息最高或者后果最严重的还起，分阶段一步步去还。这样不至于生活过于窘迫，尽可能减轻负担。
nadja
附录：关于信用卡的真相
长投小贴士关于小狗钱钱提出的信用卡问题，长投院生们也专门组织了一场讨论，最终，“支持使用信用卡”的小伙伴和“不支持使用信用卡”的小伙伴都没有取得压倒性的胜利，相反，彼此都针对各自的立场提出了“理财”小妙招，在这里，水湄想说，其实这个世界没有对错，适合自己的才是好选择，一起来看长投讨论关于信用卡的真相吧！
长投学堂的QQ群现在开始不定期会进行一些话题的小探讨，我们会集合各个学员的意见以及我们专业老师的点评把探讨的内容集合成一篇文章。如果说你有什么关于小话题的提议，欢迎给我们留言，我们在以后议题的选择上会进行参考。这一期讨论的题目是关于使用信用卡是理财杀手还是理财助手。
小知识：
①信用卡是什么？
信用卡是一种个人、小额、短期、无息、消费贷款工具，一般都有20-50天的免息期，超过免息期的利息计算是从消费当日开始的，折合年利率大约18%。另外，取现没有免息期，当天开始计算。
②银行怎么通过信用卡赚钱？
1.利息收入。
2.手续费收入。持卡人在商场消费以后，银行要向商场收取手续费收入。
3.年费收入。
使用理由：
1．信贷消费可以积累个人信用
积累个人信用可以提高信贷额度，更容易申请住房贷款，也可以在需要的时候迅速贷到款。
2．手上的现钱可以用来投资，比当下就花掉要合算。
信用卡让支出延迟发生，从财务的角度来说，能让货币获得时间价值。货币的时间价值怎么体现呢，举两个例子。
①某张信用卡账单日是13日，还款日是30日。如果在10月14日刷卡，在11月29日把钱还上，这笔交易将拥有大概48天的免息期。我去苹果零售店买一个5288元的5S土豪金，本来手上也有这么多现金，但还是选择用信用卡支付。买了之后5288元的现金存到支付宝里面去买余额宝。到11月29日，再取出5288元来还信用卡。按照年化4.5%计算，这笔钱已经获得了大概31.3元的收益。
②还是买5S土豪金，在苹果官网上用招行信用卡办理12期免手续费的分期付款，每期约为440.7元。把这5288元购买余额宝，每个月取现440.7元还信用卡。1年后还完5288元，余额宝还有盈余约132元。
3．消费积分可以换礼物，换机票。
反对理由：
1.积累信用只是为了贷更多的款，这真的有意义吗？
2.你真能找到短期又无风险的投资方式吗？如果有，那些值你所投入的时间和精力吗？
且不说这样的想法只是把现金流出向后推迟了最多一到两个月，就投资本身来讲，收益和损失的机会从来都是相等的。当我们想着用信用消费空出的现钱投资时，往往只看到了收益的可能性，却忽略了投资的风险。一到两个月的投资收益，能否抵消所承受的这种风险？是一个很大的问题。
3.为了积分你花了多少冤枉钱？
在消费积分的刺激下，人们倾向于花更多的钱，而其中很多的消费是原本不必要的。结果是，为了换来很多我们并不十分需要的礼物或机票，我们在不知不觉中心甘情愿地花了很多冤枉钱。这种心态，实际上跟网络游戏里的打怪积分升级一脉相承，是不折不扣地落入了设计者一套系统的商家的陷阱。如水湄所说：为了享受打胎优惠专门去怀孕？
使用建议：
1.确定你的东西是否该买，翻开你家的柜子，你看到了多少淘宝上买的九块九包邮的衣服？你看到了多少光棍节打五折，结果买回来只用过两三次就弃而不用的衣服、鞋子、包包？
2.尽量每月全额还款，透支的额度对你每月的还款应该毫无压力，宁可在生活品质上做短期的让步，也绝对不要想拆东墙补西墙，这样银行就不能从你身上赚到利息。如果做不到，记账可能是一个不错的方式，每个月审视自己的收入和支出，确保即使在有许多现金结余的情况下，支出也小于收入。推荐随手记。
3.不分期付款，分期商品的价格本身其实是隐含了利息的，而且分期很容易导致过度消费。同样是刷了5万元的卡，一次性刷走5万元，你的心理压力会非常大；而分20期的话，心理压力就会小很多每期仅有2500元而已。但问题是，你都是背上了5万元的债务。
4．不用信用卡套现做有风险的投资。
远离信用卡？
如果你现在正在用信用卡，而且还好几张，但是决定说不用了，把这些卡还清就销户。那建议你把卡按照欠款多少从少到多排序，从最少的那张开始还，省出不必要的花销来集中火力还清，还完一张再还下一张。这样的好处是，不用多久你就能感觉少一张卡，少一份累赘的愉悦感，这对你实行计划就会有激励的效果，从而更加火力全开地清除剩余的债务。
个人理财当中80%是行为，只有20%是各种知识和算计。理财当中最难的不是掌握这些算法，而是付诸行动并能长期坚持简单、正确的原则。
这跟保持体型在很多情况下很相像：所有人都知道健康饮食加合理运动可以减掉赘肉，但为何不是每个人都能有个好身材？不是道理大家不懂，而是能够认真实践的人少。解决这种人所共有的惰性，有两个方面可以考虑：第一是制订计划的时候不要太激进，慢慢来；第二是计划中要有目的让自己不时感到有成就感。
总之，人不是完全理性的动物，所以在个人理财上我们不应该苛求自己一定按照理性思维来，非要求一套怎样的公式规矩自己。把个人的生活习惯，脾气秉性考虑到自己的计划中，行动起来，才是个人理财的真谛，毕竟，“个人”是排在“理财”前面。
