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起底汽车金融:4S店早就靠汽车金融来维持盈利了

汽车扫地僧 2019-04-16 07:43:46 0阅
小镇青年张阳(化名)最近有点郁闷。
三个月前,他在销售员的一番“劝说”下,按揭买了一辆宝马320,稀里糊涂被收取了服务费五六千元,还被要求在4S店上保险(不上不给提车)。
初中毕业的他当时没多想,不知道这里面还有名堂,只是简单地认为,“信用卡分期还要手续费呢,人家给办了分期,我也能用余钱周转一下生意,4S店收取服务费可能也理所当然吧。”他说。
现在,通过看新闻,张阳得知4S店有可能涉嫌欺骗他,他在纠结“要不要询问下4S店”,但时间过了这么久,他并没有证据证明4S店的欺骗行为,“算啦,问也是白问,可想到这事还是有种膈应的感觉”。
不过,自称研究生学历的西安奔驰女车主可没那么容易“对付”。
在哭诉维权广受关注之后,她列出了八条投诉诉求,其中第四条“调查4S店在销售过程中是否侵犯了我的知情权,是否有强制消费,收取的金童服务费是否合理?要求调查是否存在违法,每年有多少消费者被动消费?”引起舆论再次发酵,揭开了万亿汽车金融市场的潜规则。 一时间,汽车金融在让部分消费者“微笑着”得以消费升级的同时,其“刀锋”般“割消费者肉”的真面目也暴露无遗,而随着国内消费者消费知识和维权意识的不断提升,“天下苦汽车金融服务费久矣”的声音日隆。
01
追根溯源的话,不少人将2010年定为汽车金融元年。彼时,国内汽车市场井喷,汽车金融业务水涨船高,全面加速,不少汽车金融公司都超额完成了全年目标。
与此同时,不少车企也看到了这块大蛋糕,纷纷加速加码布局汽车金融业务设立汽车金融公司。
不愧为百年老牌车企,奔驰在这方面仍显示了老道的经验。
资料显示,梅赛德斯-奔驰汽车金融有限公司成立于2005年9月,注册资本698275万余元,股东为戴姆勒股份公司和戴姆勒大中华区投资有限公司,各持股52.2%和47.8%。
针对西安奔驰女车主投诉4S店收取金融服务费一事,4月15日,汽车扫地僧查阅了梅赛德斯-奔驰金融服务的网站,并未发现有所谓的“服务费”这一收费项目存在。
4月14日,梅赛德斯-奔驰也发表声明称:一向尊重并依照相关法律法规开展业务运营,不向经销商及客户收取任何金融服务手续费。并表示,梅赛德斯-奔驰公开并反复地要求经销商在其独立经营的过程中要诚信守法,确保消费者的合法权益。
然而吊诡的是,汽车扫地僧在“金融计算器”页面下端的看到有补充事项:具体的零售交易价格、产品配置及交易细节请与相关授权经销商协商确定。
对此,有媒体指出:何为“交易细节”?这个所谓的“交易细节”中会否涉西安奔驰女车主的“服务费”的收取?人们不得而知。
download 图片来源:梅赛德斯-奔驰官网
与奔驰的含糊其辞不同,宝马披露的信息要比奔驰要清楚的多。
根据BMW中国网站上显示:当您贷款购车时,我们不会以任何不正当名义收取金融手续费/服务费。这意味着,无论在任何经销商购车,宝马金融都将为您提供直接透明的金融方案。(注:汽车扫地僧并不能证明该条是从一而终的,还是新改的)
download 图片来源:BMW中国官网
但显然,无论是从小镇青年张阳的购车经历看,还是西安奔驰女车主的遭遇看,无论是奔驰,还是宝马的4S店,都“当仁不让”地收取了金融服务费。
02
客观地说,消费者购车金融渗透率的日益攀升,在某种程度上表明了国内消费者的消费观念正在发生很大变化。
而对于消费者来说,几千元的金融服务费也在可接受范围内,尤其在零利率或低利率的情况下,消费者还可利用省下的资金用作他途。
但显然,这不是一个消费者能否承受的问题,而是一个是否合法的问题。部分车企也明文规定了“不收取金融手续费或服务费”,但为什么4S店还要甘冒风险呢?
根据汽车扫地僧的了解,原因大致有三:首先,如今的车市行情大不如从前,4S店的利润早已经从整车销售转向后市场,除了维修保养,可以说,金融服务费是4S店的一项重要的收入来源;
其次,事实上,这与车企对4S店的考核也有关系,在车企的诸多考核中,其中一项便是金融渗透率。汽车扫地僧了解到,尽管多数车企并没有明确界定渗透率底限,但多会以综合考核为名采取多种政策激励经销商。
要知道,商家是以盈利为目的的,没有好处的事是没有动力干的,尤其在以奔驰为代表的车企,在金融服务费上含糊其辞的“默许”下,4S店何乐不为;
download 图片来自网络,汽车扫地僧仅作为行文引用
那么,车企到底知不知道4S店从中谋利呢?
一个佐证是,4与14日,朋友圈广泛流传了一则BMW中国区工作群的截图。该截图里一位疑似宝马车企工作人员称,要求各地4S店严控汽车金融服务费舆情,宝马厂家也不会对经销商进行任何保护,而一旦被媒体曝光将被判定为负面,影响经销商的年终返利。
不言而喻。
最后,还是得承认,汽车金融在很大程度上撬动了行业、市场的发展。
因为,金融政策在一定程度上降低了消费者购车门槛,对4S店来说扩大了客户群体,增加了保有量,也意味着将增加其后市场的利润。
以奔驰南京地区为例,在汽车金融业务的助力下,2014年,在梅赛德斯-奔驰中国所有渠道经销商里,有南京奔驰4S店上半年金融渗透率超过50%。由此带来的是汽车销量在本地的攀升,一组数据显示,南京的奔驰4S店2014年同比2013年销量增幅介于6%和8%之间。
天下攘攘,皆为利往。
03
“天下苦汽车金融久矣”,但这不意味着止于购买整车。
相对于收取汽车金融服务费的“隐晦”,4S店的其他灰色收入相对地令消费者的接受度高一些,但如果你都看的那么明白的话,它可以多到让你怀疑人生。
一位汽车金融从业者说,上牌服务费、强制在本店上保险、扣缴次年保险、装饰费、GPS费、流量费、盗抢险、第三方财产意外险、贷款人综合意外险等4S店的收费名目不胜枚举。
该人士表示,很多消费者买车,本来是可以全款的,4S店为了这些费用,都会“说服”让消费者贷款的,“可以说,4S店早就靠汽车金融来维持盈利了。” 由于收费名目多、市场大,进军汽车金融领域的玩家越来越多。但伴随着汽车金融乱象的频发,监管部门也不时举起大棒。
据悉,2018年,地方银保监局共开出七张罚单,华泰汽车金融有限公司、上汽通用汽车金融、华晨东亚汽车金融有限公司、大众汽车金融(中国)有限公司、东风标致雪铁龙汽车金融有限公司、北京现代汽车金融有限公司分别收到罚单,并被责令限期改正,给予警告。
有业内人士表示,“在互联网金融领域监管趋严的背景下,汽车金融领域监管也在趋严,2019年监管也将持续常态化。”
04
尽管,这些处罚多是针对车企的汽车金融公司。不过,细心的人发现了,针对个人消费者按揭贷款收取服务费的4S店,也有了监管部门予以处罚的典型案例。
据媒体报道,今年3·15期间,合肥市市场监督管理局发布的2018年度消费维权典型案例中就与汽车金融服务费有关。
合肥通源丰田汽车销售服务有限公司通过“丰田金融”按揭贷款销售汽车100辆,并向100位消费者收取金融服务费总额41.74万元,最终,该公司被监管部门没收违法所得,并罚款43万元。
而此次西安奔驰女车主维权事件,由于舆论持续关注、曝光,实则一脚踢开了整个汽车金融产业链最终端的4S店的灰幕——而这恰恰是真正涉及到广大消费者的合法权益的现实问题。
风起于青萍之末,浪成于微澜之间。
一个业内长期讨论的问题又来了,自国内第一家汽车4S店于1998年诞生以来,4S模式已经走过了21个春秋,可以说,问题常有、常新,然而,消费者维权难却从来没有得到实质性的改善。
此次由西安奔驰女车主维权引发的舆论大爆发,实则是广大消费者对4S店多年来不满的集中爆发,这是否意味着4S店模式真的过时了?
汽车金融这个“微笑刀锋”,它的A面对消费者是“微笑”的,它的B面却藏着凌厉的刀锋,让消费者苦之久矣。
不过,话说回来,汽车金融这个“微笑的刀锋”一方面让4S店“笑纳”了消费者的服务费之后,另一方面,西安奔驰女车主事件的舆论闹到这个份上,又何尝不是汽车厂商将“刀锋”举向了自己?
面对西安奔驰女车主维权一事,有的人认为事不关己,只得无奈笑笑就过去了,可是,我们看到,更多的多点思考的人,仍选择了集体呐喊:盘它!盘它!盘它!
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